Vuoden lopulla meille tämä on erinomainen aika, kun rahoitusneuvojat tapaavat asiakkaitaan ja tekevät joitakin vuodenvaihteita säästämään veroja ja / tai paremmin sijoittamaan asiakkaitaan tulevana vuonna ja sen jälkeen. Seuraavassa on joitakin erinomaisia ​​vuoden lopussa rahoitussuunnittelustrategioita rahoitusneuvojille ja heidän asiakkailleen sekä tee-se-itseasiakkaille.

Verotettava voitot ja tappiot

Tämä on tärkeä taktiikka joka vuosi, mutta kuluvan vuoden aikana on havaittu paljon markkinoiden epävakautta ja monet sijoitusrahastoista ovat keränneet suuria myyntivoittoja, vaikka niiden tuotto saattaa olla keskinkertainen vuodelle. Tämä on ajankohtana, jolloin monet rahastoyhtiöt tekevät jakeluja ja nämä monet ovat normaalia suurempia. Mahdollisten myyntivoittojen jakautuminen sekä myyntivoitot ja tappiot muualla verotettavaa tiliäsi kohden on hyvä vuoden lopun käytäntö. (Lisätietoja: Hyödyt ja haitat vuosittaisesta verotuloksen sadosta .)

Rahoituksen neuvonantajat voivat auttaa asiakkaita tarkastelemaan salkkuaan ja etsimään hyviä hakijoita veronkevennyksestä voittojen korvaamiseksi. Kuten aina, veronkevennys olisi tehtävä yhdessä salkun kokonaisvaltaisen hallinnan kanssa eikä pelkästään verosäästötoimenpiteenä.

Tarkasta taloussuunnitelma

Tämä on hyvä idea milloin tahansa vuoden aikana, mutta se voi olla hieno tapaaminen vuoden lopussa asiakkaiden kanssa. Tämä on hyvä hetki nähdä, missä asiakas on taloudellisten tavoitteidensa, kuten säästämisen yliopistolle ja eläkkeelle. Ovatko niiden sijoitukset asianmukaisesti kohdistuneet? Onko elämässään muuttuneet tekijät, jotka saattavat vaikuttaa niiden rahoitus- tai investointistrategiaan? (Katso lisätietoja kohdasta milloin siirrät portfolionvikoittajat .)

Katsaus 401 (k)

Avoinna ilmoittautuminen on aika, jolloin monet organisaatiot esittivät muutokset 401 (k) suunnitelmiinsa tarjottujen investointien, yrityksen ottelun tai muun Suunnitelman näkökohdat. Tarkista, kuinka paljon olet tekemässä suunnitelmasi. Jos et seuraa 18 000 tai 24 000 dollarin enimmäispalkkaajan lykkäämistä (niille, jotka ovat vähintään 50-vuotiaita missään vaiheessa vuonna 2015), katsokaa, että olet maksanut lykkäysastetta, jos olet jonossa bonusta ennen vuoden loppua. Jatkossa varmista, että olet parhain sijoitusvaihtoehtoja tilanteestasi ja jos voit lisätä panoksesi uudelle vuodelle, varmista, että teet niin.

Charitable Contributions

Vuosi päättyy usein asiakkaiden tekemään hyväntekeväisyyteen ja rahoitusneuvojat voivat auttaa asiakkaita täyttämään hyväntekeväisyystyönsä tavalla, joka parhaiten vastaa vero- ja rahoitussuunnittelutavoitteitaan. Yhteinen taktiikka on käyttää arvostettujen osakkeiden, sijoitusrahastojen tai pörssikauppojen (ETF) osakkeita lahjoituksen tekemiseen.Asiakkaan ei vain saa luottoa ja verovähennystä lahjoitetun arvopaperin arvosta, mutta he eivät saa maksaa veroja pääomatuottoista. Varmista, että turvallisuutta on pidetty vähintään vuoden ja päivän ajan saadaksesi suurimman hyödyn. . Asiakkaille, jotka pystyvät tekemään huomattavan hyväntekeväisyyshankkeista rahoituksen neuvonantajat saattavat ehdottaa lahjoittajalle suositeltavaa rahastoa. (Lisätietoja:

Miten lahjoittajien neuvot tavat varat voivat vähentää verotusta

.) Fidelity Investments, Vanguard ja muut tarjoavat niitä. Luovuttajan neuvottu rahasto hallinnoi lahjoitettuja varoja ja luovuttaja voi ohjata rahaa valitsemiinsa täyttäviin hyväntekeväisyysjärjestöihin. Tämä on suuri ajoneuvo asiakkaille, jotka haluavat osallistua tänä vuonna ja jakaa varat tietyn ajan kuluessa. Ehkäpä asiakkaalla oli suuri tulonlasku, tämä on hieno tapa vähentää verovaikutuksia.

