Kun tarkkailette sijoitusrahastojen eri lainauksia, saatat nähdä erilaisia hintoja sellaisten sijoitusrahastojen luokista, jotka näyttävät olevan samanlaisia tai samanlaisia tuotteita. Nämä eri luokat - "A", "B" ja "C" - kaikki ovat ominaisia niiden erilaisista kuormitusrakenteista.
"A" -osuudet yleensä merkitsevät etumaksuveloitusta. Tämä kuorma on yleensä vahvistettu rahaston keston ajan ja vaihtelee sijoitusrahastojen eri tyyppien mukaan. Rahastoyhtiöt tunnustavat, että etupaino on sijoittajia estävä, jotta rahasto houkuttelisi, mutta ne voivat vähentää hallinnointikustannussuhteita (MER). Siten jotkut varat väittävät, että vaikka maksat suurta palkkioasi eteenpäin, säästät rahaa, jos päätät pitää rahaston pitkän ajan.
B-osakkeet ovat normaalisti siirrettyjä rahastoja. Monissa tapauksissa tämä viivästynyt kuormitus häviää aikataulussa niin, että pidempään pidät rahastoa, sitä pienempi siirtynyt kuormitus. Kun siirretty rahasto ei enää ole takautuva maksu, se luokitellaan normaalisti A-osuudeksi. Saattaa tuntua edulliselta ostaa ja pitää B-luokan luokassa, kunnes kuormitusrakenne liukenee täysin, mutta tämä ei välttämättä ole tilanne. Rahastoyhtiöt voivat kiertää menetetyt voitot laskemalla korkeamman MER: n.
"C" -osuudet ovat vakiohuoltorahastoja. Riippumatta siitä, kuinka monta vuotta rahasto on pidetty, kuormitus on läsnä. Koska rahaston kuormitus on alempi kuin sekä A- että B-luokka, sillä on yleensä myös suurempi kustannussuhde, joka kompensoi rahastoyhtiön menetetyt tulot; Lisäksi C-osakkeet eivät tyypillisesti luokitella A-osakkeiksi, mikä tarkoittaa, että näiden osakkeiden ostaja jää kiinni maksamaan täyden kuormituksen, kun hän myy rahaston.
Muista, että rahastoyhtiöt merkitsevät eri luokkiin kuuluvia sijoitusrahastojaan eri tavalla, mutta edellä mainitut kirjeet ovat yleisimpiä luokituksia. Kun haluat ostaa uuden rahasto, on ehdottomasti tärkeää ymmärtää eri luokkien kuormitusrakenne ja saatavuus. Muista myös, että kuormat eivät automaattisesti anna sinulle korkeampaa tuottoa. Itse asiassa useimmat todisteet viittaavat siihen, että kuormittamattomat varat ovat lähes aina parempi vaihtoehto.
(Lisätietoja sijoitusrahastoista ja niiden maksuista on kohdassa Sijoitusrahaston perusteet -opetusohjelma .)
Ovat verotettuja myyntivoittoja eri maissa eri tavoin?
Oppia myyntivoitoveroista Yhdysvalloissa samoin kuin muissa maissa, joissa nämä verokannat vaihtelevat huomattavasti.
Mitkä ovat eri etuoikeutettujen osakkeiden tyypit?
Etuoikeutettujen osakkeiden neljä tyyppiä - lunastettavia, kumulatiivisia, vaihtuvakorkoisia ja osallistavia - kullakin on erilaiset edut.
Mitä eri värilliset kynttilänjalat tarkoittavat?
Kynttilänjalka kaavioita on käytetty länsimaisessa kaupankäynnissä jo vuosia ja ne ovat erittäin suosittu tapa piirtää tietyn turvallisuuden hintatieto ajan mittaan. Tyypillinen kynttilänkaari koostuu sarjasta palkkeja, joita kutsutaan kynttilöiksi, jotka vaihtelevat korkeuden ja värin mukaan.