Saat luottoraporttisi ilmaiseksi, mutta entä luottotietosi? Valitettavasti ei ole lakia, joka pakottaa FICO: ta tai muuta luottoluokitusyritystä luottamaan luottoasi kerran vuodessa.

Ainoa tapa voit saada pisteet on onneton: jos olet hylännyt lainaa - tai et saa edullisimpia ehtoja - koska lainanantaja kielsi negatiivisesti luottokelpoisuutesi luottotietosi perusteella, voit on oikeutettu näkemään heidän käyttämänsä pisteet. Voit kiittää Dodd-Frank-lakia siitä.

Mutta entä jos et hylätty lainaa ja et halua maksaa pisteet? On joitain tapoja saada käsiisi siihen.

Sivustot tutkia

Useat sivustot antavat luottotietosi sinulle ilmaiseksi.

Credit Karma

Ehkä tunnetuin online-lähde on Credit Karma. Yhtiö tarjoaa yli 40 miljoonalle tilaajalle vapaan pääsyn luottotietoihinsa. Bethy Hardeman, Credit Karma -konsultti, toteaa, että hänen yrityksensä "tarjoaa luottotietoja Equifaxilta ja TransUnionilta VantageScore 3. 0 -pistemallimallin pohjalta, joka on yksi rahoitusalan parhaiten hyväksytyistä malleista luottopäätösten tekemiseen."

Hän jatkaa: "Toisin kuin kilpailijat, jotka tarjoavat sarjaan perustuvan palvelumallin, kaikki ne ovat vaihtoehtoja FICO: lle, jota useampi kuin 2 000 lainanantajaa käyttää. Credit Karma -tuotteet ja -palvelut ovat aina ilmaisia ​​Credit Karma -asiakkaat voivat vetää luottotietonsa ja täydelliset luottotietonsa kahdelta suurelta luottoluokitukselta viikoittain päivitettävillä tiedoilla. Luotto-Karma tarjoaa yksilöllisen käyttäjäprofiilin perusteella räätälöityjä rahoitustuotteita koskevia suosituksia hyödyntäen "

Catch : Ei ole pyydystämistä on. pisteet on täysin ilmainen. Kuten useimmat sivustot, jotka tarjoavat ilmaisia ​​tietoja, Credit Karma maksetaan mainoskumppanuuksien kautta. Hardemanin mukaan "perinteisesti rahoituspalveluiden mainonta on ollut pankkien kannalta hankalaa. Jos kuluttajan luottamus on liian alhainen, heillä on vähennys, mikä on turhauttavaa kokemusta. Jokainen henkilö, jonka pankit kääntyvät pois, on todennäköisesti vähemmän todennäköistä tulevaisuudessa. Pankeille se johtaa suurta markkinointitehoa, jota Credit Karma auttaa ratkaisemaan. "

Hän jatkaa," Credit Karma maksetaan, kun annamme jäsenillemme eniten hyötyä, suosittelemme heille rahoitustuotteita, jotka sopivat paremmin heidän luottoprofiiliinsa ja auttavat heitä säästämään rahaa. Kun teemme työtä hyvin, pankit kääntävät pois vähemmän asiakkaita, jäsenillämme on paremmat tiedot heidän henkilökohtaisista rahoitusvalinnoistaan ​​ja voimme tarjota palvelumme ilmaiseksi.Mikä kerran menetti-menettää, on nyt win-win-win. "

Credit Sesame

Credit Sesame tarjoaa asiakkailleen Experian-pisteet. Kuten Credit Karma, sinun ei tarvitse antaa luottokorttisi numeroa saadaksesi sen.

Catch : Se on ilmainen palvelu, mutta Credit Sesame toivoo, että kirjaudut yhdeksi sen premium-palveluista, jotka vaihtelevat 9 dollarista. 95 - 19 dollaria. 95 kuukaudessa.

Bankrate

Bankrate alkoi tarjota asiakkailleen FICO-pisteet perustuen Equifax-raporttiin. Tapahtuman pankinjohtajan Ted Rossmanin mukaan "tarjoamme kuukausittain ilmaisen VantageScore-ohjelman sekä pisteet-analyysin (täydellisen ymmärryksen siitä, mikä tekee luottopisteistäsi ja neljä parasta, mitä voit keskittyä parantaaksesi sitä), trending tiedot (kaaviot, jotka näyttävät muutoksia luottopisteisiisi ajan myötä), aikajanan (joka näyttää avainasemasi välitavoitteet) ja vertailut (mukaan lukien luottoraporttien muutokset, jotka voisivat vaikuttaa luottotietoosi ja auttaa tunnistamaan petoksia). Tarjoamme myös ilmaisen henkilöllisyysturva-suojan ja hyödyllisiä luottokorttimaksuja, asuntolainan korkoja ja autolainan korkoja. "

Catch: Rossmanin mukaan" myBankrate on täysin ilmainen kuluttajille ", mutta kuten muutkin sivustot, he voivat tarjota palvelua kumppanuuksiensa kanssa muiden rahoitusyhtiöiden kanssa.