Aloita Solo 401 (k) Jos olet itsenäinen ja sinulla ei ole työntekijöitä, soolo 401 (k) saattaa olla hyvä eläkkeellepaketti ratkaisu sinulle. Jotta maksu voitaisiin suorittaa ja ottaa vähennys kuluvalle vuodelle, tili on avattava viimeistään 31.12. Suunnitelmassa sallitaan palkankorotusmaksut samansuuruisina kuin tavallinen yritysjärjestely (18 000 dollaria tai 24 000 dollaria niille 50 tai yli ). Lisäksi voitonjako-osuudet voidaan tehdä suunnitelmaan ja johtuvat siitä, kun yritys arkistoi veroilmoituksensa sisältäen laajennukset. Palkkojen lykkäämisen määräajat vaihtelevat liiketoiminnan rakenteen perusteella. Itsenäisen ammatinharjoittajan työ on vaikeaa rakentaa liiketoimintaansa, heidän pitäisi käyttää osa liiketoiminnan tuotosta eläkkeellepanon rahoittamiseen. .

Ota kaikki vaaditut vähimmäisjakaumat

Niille, joille tämä on sovellettavissa, vaaditaan kaikki vaaditut vähimmäisjakaumat eläkejärjestelmistä. (Lisätietoja:

Pienyrittäjien eläkesuunnitelman asetukset

jotka on otettu 31. joulukuuta mennessä kuluvalle kalenterivuodelle. Tämä koskee niitä 70 ½ tai sitä vanhempia, joilla on yksilölliset eläkevakuutusraportit (IRA) sekä eläkejärjestelyt, kuten 401 (k) tai 403 (b). Joissakin tapauksissa on poikkeuksia 70 ikävuoden jälkeen työskenteleville, jotka koskevat nykyistä työnantajan suunnitelmaa. Lisäksi nuoremmat edunsaajat, joilla on peritty IRA-tili, voivat joutua alttiiksi RMD: lle. Se on erinomainen palvelu, jonka avulla rahoitusneuvojat voivat muistuttaa asiakkaita ottamaan RMD: t ja auttamaan heitä helpottamaan näin. Salkun tasapainottaminen Tänä vuonna osakemarkkinoiden volatiliteetti saattaa salkkusi olla tasapainossa, jos viime aikoina ei ole tasapainotettu. Tämä olisi saattanut sinut liian kalliiksi tai liian pieneksi riskiin verrattuna siihen, mitä tarvitset taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Tasapaino koko salkunäkymän kanssa. Käytä veroveloa käyttäviä tilejä, kuten IRA: ita ja 401 (k) s, parhaimpaan etuosi. Kuten edellä on kuvattu, osana prosessia voidaan käyttää arvokkaita investointeja hyväntekeväisyyteen. Samoin veronkevennys. Voit myös käyttää uusia rahaa, jotta voit sijoittaa salkun alle jaettaviin osuuksiin vähentääkseen voittajien myyntiä.Tämä on alue, jonka oletan, että useimmat rahoitusalan neuvonantajat ovat standardiasiakkaana heidän asiakaskokoustapaansa.

.

Bottom Line Vuoden loppua ja uuden alun näyttäminen näyttävät olevan merkittäviä virstanpylväitä monille meistä. (Lisätietoja: Salkun selittäminen asiakkaiden tasapainottamiseen

.) Tämä aika on hyvä hetki tarkastella taloutesi, tehdä viime hetken muutokset asettamaan itsesi paras mahdollinen asema tänä vuonna ja sijoittaa taloudesi tulevaisuuteen. Rahoituksen neuvonantajien olisi huolehdittava siitä, että he ovat tavoitelleet kaikille asiakkailleen, että kaikki loppuvuoden oikaisut tehdään. On myös hyvä aika tavata asiakkaita varmistamaan, että ne ovat asianmukaisesti sijoitettuna uudelle vuodelle ja sen jälkeen. (Lisätietoja: Vuoden lopun verosuunnittelustrategiat .)