Credit Karma on antanut itselleen nimensä tarjoamalla kuluttajille ilmaisia ​​luottotietoja - ei pelkästään ilmaista kokeilua, mutta täysin ilmainen jatkuva pääsy, ei luottokorttia. . Se tarjoaa Vantage 3. 0 -pistemäärän (malli, joka perustuu TransUnionin ja Equifaxin kolmen tärkeimmän luottoluokituslaitoksen väliseen yhteistyöhön). (Katso

Miksi Credit Karma on vapaa ja miten se tekee rahaa? Pisteiden tunteminen on tärkeää, koska se vaikuttaa kaikkiin mahdollisuuksiisi saada lainaa tarjoamistasi asuntolainoista, luottokorttimaksuista, jopa työpaikka- tai asumisohjelmista.

Mutta Credit Karma ei vain ampua sinua kolminumeroinen numero ja jättää siihen. Sivustojen työkalut ovat taitavasti suunniteltuja, mitä psykologit kutsuvat palautelenkit - avain motivoinnin pitämiseen, kun olet tekemässä tavoitetta. Tiedätkö ne kultakolikoet, jotka kiinnittävät sinut videopeliin? Se on takaisinkytkentäsilmukka. Luottokortin henkilökohtainen palaute ja tiedot toimivat kuten motivaatiomallina kenelle tahansa, joka haluaa parantaa pisteet ja yleensä vahvistaa heidän talouttaan. Tässä on viisi parasta Credit Karma -työkalua ja mitä he voivat tehdä sinulle, mukaan lukien palautteenne.

1. Luottopistemäärä

Credit Karma -jäsenet näkevät TransUnion- ja Equifax-luottotietonsa hallintapaneelissaan, kun he kirjautuvat sisään. Jokainen pisteet päivitetään kerran viikossa. Näiden pisteiden parantaminen voi saada sinulle alhaisempia korkoja, parempaa luottokorttia tai helpottaa lainan hankkimista tai auton ostamista.

• Palauteilmoitus: Jos käytät tiettyjä toimia pisteet parantaaksesi, näet viikonlopun tulokset täältä.

2. Luottoluokitukset

Pisteiden lisäksi Credit Karma tekee täydelliset luottotietosi TransUnionista ja Equifaxista saataville, mutta niin usein kuin haluat. Heitä päivitetään myös viikoittain; Jos valitset sähköpostin ilmoituksen ja luottotietojen seurannan, saat hälytyksen milloin raportti muuttuu. (Voit myös haluta lukea Minun täytyy tietää kaikki kolme luottotietoni?)

Tämä on sinun luottotietojasi, ja raporttisi säännöllinen seuranta voi antaa sinulle luottamuksen, jota sinun täytyy hakea kyseisestä kiinnityksestä tai se voi paljastaa mahdolliset ongelmat.

• Palautumissilmukka: Lisätietoja antaa Luottokortin merkinnät, jotka koskevat seuraavia asioita: "Käytä yli 30% rajanne" tai "Äskettäin avattu [luottokorttitili]. "Toinen tärkeä syy seurata luotto-raportti on varmistaa, että ei ole epätarkkuuksia. Avaitteko uuden tilin? Vai onko jotain epäilyttävää meneillään? Kun olet pyytänyt korjausta, näet, onko se tehty ja olet varma, että olet varma henkilöllisyyden varastamisesta tällä hetkellä.

3. Luottotekijät

Luottotiedot suunniteltiin pankkien ja tilastotieteilijöiden, ei kuluttajan, mielessä.Joten numero yksin ei paljasta tarkalleen, mitä se tekee parantaakseen sitä. Tällöin seuraava työkalu tulee sisään.

Sinun luottotietosi ja pistemääräsi mukaan saat kuusi tekijää, jotka ovat menneet siihen, ja jokaisella tekijällä on arvosana. Erinomainen, hyvä, kohtuullinen, huono, erittäin huono luokat ovat Credit Karma, eivät virallisia luottoluokituslaitoksilta, mutta ne perustuvat tietoja, joita Credit Karma kerää noin 35 miljoonasta jäsenestä siitä, mikä saattaa vaikuttaa luottotietoosi ja miten se verrataan kansallisiin keskiarvoihin. Heidän kanssaan voit nähdä, miten tietyt toiminnot - positiiviset ja negatiiviset - vaikuttavat luottoasi. Tässä ovat seuraavat tekijät:

Suuritehoiset tekijät

- Luottokorttien käyttö. Käyttämäsi luottorajan prosenttiosuus - kokonaistasosi jaettuna kokonaisraja-arvoilla.

- Maksuhistoria. Maksujen prosenttiosuus jokaisesta tilistä ajoissa, mikä osoittaa, kuinka luotettavia olet.

