Sosiaalisen salkunhallinnan maailmassa asiakkaiden rooli ja vastuut - eläkerahastot, säätiöt, säätiöt ja korkean nettovarallisuuden omaavat - sekä omaisuudenhoitajat ovat hyvin erillisiä ja erillisiä. Asiakas palkkaa harkinnanvaraisia ​​rahanhoitajia ja siirtää heille kaikki sijoituspäätökset. Tässä sijoitustoiminnan mallissa asiakas ja rahanhoitaja työskentelevät yhdessä varmistaakseen, että kohde-etuutena olevia varoja hallitaan tehokkaasti.
Yksittäisten sijoittajien maailmassa sijoittajilla on joko yhteistyösuhde taloudellisen neuvonantajan kanssa tai he tekevät sen itse. Vaikka edellä mainitut roolit eivät ole niin hyvin määriteltyjä, ne ovat kuitenkin yhtä tärkeitä. Tässä artikkelissa kerrotaan, kuinka pitkän aikavälin investointi menestyy, riippuu asiakkaan ja rahanhallinnan tehokkuudesta sekä niiden roolista, joita kukin heistä vaikuttaa sijoitussalkun hallintaan.

Asiakkaan velvollisuudet
Asiakkaalla on tärkein tehtävä; ilman asiakkaita, muut roolit ovat tarpeettomia. Asiakaslähtöisenä tehtävänä on asettaa selkeät taloudelliset tavoitteet ja tavoitteet. On tärkeää, että nämä tavoitteet ovat sekä realistisia että saavutettavissa olevia. Loppujen lopuksi haluat olla varma, että tulevaisuuden omaisuusesi vastaisivat tulevia rahoitusvelkoja.

Tavoitteet on myös ilmoitettava selkeästi niille, jotka tarjoavat sijoitustoimintaa tai neuvoja. Mitä täydellisempää tietoja, joita toimitat taloudellisesta asemasta, sitä tehokkaampi sijoitusjohtaminen voi olla. Tämän tyyppiset tiedot ovat välttämättömiä, jotta hallinnoija voi varmistaa, että asianmukainen investointisuunnitelma ja prosessi otetaan käyttöön. Tämä muodostaa investointipolitiikan perustan, joka on virallistettu sijoituspolitiikan selvityksessä (IPS). Asiakkaan on hyväksyttävä sijoituspolitiikka ennen investointisuunnitelman toteuttamista.

Toinen keskeinen vastuu on seurata sekä oman taloudellisen tilanteen että salkunhoidon valvontaa. Jos tavoitteisiin, riskinsietokykyyn, tuloihin, nettovarallisuuteen tai likviditeettitarpeisiin tehdään muutoksia, niiden pitäisi näkyä sijoituspolitiikassa.

Asiakkaan lopullinen vastuu on palkata tai ampua rahanhoitajia, jos he eivät tee tyydyttävää työtä omaisuuden hallintaan. Tätä päätöstä ei pidä tehdä kevyesti, ja se on tehtävä huolellisen tutkimuksen ja huolellisuuden avulla. On tärkeää muistaa, että asiakkaalla on tärkein rooli, loput ovat vain palkattua apua, jolla varmistetaan, että taloudelliset tavoitteet saavutetaan. . Rahapäällikön tehtävät

Rahapäällikkö pyrkii varmistamaan, että asiakkaan pitkän aikavälin tavoitteet saavutetaan.Hänellä on täysi käsitys asiakkaan taloudellisesta tilanteesta ja tulevista tarpeista ja velvoitteista, hän laatii investointisuunnitelman, joka tarjoaa puitteet asiakkaan omaisuuden hoidolle. Pitkäaikaisen tai strategisen omaisuusmallin kehittäminen asiakkaalle mahdollistaa sen, että päätöksentekijä pystyy tehokkaasti yhdistämään asiakkaan pitkän aikavälin tavoitteet pääomamarkkinoilla. (Asiaan liittyvien lukujen osalta
Asset Allocation Strategies ja Optimaalisen Asset Allocationin saavuttaminen .) Sijoitusten hallinnointia koskevat säännöt, vastuut ja rajoitukset on kuvattu sijoituspolitiikassa lausuma. Toimitusjohtaja varmistaa myös, että investointiprosessia noudatetaan ja että asiakkaan taloudellisen tilanteen tai tavoitteiden muutokset näkyvät politiikan muutoksessa.

Rahapäällikkö on rooli, johon useimmat ihmiset liittyvät investointeihin, koska hän tekee päivittäiset investointipäätökset.

Rahapäälliköllä on sijoitusstrategia, joka tarjoaa tarvittavan kurinalaisuuden sen varmistamiseksi, että hänen sijoituspäätöksensä ovat vankat ja toimivat sijoituspolitiikan julkilausuman ohjeiden mukaisesti. Sijoitusstrategian jälkeen ja aina riskienhallintaan rahanhoitaja pyrkii parantamaan sopivan suorituskyvyn vertailuarvoa.
Tämä rooli liittyy jatkuvasti talouteen, pääomamarkkinoihin ja asiakkaan sijoitusportfolioihin. Lisäksi rahanhoitaja tutkii ja analysoi jatkuvasti investointimahdollisuuksia. (Lisätietoja, lue.)

Asiakas on tärkein rooli

Tee-itse-sijoittajien tulisi tarkastella omaisuudensa hallintaa asiakkaan näkökulmasta. Tällöin "asiakkaalla" tarkoitetaan myös sijoittajan puolisoa ja perhettä, jotka vetoavat kyseisten omaisuuserien asianmukaiseen hallintaan. Ovatko oikeat politiikat ja strategiat käytössä? Onko sijoitussalkku jatkuvasti hyvin? Pitäisikö sijoittaja ampua itsensä ja palkata joku muu? Sijoittajien on tärkeää tehdä kriittinen arvio omasta suorituskyvystään.
Yhteistyösuhteessa neuvonantajan tai myyjän kanssa roolit väliset rajat hämärtyvät. Monet sijoittajat jakavat rahapäällikön roolin heidän neuvonantajiensa kanssa. Asiakkaan tulee varmistaa, että molempien osapuolten roolit ja vastuut määritellään selkeästi, että sijoituspolitiikka toteutetaan ja tavoitteet saavutetaan. Usein valta siirtyy pois asiakkaalta ja neuvonantajan tai myyjän käsiin; kuitenkin, koska asiakas on tämän suhteen tärkein henkilö, on välttämätöntä, että sijoittajat pitävät kätensä sekaisin.

Sijoitussalkun hallinta ja sen menestys tai epäonnistuminen ovat väistämättä vastuussa asiakkaasta, koska se on sijoittaja, jolla on eniten hyötyä tai menettää. Siksi asiakkaan rooli vakavasti on välttämätön investoinnin menestymisen varmistamiseksi. (Lisätietoja
täyden palvelun välitys tai DIY? ) Johtopäätös

Yksittäisen sijoittajan maailmassa, olipa kyseessä sitten tee-se-soittaja tai sijoittaja, joka työskentelee taloudellisen neuvonantajan tai myyjän kanssa, suurimman osan ajasta ja ponnisteluista käytetään rahanhallinnan rooli. Asiakkaan rooli on usein laiminlyöty, mutta se on aivan yhtä tärkeää sen varmistamiseksi, että investointitavoitteet täyttyvät. Yksilön on varmistettava, että joku ottaa vastuuta näistä rooleista. Kun politiikat ovat hyvin määriteltyjä ja roolit ymmärretyissä, on todennäköistä, että parempia sijoituspäätöksiä tehdään ja sijoitusten pitkän aikavälin menestys on saavutettu.