Venmo - sovellus, joka pelasti meidät säännöllisten liikepankkien ja muiden siirtoverkon tarjoajien (mukaan lukien sen nykyisen omistajan) puutteista. Sen räjähdysmäinen kasvu on suurelta osin millennials, ja sen nimi on jopa käytetty verbiksi - kuten "Minä annan sinulle ruokaa." Mutta miten se todella toimii?

PayPal Holdings Inc.:n (PayPal Holdings Inc.:n) jälkeen 40 prosenttia 46% Highstockilla 4. 2. 6 ) hankki Chicagon digitaalisen maksusovelluksen Chicagon yritykseltä Braintree vuonna 2012, ei ollut selvää, mikä iso juttu oli - Venmo tuntui useimpien käyttäjien olevan vain toisen version PayPalista. Mutta 28. lokakuuta 2015 phonerissa kolmannen vuosineljänneksen tulosraportin jälkeen PayPal lopulta paljasti pääsuunnitelmansa: "Pay with Venmo", jonka avulla asiakkaat voivat käyttää Venmoa vähittäiskauppiaille ja maksaa tavaraa heidän puhelimellaan eikä käyttää käteistä tai luottokortteja.

App-pohjaisia ​​vertaisverkkotekniikoita, jotka helpottavat nopeiden maksujen helpottamista luotettaviin ystäviin, yrityksiin ja jopa lähellä oleviin vieraisiin, on ylistetty. Venmo, sen tagline "Jaa maksut", johtaa tällä hetkellä kilpailua nopealla kasvulla, kun taas muut pelaajat yrittävät saada kiinni. Taloudessa, jossa käteisvarat hitaasti vanhentuivat, tarvitaan sähköisiä peer-to-peer -maksujärjestelmiä vaihtoehtona tarkistuksille, pankkisiirtomaksuille ja ATM-maksuille. Venmon kanssa ihmiset voisivat maksaa toisilleen lähes välittömästi kirjoittamatta tai tallettaa sekkejä, käydä ATM: ssä tai tehdä pankkisiirtoja kaikesta ravintolavälityksestä vuokrausten maksamiseen. PayPal haluaa sinun käyttää Venmoa, ja näyttää siltä, ​​että he ovat onnistuneet.

Katsotaanpa, mitä Venmo on, miten se toimii, sen liiketoimintamalli, edut, rajoitukset ja kilpailijat.

Mikä on Venmo?

Pähkinänkuoressa Venmo on yksinkertainen käteisellä ja paperittomalla digitaalisella maksupalvelulla mobiilisovelluksen avulla, joka korvaa perinteiset käteisen, sekit tai kortit, tunnettujen ystävien sosiaalisessa verkostossa ja läheisiin maantieteellisiin ihmisiin.

Vain viiden kuukauden kuluttua julkisesta julkaisemisesta vuonna 2009 Venmo sai tarpeeksi suosittua ostaa 26 dollaria. 2 miljoonaa Braintreea, joka on toinen merkittävä maksuprosessointipalvelu asiakkaiden kuten Uberin ja Airbnb, Inc: n kanssa. Myöhemmin PayPal osti Braintreen ja tuli omistajaksi Venmon kilpailijan sijaan. Tällä hetkellä Venmo pääkonttori sijaitsee New Yorkissa.

Vuoden 2016 viimeisellä neljänneksellä sovellus käsitteli 5 dollaria. 6 miljardia maksua. Tämä oli 126 prosenttia enemmän kuin vuotta aiemmin.

Miten Venmo aloitti?

Selvitys siitä, että kirjoittamisen tarkastukset tai käteismaksut toisiinsa olivat hankalia, varsinkin kun kaikki tärkeät päivittäiset tehtävät suoritettiin liikkuvien, perustajien ja entisten kämppäkavereiden kautta. Iqram Magdon-Ismail ja Andrew Kortina rakensivat innovatiivisen tekstiviestipohjaisen maksun app vuonna 2009.Maksujärjestelmää tehostettiin lisäämällä mielenkiintoisia sosiaalisen median ominaisuuksia ja julkistamalla se, mikä johti Venmon käynnistämiseen. Saumattomien sosiaalisten medioiden julkaisutoimintojen ansiosta ystävyysverkostoon siirtyminen sai nopeasti suosion, jota tukevat sen kätevät ja maksuttomat tarjoukset hitaamman mobiilisovellusjärjestelmän avulla.

Venmo toimii loppukäyttäjälle

Tässä on yksinkertainen vaiheittainen prosessivirta siitä, miten Venmo toimii loppukäyttäjälle:

Julkaistu rehu on turvallinen ja käyttäjän verkossa. Siinä ei mainita tapahtumamäärää vain kaksi mukana olevaa henkilöä ja käyttäjän hallitsema teksti. Tämä tekstikenttä on ilmeisesti tulvannut emojiin - ja jos uskallamme käyttää ihmisten emojia käyttämään nimellisarvoa, näyttää olevan paljon pizzaa ja alkoholiin liittyviä vaihtoja. (Katso myös, kuinka turvallinen on Venmo ja miksi se on ilmainen?)