- Poikkeava merkinnät. Kokoelma, konkurssi, siviilioikeudelliset tuomiot ja liensotilit. (Nämä kaikki vaikuttavat epäedulliseen luottohistoriaan.)

Vaikutukseltaan keskitasoinen tekijä

- Luottoriskin ikä. Luottotileiden avoinna oleva aika, joka on keskiarvo kaikissa tileissäsi.

Vaikutukseltaan pienet tekijät:

- Total Accounts. Kuinka monta eri lainaa, kiinnitystä ja luottokorttia luetellaan luottoraportissa.

- Luottotiedotukset. Joka kerta, kun haet lainaa tai luottokorttia, mahdollinen velkoja tekee kovan kyselyn. (Oman luottoraportin tarkistaminen on pehmeä kysely.) Kuinka monta näistä on olemassa viimeisten kahden vuoden aikana? Lisätietoja tästä aiheesta, katso Luottotietopisteet: Hard Vs. Pehmeä tiedustelu .

• Palautumissilmukka: Näet, miten tietyt toiminnot voivat vaikuttaa pistemäärään. Otetaan luottokäyttäytyminen. Ehkä olet maxed out kaikki luottokortit, saada sinut erittäin huono luokitus. Kun maksat saldosi, näet, että prosenttiosuus laskee ja tämä palkkaluokka paranee ja tuo joka kerta pienen tyydytyksen. Tee se tarpeeksi, ja yleinen luottotietosi nousee. Saat palautetta myös strategisemmalla tasolla: Ehkä olet ensimmäisessä korkeakoulututkinnossa ja sinulla on vain yksi luottokortti (joka vaikuttaa kokonaistilisi palkkaluokkaan). Voit päättää hakea toista, mikä on vakaa palkkatarkastus, tiedät, ettet käytä paljon ja maksa kokonaan kuukausittain. Sen lisäkorkeus laskee käyttöasteesi.

4. Omat kulut

Jäsenet, jotka yhdistävät pankkitilit ja luottokortit Credit Karmaan, voivat seurata menojaan ajan mittaan - kuukausittaisten vertailujen tai seurannan mukaan tapahtuman tyypin mukaan. Näet missä rahat ovat menossa ja mitä vietät eniten, värikkäässä ympyräkaavassa. Voit myös käyttää sitä tarkastelemaan kaikkia tapahtumasi yhteen paikkaan, tarkistamalla epäilyttävää toimintaa, selittämätöntä maksua tai epätarkkoja maksuja.

• Palautumissilmukka: Onko menosi heijastavat sitä, mitä aina sanot haluat elämästäsi?Ympyräkaavio voi olla todellisuuden tarkistus. Se massiivinen ravintola-aterioiden määrä, joka ei ollut edes ikimuistoinen, saattaa ohjata painopistettäsi siihen, mitä todellisia painopisteitänne on, ja että ensi kuussa näet, kuinka loma-säästöpakka on kasvanut - ja olet tyytyväinen itseesi.

5. Laskimet

Credit Karma tarjoaa neljä taloudellista laskinta: yksi arvio siitä, mikä hinnalla sinulla on varaa, yksinkertainen laina laskin, poistolaskuri ja velan takaisinmaksu laskin. (Suosittu luottopisteiden simulaattori, jonka avulla voit testata eri toimien vaikutusta luottotietoosi, on offline-tilassa, joka uudistettiin tällä hetkellä, ja tammikuun lopusta 2015 lähtien odotettiin "lähitulevaisuudessa".)

• Palautesilmukka: Laskimet "what-if" -skenaariot ovat perimmäinen palaute silmukka, jonka avulla voit nopeasti nähdä, kuinka kauan kestää päästä eroon velasta tai missä talossa sinulla on varaa. Kuinka paljon pääomaa sinulla on 10 vuoden kuluttua, jos sinulla on 4,8% kiinnitys? (Korko on etukäteen monen tyyppisiä lainoja.) Onko se jälleenrahoituksen arvo 3,3%? Mitä hyötyisit, jos otit lainan tiettyjen velkojen vahvistamiseksi?

Bottom Line

Me kaikki haluamme parantaa talouttamme, mutta pääseminen täältä voi olla vaikeaa. Luotto Karma tarjoaa elintärkeää tietoa ilmaisten luottotietojen ja luottotietojen avulla. Mutta sen lisäksi, sen työkalut, niiden palautussilmukoiden kanssa - näyttävät, miten kortin maksaminen nostetaan pisteet! Katsokaa taloa, jolla voi nyt olla varaa! - auttavat kuluttajia kouluttamaan itseään ja motivoimaan heitä ryhtymään positiivisiin toimiin taloudellisen terveystensä kannalta.