Kun olet eläkkeelläsi ja saat sosiaaliturvan, se ei tarkoita sitä, että sinulla ei ole verotuskysymyksiä. Yksi suurimmista kysymyksistä nykyisille senioreille on vähentää sosiaaliturvaetuuksien verotusta. Sosiaaliturvamaksuihin liittyvä ongelma on, että sosiaaliturvatulot eivät ole tulokynnyksen yläpuolella. Se on yleensä jakaumat muista tileistä, jotka saavat sinut vaikeuksiin.

- "Useimmille ihmisille, jos heidän ainoa tulonlähde on sosiaaliturva, todennäköisesti mikään niistä ei ole verotettava", sanoo tilintarkastusyhteisö Anjali Jariwala ja sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) FIT-neuvojien kanssa. "Tämä on erilainen niille henkilöille, jotka saavat erilaisia ​​tulonlähteitä, kuten eläkkeitä, IRA-jakaumia, myyntivoittoja jne." (Katso lisää:

Ovatko sosiaaliturva-invaliditeettini verotettavat? )

Edut verotetaan

Ennen kuin voit oppia vähentämään sosiaaliturvamaksujen määrää, sinun täytyy oppia sosiaaliturvamaksujen laskemisesta. Yksittäisten ihmisten osalta etuusperustainen summa on 25 000 dollaria ja aviopuolisoiden yhteenlaskettu summa on 32 000 dollaria.

"Kun määrität perusmääränne, lasketaan, kuinka paljon hyötyä verotetaan." Jariwala sanoi. Esimerkiksi: "Jos edellä mainittujen kohteiden summa on alle 25 000 dollaria yksilölle tai 32 000 dollaria MFJ: lle (avioliiton yhteinen hakemus), mikään sosiaaliturvaetuuksista ei ole veronalaista. Jos tulosi ovat 25 000 - 34 000 dollaria yksilölle tai 32 000 - 44 000 dollaria avioparille, 50 prosenttia sosiaaliturvaetuuksista on verotettavaa, hän selittää. "Yli 32 000 dollaria / $ 44 000 hyödyt ovat 85% verotettavia. Etuudet verotetaan tavanomaisten tuloveroprosenttien mukaan. "(Katso lisää:

Miten naimisissa olevat parit voivat maksimoida sosiaaliturvan .)

Muunna Rothiin

Jos sinulla on perinteinen IRA tai 401 (k), muuttamalla nämä tilit Roth IRA: lle varhain voi säästää rahaa veroihin myöhempinä vuosina. Koska Rothin jakaumat eivät ole tuloja - koska olet jo maksanut verot maksuista - he eivät lisää kokonaistulojaan, vaikka otat jakaumia. Jos olet huolissasi korkeamman verokannan saavuttamisesta, ota jakaumat Roth-tililtä eläkesäätiöltäsi tai perinteiseltä 401 (k) -tililtä.

. Odota sitä Koska voit lykätä sosiaaliturvaetuuksien saamista 70 vuoteen asti, jotkut asiantuntijat suosittelevat tulojen käyttämistä verotettavista tileistä (katso lisätietoja:

Roth IRA: kunnes alkaa saada sosiaaliturvaetuuksiasi. Jos et tarvitse enemmän tuloja kuin IRA tai 401 (k) voisi tarjota, on järkevää viivästyttää sosiaaliturvaetuuksien saamista.Näin voit strategisesti valita, milloin tulot saataisiin, joten sinun ei tarvitse verottaa tarpeettomasti.

"Jos ei ole mahdollista vähentää tulosi tasolle, jotta sosiaaliturvaetuudet ovat verottomia, niin eläkeläinen voi haluta viivästyttää etuuksia 70-vuotiaaseen saakka ja vähentää vuosien määrää, jolloin etuudet ovat veronalaisia". sanoi Andrew McFadden, YKP ja perustaja Panoramic Financial Advice. "Et halua poistaa veroa tällä menetelmällä, vaan viivyttämällä sitä.

. Bottom Line Samoin kuin verotustilanteessa, ennakointi on yksi tapa, jolla voit vähentää verotaakkaasi. (

. Jakaumien ajoitus voi tehdä valtavan muutoksen verojen maksamisessa. Keskustele YKP: n tai CPA: n kanssa siitä, miten voit neuvotella tarkemmin tilanteestasi ja tavoitteistasi. (Lisätietoja:

4 epätavallista tapaa lisätä sosiaaliturvaetuuksia .)