Jos tiedät taloudellisen neuvonantajan, harkitse, että aikaa ja kovaa työtä kunnioitetaan. Monet ihmiset, joilla on unelmia tulla taloudelliseksi neuvonantajaksi, aloittavat keskittymällä kurssilla New Yorkin yliopistossa, Texas Techissa, Financial Planning -yksikössä tai JR Financial Groupissa. Sen jälkeen, jotta hänestä tulee sertifioitu rahoitussuunnittelija, hänen on suoritettava testi, jossa ensimmäisellä yrityksellä on noin 60% läpäisyaste.

Jos kaikki sujuu hyvin, taloudellisen neuvonantajan on edelleen koulutettava sijoituksia, vakuutuksia, kiinnityksiä, veroja ja paljon muuta. Lopullinen tavoite on kouluttaa asiakkaita siitä, miten viettää ja säästää pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi. Tämä ei ole yksi strategia-kattaa kaiken lähestymistavan. Pikemminkin strategioita on kehitettävä tapauskohtaisesti asiakkaan nykyisen taloudellisen tilanteen ja tavoitteiden pohjalta. (Lisätietoja: Paras Koulutussuunnitelma ja Haluat olla taloudellinen suunnittelija? Klikkaa tästä .)

Korkean paineen ammatti

Jotta saisit käsityksen siitä, kuinka paljon paineita tulee tähän ammattiin, se käsittää asiakkaiden investointien aktiivisen hallinnan, johon kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, kiinteistöt, ETF: t, joukkovelkakirjat ja paljon muuta. Pitkän aikavälin tavoitteista huolimatta taloudellinen neuvonantaja antaa yleensä neljännesvuosittain lausunnot varojen arvioinnista ja tuloksesta.

Jopa parhaat rahoitusneuvojat voivat olla huono neljännes, joka on erittäin lyhyt aikaväli sijoitusmaailmassa. Rahoituksen neuvonantajien on välttämätöntä auttaa asiakkaita ymmärtämään, etteivät he ole kauppiaita, vaan neuvonantajia, jotka pyrkivät pysymään kurssilla ja tuottamaan realistisia pitkän aikavälin tuottoja. (Katso lisää: Miten neuvoa-antavat voivat auttaa asiakkaita Vatsavaiva .)

Hyvä taloudellinen neuvonantaja kertoo myös asiakkaille siitä, kuinka maksimoida verotulot vähennysten ja verovapautusten perusteella, auttaa asiakasta selvittämään, miten maksaa lapsensa korkeakoulusta ja miten verotuksellisesti valmistautua eläkkeelle. Tämä menee paljon syvemmälle kuin monet maallikot ymmärtävät ja sisältävät inflaatioennusteet, odotetut voimavarojen arvostukset ja elinajanodote. Näiden tietojen avulla ammattitaitoinen taloudellinen neuvonantaja voi suositella asiakkaan menojen ja säästämisen tottumuksia. (Asiaan liittyvien lukujen osalta: 5 Vital Questions Advisors Kysy uusia asiakkaita .)

Kaikki tämä saattaa kuulostaa kovalta työtä, ja se on varmasti totta. Siksi rahoitusneuvojat tarvitsevat apua.

Apu ja työkalut

Rahoitussuunnittelijat elävät dynaamisessa liiketoimintaympäristössä, jossa on välttämätöntä pysyä viimeaikaisissa muutoksissa ja nykyaikaisessa teknologiassa. Esimerkiksi hyvä taloussuunnittelija nykymaailmassa käyttää CRM: ää tai asiakassuhteiden hallintaa.Tämä termi on itsestään selvää, mutta investopedia tarjoaa syvällisemmän määritelmän:

"Periaatteet, käytännöt ja ohjeet, joita organisaatio noudattaa vuorovaikutuksessa asiakkaidensa kanssa. Organisaation näkökulmasta tämä koko suhde käsittää paitsi suoran vuorovaikutuksen näkökulman, kuten myynnin ja / tai palveluun liittyvien prosessien, mutta myös asiakaskehityksen ja käyttäytymisen ennustamiseen ja analysointiin, jotka viime kädessä parantavat asiakkaan kokonaiskokemusta . "

Yksinkertaisimmillaan CRM: n avulla taloudellinen neuvonantaja voi:

• Yhteystietojen ja asiakkaiden hallinta

• Käyttöympäristöt, jotka näytetään asiakkaille älypuhelinten ja tablettien kautta