Kehitysvaiheet

Aluksi Venmo aloitti tekstiviestipohjaisen maksutavan. Perustajat ovat nopeasti ymmärtäneet älypuhelinten valta ja siirtyneet mobiilisovelluksiin. Ajan myötä integraatio sosiaalisen median kanssa käyttävien käyttäjien kanssa johti eksponentiaaliseen kasvuun. Venmo sai alkuperäisen rahoituksen 5 miljoonalla dollarilla. Alussa liiketoimet kaikista lähteistä (luottokortit mukaan lukien) olivat täysin ilmaisia. Venmo kuitenkin menetti rahaa luottokorttitapahtumissa (joista heiltä veloitettiin maksu). Läpimurtopäätös luottokorttimaksujen perimisestä, pankkikorttien ja pankkitilien välittämien maksuttomien maksujen pitämisestä oli pelimuuttaja, ja elokuussa 2012 Braintree osti Venmon 26 dollaria. 2 miljoonaa. Seuraavana vuonna Paypal osti Braintree (Venmo mukaan lukien) 800 miljoonaa dollaria.

Miksi Venmo on suosittu?

Viime vuosina useimmat ihmiset ovat olleet tyytyväisiä perinteisiin maksutapoihin korttien, sekkien ja käteisvarojen suhteen. Venmon perustajat havaitsivat mahdollisuuden ja haastoivat tämän mukavuustason. Yhteiskunnallisten medialiittymien voimavarojen hyödyntäminen Venmo on virusteknologian ydinrakenne. Kuten Facebook Inc. (FB

FBFacebook Inc 179. 96-0.12% Created with Highstock 4. 2. 6 ), Instagram ja WhatsApp, jotka kasvoivat eksponentiaalisesti käyttäen verkkopohjaista peer-to- peer connect filosofiaa, Venmo on myös saanut valtavan suosion. Maksupalvelun sosiaalinen näyttö kannustaa käyttämään, ja "Bill Your Friend" -käsite mahdollistaa epäsuoran maksun muistutukset, mikä rohkaisee maksutapahtumia lisäämään tapahtumia. Yksityishenkilöille ei ole veloitusta lähettää tai vastaanottaa eniten rahaa. Tämä on yksi Venmon ainutlaatuisista pisteistä kilpailijoihin nähden, jotka maksavat rahaa. Huomaa kuitenkin, että Venmo-pankkikortilla tai pankkitilillä tehdyt maksut ovat ilmaisia, mutta luottokorttimaksut veloitetaan. Venmo on nopea ja kivoton (seuraavana pankkipäivänä hyvitys pankkitileille, jos se on maksettu ennen 7 p. M.), Kun taas muilla palveluilla on peruuttamismaksut ja pidemmät ajoitukset. Rahastosiirroissa ei ole useita vaiheita. Maksua voidaan silti suorittaa, vaikka Venmo-saldo on riittämätöntä, koska alijäämä on peräisin sidoksesta ensisijaisesta rahoituslähteestä (pankkitili, luottokortti tai maksukortti).Mobiilisovellus on helppokäyttöinen ja helppo rekisteröityä / käyttää Facebookissa tai sähköpostilla. Voit maksaa ystäväsi luotto- tai maksukortilla lähteenä, joka oli suuri osuma teini-ikäisten ja yliopistokampusten keskuudessa. Maksut voidaan suorittaa myös niille, jotka eivät käytä Venmoa, vaikka vastaanottajan on ilmoittauduttava rahojen vastaanottamiseen. Muita ominaisuuksia, kuten "Läheinen maksu", joka mahdollistaa maksuja ystäväsi ulkopuolisille ihmisille, edellyttäen, että ne ovat maantieteellisessä läheisyydessä ja "luottamus" -ominaisuus, joka maksaa toistuvat maksut, kuten kuukausittainen vuokra-asema, on myös lisääntynyt suosio. Turvallisuussyistä Venmo väittää pankkikohtaisen turvallisuuden.

Se tarjoaa myös Venmo API: n ja Venmo Touchin, jotka antavat Venmo-sovelluksen ja verkkosivustojen käyttäjien maksaa toisilleen sovelluksen / verkkosivuston käytön alueilla. Yhtiö ei voi saada luottorajan suojausta, ellei pankin tai kortin tarjoama ensisijainen rahoituslähde tarjoa Venmolle, ja se on käytettävissä yrityksille.

