Robo-neuvonantajat tarjoavat automatisoituja algoritmipohjaisia ​​sijoitushallintapalveluja. On olemassa erilaisia ​​robo-neuvonantajia tai digitaalisia neuvonantajia, jotka ovat kasvaneet säännöllisesti myöhään. Tässä laaja-alaisessa sijoitusjohtajasegmentissä on monia luokkaeroja eräissä alustoissa, kuten Betterment ja Wealthfront, omaisuuden hallinta ja hallinta ilman ihmisen vuorovaikutusta. Henkilökohtainen pääoma, toinen toimija alalla, yhdistää sekä automatisoidut että integroidut ihmisen neuvonantajat.

Waddell & Reed Financial Advisors ei ole robo-neuvonantaja. Vuonna 1937 perustettu omaisuudenhallinta- ja taloussuunnitteluyritys palvelee henkilökohtaisia, yritysasiakkaita ja institutionaalisia asiakkaita henkilökohtaisesti. Yhtiöön kuuluu 1 800 neuvonantajan kansallinen verkosto, joka työskentelee 400 toimistossa. Neuvoa-antajat laativat asiakkailleen henkilökohtaisia ​​rahoitussuunnitelmia käyttäen erilaisia ​​sijoitus- ja vakuutustuotteita, mukaan lukien omat Waddell & Reed -rahastojen vakaa omaisuus. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Eroja ja yhtäläisyyksiä

Sijoitusten hallintatyyli on asiakaslähtöinen ja yksilöllinen Waddell & Reed -mallissa. Tämä yritys on perinteinen taloussuunnitteluyritys, joka tarjoaa yksilöllisiä neuvoja ja rahoitussuunnitelmia yksitellen yksittäisille asiakkailleen. Sijoitusrahastoihin kuuluvat brändäys Waddell & Reed, Ivy ja InvestEd-rahastot, joilla on erilaisia ​​osakelajia ja palkkiorakenteita.

Sitä vastoin robo-neuvonantajat hallitsevat omaisuuttasi ja investoivat useisiin edullisiin indeksiin ja pörssikauppaan (ETF) tai antavat sinun hallita omaisuuttasi. Tällöin liitetään portfolion robo-neuvonantajan foorumiin ja yritys tekee investointisuosituksia. Jotkut automaattiset robo-neuvonantajat suosivat myös yksittäisiä varastoja. ) Kulut ovat yksi suuri ero Waddellin ja Reedin välillä ja tyypillisen automaattisen robo-neuvonantajan alustalle. (Lisätietoja:

Best Robo-Advisorin valintaopas. Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86, 75-0 95% Highstock 4. 2. 6 ), Waddell & Reedin keskimääräiset kustannussuhteet ovat korkeat. Huomaa, että yhtiön kunnalliset korkorahastot ovat keskimäärin 1,34% alhaisimmillaan ja 1,83% kansainvälisillä rahastoilla korkeimmillaan.

Harkitse Wealthfront ja Betterment, kaksi matalamaksuista robo-neuvonantajia, jotka sijoittavat rahansa matalaehtoisiin ETF-maksuihin. Näiden neuvonantajien palkkiot ovat 0,15% -0. 25%. Keskimäärin 15%: n keskuspankkikustannussuhde on keskimäärin 0,30% ja 0,30%: n vuosiprosentti, kun taas Waddell & Reedin kustannussuhde on vähintään 40%. 4 kertaa suurempi kuin tämä summa.Muilla robo-neuvonantajilla on korkeampia maksuja, joilla on suurempi kosketus tai ihmisen kosketus. (Katso lisää: Betterment vs. Wealthfront: Palkkiot ja rahastot .)

Verrattaessa Waddell & Reedin tuottoa heidän luokkakeskittymiinsä, tulokset ovat epäselviä. Joissakin vuosina Waddell & Reed lyö luokan keskiarvoja, kuten vuosina 2011, 2012 ja 2013. Viimeksi perinteinen yritys on heikentänyt keskiarvoja.

Tulokset ovat korkeammat perinteiset välittäjäpalkkiot? Oletetaan, että neuvonantajan hoidetun salkun on ansaittava yli 1,34%: n 1,83%: n hallinnointipalkkio ennen sijoittajan verkkoja. Robo-neuvonantajalla sinulla on alhaisempi palkkio palkkion ylittämiseksi ennen kuin aloitat tuoton lisäämisen. (Katso lisää: Robo-Advisors Face First Marketin laskusuhdetaulukko .)

Bottom Line

Waddell & Reed -malli on perinteinen lähestymistapa, jossa ihmisen taloudellinen neuvonantaja työskentelee asiakkaiden kanssa. Se sisältää muiden merkittyjen varojen lisäksi myös merkkituotteita, jotka voivat olla tai eivät välttämättä ole paras vaihtoehto kaikille asiakkaille. Yleensä robo-neuvonantajan alustoilla voi olla vähemmän ihmisen vuorovaikutusta. Niiden tuloksia ohjaavat monimutkaiset tietokonealgoritmit, joiden tarkoituksena on maksimoida tuotot mahdollisimman pienellä riskillä. Jokaisen yksilön on tehtävä oma huolellisuus ja vertailla kustannuksia, palveluita ja tuloksia löytämään omat suositeltavat rahoitusoppaansa. (Lisätietoja: Onko verkko-taloudellinen neuvonantaja sinulle sopiva? )