a:

Sijoittaja, joka on korkean nettotason arvoinen henkilö (HNWI), voi vaatia yksityisiä varainhoitopalveluja. HNWI: ssä on ainutlaatuiset taloudelliset tilanteet, jotka edellyttävät suurempaa huolellisuutta ja aktiivisempaa hallintaa. Lisäksi HNWIs edellyttävät kokonaisvaltaisempaa lähestymistapaa sijoitustoimintaan kuin monet rahoitusneuvojat pystyvät tarjoamaan. HNWIs voi olla kysymyksiä tuloveroista, kiinteistöjen suunnittelusta, sijoitustoiminnasta ja muista juridisista asioista, jotka tarvitsevat enemmän huomiota ja erityisosaamista kuin perinteiset sijoitusneuvojat ovat päteviä antamaan.

Monet yksityiset varainhoitoyhtiöt ovat pienempiä ryhmiä suuremmissa rahoituslaitoksissa, jotka keskittyvät tarjoamaan henkilökohtaista palvelua asiakkailleen. Niiden päätavoite on hallita ja kasvattaa asiakkaidensa omaisuutta tarjota tulevia sukupolvia. Näillä ryhmillä on usein erilaisia ​​neuvonantajia ja asiantuntemusta, jotka ohjaavat laajaa valikoimaa sijoituksia, kuten käteistä, korkotuottoja, osakkeita ja vaihtoehtoisia sijoituksia.

Useimmat yksityiset varainhoitoyhtiöt ovat maksullisia. He maksavat asiakkailleen prosenttiosuuden hallinnoitavista varoista maksuina. HNWI: t voivat uskoa, että palkkioihin perustuvilla rahoitusneuvojilla on vähemmän eturistiriitoja kuin perinteiset komission palkatut neuvonantajat. Toimivat neuvonantajat voivat sijoittaa sijoittajat etupäässä ja back-end-kuormitusrahastoihin, jotka veloittavat merkittäviä palkkioita ja eivät tarjoa parempaa suorituskykyä kuin ei-rahastoihin. Etu- ja takarahastot eivät useinkaan ole sijoittajien edun mukaisia. Palkkaperusteinen neuvonantaja voi luoda sijoitustoiminnan portfolio, joka täyttää sijoittajan riskitoleranssin ja tarjoaa samalla mahdollisuuden kasvuun.

Jotkut HNWI: t saattavat haluta harkita perhetoimiston avaamista. Perheyritys tarjoaa laajemman valikoiman palveluja, jotka on räätälöity vastaamaan HNWI: n tarpeita. Sijoitushallinnosta hyväntekeväisyyteen antamalla neuvontaa perhetoimistot tarjoavat kokonaisrahoitusratkaisun korkean nettovarallisuuden käyttäjille. Perhetoimistoja on kahdenlaisia: yhden perheen toimisto tukee yhtä varakkaita yksilöitä tai perheitä, kun taas yleisempi monikansallinen toimisto tukee useita perheitä ja yksilöitä. Monikulttuuriset toimistot ovat yleisempää mittakaavaetujen ansiosta, jotka mahdollistavat asiakkaiden kustannusten jakamisen palveluun. Teknologinen kehitys on mahdollistanut monet suuremmat rahoitusneuvonantajat tarjoavat palveluja verkossa alennetuin kustannuksin. Monista sijoittajista huolimatta tällaisiin palveluihin kohdistuu monia HNWI-organisaatioita, jotka haluavat yksilöllisemman lähestymistavan talouteensa, vaikka niihin liittyisi lisäkustannuksia.

Ei ole olemassa määriteltyä määritelmää siitä, kuka on HNWI, vaikka useimmat näyttävät olevan yhtä mieltä siitä, että yli miljoonan dollarin likvidit varat kuuluvat tähän luokkaan.Yhdysvaltain arvopaperipörssi (Securities and Exchange Commission, SEC) määrittelee hyväksytyn sijoittajan yksilönä tai perheenä, jolla on yli miljoonan dollarin likvidit varat, pois lukien ensisijaisen asunnon arvo. SEC-määräysten mukaan vain akkreditoituja sijoittajia osallistuu tiettyihin investointityyppeihin, kuten yksityisiin sijoituksiin ja rajoitettuihin tarjouksiin. Akkreditoidut sijoittajat ovat entistä kehittyneempiä sijoittajia ja heillä on vähemmän tarvetta hallinnon haasteisiin kuin ei-akkreditoituneisiin sijoittajiin. Näin akkreditoidun sijoittajan määrittely voi olla looginen määritelmä HNWI: stä Yhdysvalloissa.