Rajoitukset

Venmo on tällä hetkellä saatavilla vain Yhdysvalloissa, eikä Yhdysvaltojen ulkopuolisia yrityksiä voi tehdä transaktioita, eivätkä myöskään amerikkalaiset käyttäjät. Turvallisuus on edelleen huolenaihe monille käyttäjille, jotka ovat silti skeptisiä mobiilimaksujen suhteen huolimatta kaikista huippupäällisistä suojausasetuksista.

Business Model

Jos Venmo ei veloita yksittäisiä käyttäjiään maksujen lähettämisestä tai vastaanottamisesta, miten se tekee rahaa? Venmo API: n ja Venmo Touch -palvelujen avulla käyttäjät voivat maksaa Venmolla muilla sovelluksilla, joille se veloittaa yrityksille maksun 2,9%. Asiakas saa maksuttomat maksut, ja yritykset saavat asiakkaille tämän nimellispalkkion. Venmon muun tulonlähde on 3 prosentin maksu, joka peritään luottokorttitapahtumista.

Kilpailijat

Google Wallet

Google Wallet on Venmon lähin kilpailija, ja nämä kaksi ovat hyvin samankaltaisia. Molemmat ovat ilmaisia ​​ja niihin liittyy pankkikortteja tai pankkitilejä, vaikka Google Wallet siirtää rahat suoraan tilillesi ilman, että se "houkuttelee". Google Wallet on saatavana myös Yhdistyneessä kuningaskunnassa

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc.:ssa (AAPL

AAPLApple Inc174.) 51 + 0. 15% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 < ) Apple Pay on maksujärjestelmä ostosten tekemiseksi myymälöissä ja sovelluksissa, sormenpäät lukija iPhonessa. Odotettu voi olla iOS-sovellus, joka ei ole käytettävissä Android-käyttäjille, mutta Google kehitti Android Payin, joka on pohjimmiltaan sama asia. Apple Pay ei tällä hetkellä tarjoa vertaisverkkojen siirtoja, mutta huhutaan tutkimaan sitä. Popmoney Popmoney on samanlainen kuin Venmo, mutta veloittaa $ 0. 95 lähettää rahaa pankkikortilta tai pankkitililtä. Se on powered by Fiserv - veteraani pankkiteknologian tarjoaja.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57%

Luotu Highstock 4. 2. 6 ) avulla käyttäjät voivat lähettää rahaa ystävilleen sovelluksen yli. Ei maksua, ja viikoittainen raja on 250 dollaria. Se voi kestää jopa kaksi päivää ennen varojen selvää käyttöä. Snapchat on ollut valtava osuma Gen Z: n keskuudessa, ja se voi olla strategia, jolla pääset nuoremmille markkinoille. ) Square Cash Squarecash rakensi Twitter Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19. 65 + 1. 34 %

Created with Highstock 4. 2. 6

) perustaja Jack Dorsey. Se tarjoaa maksuttomia pankkikorttitoimintoja sähköpostin tai mobiilisovelluksen kautta. Facebook Facebook hiljattain käynnisti rahansiirtopalvelun Facebook Messengerin kautta, jonka avulla käyttäjät voivat linkittää pankkikortit ja siirtää rahaa yhtä helposti kuin tekstin lähettäminen. PayPal

Aikaisempi kilpailija - nyt Venmon omistaja.

Kaiken kaikkiaan maksutilanne tulee olemaan entistä kilpailukykyisempi, mikä mahdollistaa parempia ominaisuuksia ja mukavuutta käyttäjille. Toisaalta sosiaalisten yhteyksien käyttäminen on haitta, koska käyttäjien on vaikea siirtyä yhdestä alustasta uuteen, jos kaikki heidän ystävänsä ovat sivustossa tai alustalla. Toisaalta sovellusten ja selainliittymien käyttö helpottaa nopeaa siirtymistä. Muista, että kerran kuuluisa Orkut on nyt kuollut ja Facebook voi olla nykyinen johtaja, mutta se joutuu jatkuviin uhkiin pikaviestiohjelmista. Loppujen lopuksi loppukäyttäjät kärsivät valinnanvapaudesta, ja yritysten on jatkuvasti innovoida säilyttääkseen uskollisen käyttäjäaseman.

Bottom Line

Mobile on hallitseva maailma, jossa miljoonat sovellukset helpottavat ja helpottavat elämää. Maksuprosessi on pääosin rajoittunut käteisvaroihin ja maksujen tarkistamiseen (väheneminen) ja korttien käytön (vielä korkea). Venmo ja kilpailijoiden tarjoukset yrittävät korvata nämä perinteiset ja epämiellyttävät menetelmät ja tehostaa sähköisiä maksuja minimaalisella tai olemattomalla maksulla. Kenttä kehittyy entistä kilpailukykyisemmäksi monien uusien toimijoiden kanssa. Uudet innovatiiviset ominaisuudet ja sosiaalisen median yhteydet tulevat tulevaisuuden voittajiksi, ja loppukäyttäjät saavat runsaasti valinnanvaraa, mukavuutta ja maksujen vapautta.