Sisällysluettelo:
Omaisuuden kohdentaminen olisi yksilöitävä jokaiselle sijoittajan paluutavoitteelle ja riskinsietokyvylle. On kuitenkin olemassa joitakin perinteisiä strategioita, joita sijoittajat käyttävät, kun he säästävät eläkkeelle siirtymistä. Riski- ja tuottoparametreihin keskittyminen antaa hyödyllisen perustan varojen allokoinnin määrittämiselle.
Tavoiteetuudet
Kehität eläkeiän säästämissuunnitelman määrittämällä, kuinka paljon tarvitset eläkkeellepäiväsi. Palautustavoitteeseen sisältyy eläkkeelle jääneiden varojen määrä, nykyinen sijoitettava pääoma ja mahdolliset lisäosuudet työajan ja eläkkeelle siirtymispäivän välisenä aikana.
Kun olet määrittänyt paluutavoitteet, varojen kohdentaminen on kysymys sopivista investoinneista, jotka vastaavat tavoiteltua tuottoa. Jos esimerkiksi tarvitset aggressiivista tuottoa, voit etsiä omaisuuden kohdentamista, joka on voimakkaasti suosittu osakkeisiin ja kansainvälisiin varoihin. Paluutavoitteiden täyttämiseen tarvittavat varat ovat riskitoleranssin rajana.
Riskiparametrit
Riskintoleranssin määrittämisessä on sekä laadullisia että määrällisiä näkökohtia. Pidempi aikaväli merkitsee tyypillisesti suurempaa halukkuutta ja kykyä ottaa enemmän riskejä. Kuitenkin laadulliset tekijät - kuten henkilökohtaiset puolueet tai yksilölliset luonteenpiirteet - vaikuttavat myös riskin sietokykyyn.
Oletetaan esimerkiksi, että sijoittajalla on eläkkeelle suunnatut suunnitelmat 15 vuotta jäljellä, ja se on henkilökohtaisesti jonkin verran riskialttius yksittäisten riskien vuoksi. Sijoittajan on vältettävä liialliselta riskialttiilta varoilta ja suosittava varojen kohdentamista, joka painotetaan enemmän pienempään riskiin, kuten kiinteäkorkoisiin arvopapereihin, suurten ylikapasiteetti- tai blue chip -varastojen ja niin edelleen.
Kun olet tunnistanut riskinsietosi, liitä se paluutavoitteisiisi sopivan varojensiirtostrategian kehittämiseksi.
Asset Allocation Strategy
Loppujen lopuksi omaisuuden kohdentaminen säästämiseen eläkkeelle siirtymiselle on erittäin henkilökohtainen suunnitelma, joka on räätälöity yksittäisiin tilanteisiin. Riskiensietokyvyn ja paluutavoitteiden avulla saadaan pohja suunnitelmalle, mutta lopputulos määritetään tapauskohtaisesti.
Pitäisikö minun panostaa penniäkantarpeisiin tai suurikokoisiin varoihin eläkesalkkuani?
Päättää investoimalla penniäkantarjoihin tai suurikokoisiin varastoihin eläkkeelle. Penny-varastot ovat erittäin spekulatiivisia, kun taas isot kapselit maksavat osinkoja.
Mitä minun pitäisi käyttää vertailukohtana minun pienikokoisen osakekannassani?
Varastosalkun luomisen yhteydessä on tärkeää, että vertailuarvoa verrataan tuottoosi. Vertailu vertailuarvoon sallii sijoittajan tarkan arvion salkun todellisen suorituksen. Esimerkiksi 15 prosentin vuotuinen salkun tuotto voi tuntua merkittävältä, mutta jos salkun vertailuarvo saavuttaa 20 prosentin vuotuisen tuoton samana ajanjaksona, 15 prosentin tuotto voi olla tosiasiassa pienempi kuin optimaalinen. Paras tapa löytää asianmukainen vertailuarvo salkkusi on etsiä indeksi, joka koostuu osakkei
Mitä asiakirjoja minun pitäisi olla valmis, jos minun kumppani tai minun pitäisi kuolla?
Kiinteistösuunnittelu on yksi niistä aiheista, joita useimmat ihmiset välttävät käsittelemästä, kunnes heidät pakotetaan. Tämän vuoksi monet ihmiset joutuvat sitomaan, kun rakastettu henkilö kulkee. Kun sinulla on ajan tasalla oleva kiinteistösuunnitelma ja pidät avainasiakirjasi hyvin järjestetyllä tavalla, voit varmistaa, että kumppanisi tai perilliset eivät ole liian raskaita menetyksen aikana. Olisi järkevää saada "kiinteistönsuunnittelukansio" piilotettu jostakin turvallisesta paikasta, jos