Kun pienyrityksillä on viivästyksiä käteisvarojen ja käteisvarojen välillä, he voivat käyttää vakuuksia saadakseen tarvittavat varat lyhytaikaisiin tarpeisiin, kuten työntekijöiden maksamiseen ja raaka-aineiden ostamiseen. Varallisuusperiaatteella toimivien luotonantolaitosten liikkeeseenlaskijat hyväksyvät vain tietyntyyppiset varat vakuudeksi ja niillä on erityisvaatimukset. Tarkastella kelpoisuusvaatimuksia, joita voidaan käyttää vakuuksina ja parhaita käytäntöjä, kun etsit omaisuuslainoja.

Omaisuusvakuudelliset saamiset omaisuuslainaehtona

Rahoittajat hyväksyvät myyntisaamiset; korkealaatuiset tase-erät, kuten valmistuslaitteet ja kuorma-autot; ja tuotevalikoima vakuudeksi varoihin perustuville lainoille. Jokainen omaisuuslaji tarjoaa erilaisia ​​etuja ja haittoja lainanottajalle.

Myyntisaamiset

Pienyritysten omistajat voivat käyttää korkealaatuisia myyntisaamisiaan, usein alle 60-90 päivää, omaisuuslainojen vakuudeksi. Rahoittajat arvostavat saamisia 20-30%: n alennuksilla todellisesta arvosta. Jos lainanottaja laiminlyö arvopaperisidonnaisen lainansa, alemman arvostuksen ansiosta lainanantaja voi laskea saamiset alennukseksi, kannustaa nopeammin maksamaan ja tuottamaan voittoa.

Epäkohtana käyttää joitakin likvideimpiä omaisuuksiasi vakuudeksi saatat päätyä suurempaan rahakriisiin, jos lainanantaja takavarikoi nämä varat. Toinen haitta on se, että pankki voi pyytää lopullista päätöstä koskevan päivitetyn tilinpäätöksen, mukaan lukien tulevien vuosineljännesten tai verovuosien ennusteet.

Valmistuslaitteet ja kuorma-autot

Toisin kuin myyntisaamiset, valmistuslaitteet ja teollisuusajoneuvot arvostetaan alle 70 prosenttiin niiden todellisista arvoista. Lainanantajien on otettava huomioon lisäkustannukset ja haasteet. Kun tietyn koneen tai ajoneuvon potentiaalisten ostajien määrä on rajallinen, lainan myöntänyt rahoituslaitos voi vähentää neuvotteluvoimaa. Lainanantaja voi vaatia lisäarviointeja saadakseen paremman käsityksen omaisuuden todellisesta markkina-arvosta ja sisällyttää näiden arvioiden kustannukset lainan maksu-aikatauluun. Siinä tapauksessa, että omaisuuserän likvidaatio ei kata lainan koko saldoa, yrityksen omistaja on edelleen vastuussa jäljellä olevasta velasta.

Inventory

Onko ne valmistettu raaka-aineista tai valmiista tuotteista, varastosta on alhaisin arvostus mahdollisista varoista, joita voidaan käyttää lainan vakuudeksi. Riippuen niiden koosta, varastot voivat vaatia säilytystilaa, ilmastointia ja turvallisuutta. Rahoittajat arvioivat tukikelpoisia varastoja noin puolessa markkina-arvoistaan. Kun käytät varaston tai muun käyttöomaisuuden vakuudeksi, yrityksen omistajan on usein vakuutettava ja arvostettava varoja.Riskialttiuden vähentämiseksi lainanantajalla voi olla lisävaatimuksia omaisuuslainojen myöntämiseksi.

Parhaita käytäntöjä, kun etsit varallisuusluottoja

Pienyritykset, jotka ovat vasta aloittamassa tai joilla on vain rajoitettu luottotietoryhmä, voivat käyttää varallisuusluottoa ratkaisuna lyhytaikaisten rahaetuuksiensa rahoittamiseen. Riippumatta siitä, mistä kolmesta vakuudesta, jotka yrityksen omistaja aikoo käyttää, hänen on saatava tilinpäätöksensä järjestyksessä ja ajan tasalla.

Ennakoimalla kaikki lainanantajan potentiaaliset vaatimukset, kuten arvioinnit, vakuutukset ja saamisten ratkaisumenetelmät, yrityksen omistaja kasvattaa mahdollisuuksiaan saada omaisuuslaina. Harkitse kaikki käytettävissä olevat rahoitusvaihtoehdot ennen rekisteröitymistä varallisuusluottoon. Vuonna 2012 vain yksi kolmesta pienyrittäjyydestä tiesi hänen todellisen liiketoimintalupansa, Wall Street Journalin 889 pienyrityksen maaliskuussa ja San Diegossa toimivan Executive-mentoriryhmän Vistage Internationalin mukaan. Vakuudellinen laina on suositeltavaa vakuudettomalle lainalle ja antaa yrittäjille mahdollisuuden vahvistaa yritysten luottotietoja.

Bottom Line

Lyhyen aikavälin rahoittaminen on mahdollista oikeilla vakuuksilla. Ota huomioon kunkin vakuustyypin vaatimukset ja valmistaudu sen mukaisesti. Varallisuuspohjaisella luotonannolla on joitain sisäisiä riskejä, mutta se voi tarjota paljon tarvittavia pääomia päästäkseen rahapulasta ja lisätä yhtiön tuloja.