• Käytä nopeasti ja yksinkertaisesti ehdotettuja työkaluja > Parannettu tekniikka on parantanut aikatehokkuutta. Ajattele, miten julkiset yritykset pyrkivät aina pienentämään kustannuksia alimman tason parantamiseksi. Rahoituksen neuvonantajat käyttävät samanlaista lähestymistapaa, mutta ne alkavat usein ajan myötä. (

Klikkaa tästä CRM-ohjelmiston tarjoajien luettelosta .) Rahoituksen neuvonantajat eivät voi mennä yksin. Riippumatta siitä, kuinka hyvä joku on heidän tekemästään, tukijärjestelmä tarjoaa aina etua. Taloudellinen neuvonantaja tarvitsee välittäjää. On monia laitoksia, jotka tarjoavat meklari-jälleenmyyjä palvelut, kuten Wells Fargo Advisors ja Merrill Lynch Global Wealth Management ja LPL Financial Holdings Inc (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc50. 21 + 0. 36% Luotu Highstock 4. 2. 6 ). LPL Financial on Yhdysvaltojen suurin itsenäinen välittäjä, jota käyttävät 13 500 riippumatonta rahoitusneuvontaa. Jos tarjoaa kaiken sisäisestä tiimistä, joka voi puhua perusteellisesti henkivakuutussuunnitelmista ja miten ne voidaan jakaa korvaustukeen voiton, terveydenhuollon, eläkkeen, E & O-kattavuuden ja paljon muuta.

Hyödyntämällä LPL Financialin (ja muiden välittäjien) tarjoamia teknologiaan perustuvia työkaluja, rahoitusneuvojat voivat vähentää kustannuksia, lisätä nopeutta ja parantaa tuottavuutta ja tehokkuutta. Nämä työkalut mahdollistavat sijoitustoiminnan virtaviivaistamisen; ammatti-esityksiä; erikoistunut tutkimus; pääsy kaupankäyntitilaan, jossa on kokenut pääoma, kiinteätuottoiset tulot ja rahastoyhtiöt, jotka käyttävät nykyaikaista teknologiaa suuren volyymin toteuttamiseen; asiakkaiden hankinta- ja säilytysneuvonta ja materiaalit; kustannustehokkaat markkinointityökalut; ja salkunhallinnan yksinkertaistaminen.

) Tekniikka Monet neuvonantajat käyttävät tietotekniikkamallia, joka hallitsee työmääränsä, kommunikoi asiakkaiden kanssa ja koordinoi asiakkaidensa kanssa yhteistyötä, työntekijät, esittävät esityksiä ja suorittavat CRM-ohjelmia ja muita sovelluksia (joista osa voi olla käytettävissä vain Windows-tietokoneissa). Esimerkiksi jotkut neuvonantajat vannovat Fidelity AdvisorChannel, työkalu, joka auttaa neuvonantajia seuraamaan ja kaupastamaan asiakastilejä. GoToMyPC ja vastaavat palvelut voivat olla arvokas työkalu etätietojen käyttämiseen neuvojille matkalla (ja niillä, joilla ei ole VPN-protokollaa).Puhuminen näistä tiedostoista, sinun kannattaa varmuuskopioida ne säännöllisesti - tai vielä paremmin - automaattisesti. On olemassa erilaisia ​​palveluja, joiden avulla voit tehdä tämän; tässä on hyvä lista PC Magazine. Älä unohda pieniä tavaroita, jotka voivat todella auttaa tuottavuutta, kuten hyvä älypuhelin ja datasuunnitelma, ylimääräinen tietokoneen näyttö, silppuri ja helppokäyttöinen skanneri.

Bottom Line

Rahoituksen neuvonantajalle koituu paljon koulutusta, aikaa ja kovaa työtä ammatillisen aseman saavuttamiseksi. Sitten todellinen työ alkaa. Jotta taloudellinen neuvonantaja voi tarjota parasta neuvontaa ja palvelua asiakkaille, hänen on hyödynnettävä käytettävissä olevia työkaluja, ja nykymaailmassa on paljon tekemistä tekniikan kanssa. Nämä teknologiaan suuntautuneet työkalut voivat optimoida varojen kohdentamisen, säästää aikaa ja vähentää kustannuksia. Jos luette tämän sijoittajan näkökulmasta, niin se on sama kuin samanaikaisesti kasvattaa ylhäältä ja alhaalta kulkevaa linjaa, joka on minkä tahansa yrityksen tavoite.

. . Dan Moskowitzilla ei ole asemia Wells Fargo -yhtymässä tai (999) ja CPA, CFA tai CFP: LPL.