CompareCards. com

Tämä sivusto tarjoaa myös 100% ilmaisen luottokortin ilman luottokortin numeroa. Sen pisteet on TransUnion-tuote nimeltä TransRisk Score. Mukana Kari Luckett, CompareCardin toimittaja: "Aloitimme tarjota tätä ilmaista palvelua kuluttajille, koska ymmärrämme, että noin puolet amerikkalaisista ei tiedä luottopisteitä. On tärkeää tietää luottopisteesi ennen kuin haet luottokorttia, jotta voit varmistaa, että haet oikeaa luottotuotetta, joka sopii luottotietoprofiiliisi. Tavoitteemme Credit Concierge -palvelun avulla on, että asiakkaat voivat hyödyntää palvelumme kahdella tavalla: tarkistaa luottotiedot ennen hakemusta hyväksyntänsä parantamiseksi (muussa tapauksessa heidän riskinä on vaikea tiedustelu luottotietokannasta [katso Credit Score: Hard Vs. Pehmeä tiedustelu ], mahdollisesti saamatta korttia, jota he hakivat); ja pysyä luottoluokituksensa alla edelleen tarkastamalla luottoasi kuukausittain muutoksista. "

Catch: Sama kuin muut. Saalis ei ole mahdollista.

Todellinen, mutta ei täsmälleen

Todd Christensen, joka kertoo "Everyday Money for Everyday People", ehdottaa varovaisuutta näiden tulosten tulkinnassa. "On tärkeää huomata, että käytettävissä olevat vapaa luottotiedot eivät yleensä ole todellista luottoa mutta useimmissa FICO-pisteissä luetelluista ei ole FICO-malleja, joita useimmat lainanantajat käyttävät, mutta nämä tulokset voivat silti tarjota kuluttajille arvokasta palvelua.Jos äkillinen ja odottamaton pudotus pudotetaan, kuukaudesta toiseen, se voi olla merkki mahdollisista petoksista ja sen pitäisi johtaa siihen, että kuluttaja tutkii välittömästi luottotietokantaansa.Tämä voi minimoida (vaikkakaan ei välttämättä) identiteettivikojen tai raportointivirheiden vaikutuksia. "

Christensen suosittelee myös varovaisuutta tuotteista, joita sinulle voidaan tarjota. "Useimmat näistä sivustoista tarjoavat palvelujaan toivossa myydä kuluttajalle rahoitustuotetta jollekin heidän kumppaneistaan. Näihin tuotteisiin voi kuulua kodin jälleenrahoittaminen, uuden luottokorttitilin avaaminen, kiinnitys- tai autolainan varmistaminen tai henkilöllisyystodistuksen tai luottotietojen seurannan allekirjoittaminen. Olen yleensä ehdottanut, että ihmiset tekevät tutkimustyötä etsittäessä tällaisia ​​palveluja ja ehdottomasti eivät hyväksy näitä tuotetarjouksia käsistä. Monet tarjoukset eivät ole parempia kuin mitä kuluttaja voisi löytää tekemällä yksinkertaisen online-haun. "

Bottom Line

Luottopisteesi tunteminen on yhtä tärkeää kuin tietää luottotietosi. Siksi valtion virastot kannustavat yrityksiä paljastamaan asiakkaiden luottopisteet ilmaiseksi. Jotkut sivustot antavat sinulle arvosanan täysin ilmaiseksi.

Kasvava määrä luottokorttiyhtiöitä tarjoaa myös ilmaisia ​​luottotietoja jäsenille. Näihin kuuluvat Barclaycard, "select" Citi-kortit, Discover, First Bankcard, U.S. Bank ja Capital One. Jokainen tarjoaa myös variantin luotto-pisteet.

Mutta mikään näistä pisteistä ei todennäköisesti ole sinun todellinen FICO-pisteet. Saadaksesi tämän saatat joutua maksamaan rahaa (katso Pitäisikö minun maksaa tarkistaa luottopisteeni?) .

Mutta ellei sinulla aktiivisesti jatkaa luottoa - esimerkiksi kodin ostoon - nämä ilmaiset tulokset saattavat riittää. Lisätietoja on kohdassa Parhaat paikat, joilla saat ilmaisen luottopisteen tai raportin , FICO tai FAKO? Vapaa luottorajan rajoitukset ja Vapaa luottopisteet: Onko se todella ilmainen?