Sijoitusneuvojat ovat rahaohjaajien, talousneuvojien ja neuvonantajien yhdistelmä. Se on tämä viimeinen neuvonantajan rooli, joka tulee tärkeäksi markkinoiden epävakauden kasvaessa. Oppiminen käsittelemään asiakkaiden investointien pelkoja ja ahdistuksia tekee talouden neuvonantajasta paremman kannattajan asiakkaalle.

Jotta volatiliteetti säilyisi ennallaan, neuvonantaja voi kouluttaa asiakkaalle markkinoiden tuottoa ja historiaa, varojen hajauttamisen merkitystä ja hallita markkinoiden laskujen mukana tulevia odotuksia.

AD:

Ole ennakoiva, ei reaktiivinen

Aseta vaihe varhain selviytyä väistämättömistä markkinoiden putoamisista. Sijoitusneuvonta ja yhteistyö alkaa, kun asiakas kulkee oven läpi. Valmista asiakas lisäämällä riskitoleranssi ja riskikapasiteetin tietovisa ja keskustelu. Nämä työkalut kertovat neuvonantajalle siitä, miten asiakas voi reagoida normaaliin ylä- ja alamäkeen omaisuusarvoihinsa. Riskikeskustelut helpottavat tapaa luoda asiakaskanta.

AD:

Seuraavaksi neuvonantaja voi sisällyttää keskustelun sijoitusvarallisuusominaisuuksista osana kasvattajan rooliaan. Kun asiakas ymmärtää historialliset markkinatuotot, heillä on paremmat valmiudet selviytyä volatiliteetista. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantaja .)

Vuodesta 1928 vuoteen 2013 tärkeimpien omaisuusluokkien keskimääräiset tuotot olivat 9. 55% S & P 500: lle (proxy 4. 93% kymmenen vuoden valtion velkasitoumuksesta (ilmoitti joukkovelkakirjalainojen luokasta) ja 3 kk: n rahasto (raha-korvaava rahasto) keräsi 3 53%.

AD:

Nämä keskimääräiset vuosituotot ovat hyviä ja hyviä, mutta asiakkaan on ymmärrettävä näiden omaisuusluokkien volatiliteetti tai keskihajonta. (Lisätietoja: Pörssi-riski: Puhtaat hännät .)

Pahimmassa tapauksessa varastosijoitukset saattavat pudota 25 prosenttiin - tai jopa enemmän - vuodessa. Tietäen, että tiedot etukäteen poistavat mahdolliset yllätykset asiakkaalle.

Lopuksi asiakkaiden on ymmärrettävä, että markkinoiden volatiliteetti on odotettavissa ja tapahtuu säännöllisesti samoin kuin suhdannevaihteluiden, maailmanlaajuisten tapahtumien ja kansallisten taloudellisten tapahtumien muutokset.

Portfolion määrittäminen volatiliteetin minimoimiseksi

Tietämyksen siitä, miten jokainen omaisuusluokka on toiminut aiemmin, on tärkeä työkalu alustuksen luomisessa. Oikea asennus auttaa asiakkaita käsittelemään markkinoiden volatiliteettia pitkällä aikavälillä. Mitä enemmän riskialttiin sijoittaja, kuten asiakas, joka on ansaintavuosiensa loppupäässä, painaa joukkovelkakirjoja voimakkaammin kuin osakkeet. Aggressiivinen yksilö - kuten säästäjä, joka on lähempänä uransa alkua - on suurempi prosenttiosuus riskialttiimmista osakkeista.

Vanguard Group, Inc.:n johtava konsultti Gus Sauter kertoi The Wall Street Journal , että "yksi yleisimmistä virheistä, joita sijoittajat tekevät, ei ajattele holistisesti heidän salkkustaan. "

Toisin sanoen ajatelkaa suurta kuvaa, ei miten jokainen tilanne tai tili toimii. (Katso lisää: Talousneuvojat tarvitsevat tätä ryhmää NYT .)

Kun laajamittainen salkku, kun kehittyvien markkinoiden varastot putoavat, U.S.-osakkeet voivat pysyä vakaina joukkovelkakirjojen etenemisen aikana. Vähemmän korreloitu sijoitusomaisuus johtaa suurempaan monipuolistamiseen, mikä houkuttelee portfolio-volatiliteettia.

Kun varastovarastot ovat jyrkkiä, monipuolinen salkku ei nouse yhtä paljon, mutta päinvastoin, se ei laske yhtä alhaalla markkinakorjauksen aikana.

Hallita mieli; Hallitse rahaa

Kaikki valmistelu ei auta, jos sijoittaja panisi markkinoille markkinoiden epävakauden ensimmäisellä merkillä. Neuvonantajan on valmistauduttava näihin puheluihin suuren markkinaosuuden jälkeen puhuakseen asiakkaan pois figuratiivisesta reunusta.

Monet sijoittajat haluavat myydä suuren markkinahäviön jälkeen ja päästä pois markkinoilta kokonaan. Neuvonantajan on oltava valmis johonkin käsi- ja kertauskoulutukseen. ( lisää, katso: Millennialien rahalliset tottumukset. )

Tutkimustutkimukset osoittavat, että sijoittajien salkut toimivat tyypillisesti huonommin kuin kokonaismarkkinat mielenterveyteen liittyvien virheiden vuoksi. Jos sijoittaja hyppää pois markkinoilta laskun ensimmäisellä merkillä, hän myy alhaalta. Tällaisen käyttäytymisen kääntöpuoli on, kun sijoittaja joutuu markkinoiden euforiin ja ostaa takaisin, kun varastot suuntautuvat korkeuksiinsa. Tämä haitallinen kaupankäynti aiheuttaa sijoittajalle mahdollisuuden ostaa korkeimmillaan ja myydä alhaisimmillaan. Neuvonantajien tehtävänä on varmistaa, että tämä ei tapahdu kädentaidolla ja koulutuksella.

DALBAR, Inc: n 20. vuosittainen kvantitatiivinen analyysi sijoittajien käyttäytymisestä 2014 Advisor Edition ei ainoastaan ​​vahvista tätä, vaan osoittaa, että ero on erityisen laaja. Viimeisen 30 vuoden aikana S & P 500 palasi 11. 11% vuodessa, kun yksittäisten sijoittajien keskiarvo oli vain 3. 69%.

Kaupankäynti liian usein tuottaa sijoituksia. Vain ostaminen ja myyminen epäoikeudenmukaisissa ajankohdissa vähentävät tuottoa, joten liiallinen kaupankäynti kasvattaa palkkioita ja vähentää voittoja.

Volatiliteetti yhtäläiset mahdollisuudet

Markkinoiden volatiliteetin usein laiminlyöty hyöty on mahdollisuus sijoittaa lisävaroja markkinoiden laskujen aikana. Jatkamalla käteistä sivussa, kun väistämättömän markkinoiden väheneminen tapahtuu, neuvonantaja voi sijoittaa asiakkaiden rahat edullisiksi hinnoiksi. Samankaltainen kuin myyntityö. . Bottom Line

Parhaat neuvonantajat pysyvät yhteydessä asiakkaisiinsa markkinoiden ylä- ja alamäkien aikana ja paimentavat niitä investoinneilla. (

maisema yhdistettynä koulutukseen ja tukeen. (Liittyvät lukemat, katso: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors .)