Kun jätät työn, on olemassa useita vaihtoehtoja 401 (k): lle. Riippuen siitä, kuinka paljon olet tallentanut, voit jättää tilisi missä se on. Vaihtoehtoisesti voit rullata vanhan 401 (k) uudelle tilille uuden työnantajan kanssa. aloittaa jakelu; maksaa se kokonaan; tai rullata sen IRA: han.

Let It Lie

Jos sinulla on enemmän kuin 5 000 dollaria sijoitettuna 401 (k): iin, useimmat suunnitelmat mahdollistavat sen, että jätät sen, kun se on erillään työnantajallesi. Jos sinulla on huomattava summa säästettyinä, ja pidät suunnitelmasi salkusta, jättäessä 401 (k) aiemmalle työnantajalle saattaa olla hyvä idea. Jos olet todennäköisesti unohtanut tilisi tai jos et ole erityisen vaikuttunut suunnitelmaan liittyvistä investointivaihtoehdoista tai maksuista, harkitse joitain muita vaihtoehtoja.

Siirrä se uudelle työnantajallesi

Jos olet vaihtanut työpaikkoja, tutustu jos uusi työnantaja tarjoaa 401 (k) ja kun saatat olla oikeutettu osallistumaan. Monet työnantajat vaativat uusia työntekijöitä asettamaan tietty määrä kuukausia ennen kuin he voivat ilmoittautua eläkesäästöohjelmaan.

Kun olet kirjoittanut suunnitelmaan uuden työnantajan kanssa, se on helppo rullata vanhalle 401 (k). Voit valita, että vanhan järjestelmän ylläpitäjä tallettaa tilisi sisällön suoraan uuteen suunnitelmaan yksinkertaisesti täyttämällä joitain paperityötä. Vaihtoehtoisesti voit valita, että vanhan tilisi saldo jaetaan sinulle tarkastuksen muodossa. Sinun on kuitenkin talletettava rahat uuteen 401 (k) 60 päivän kuluessa, jotta vältyt tulon veron maksamisesta jakelusta. Varmista, että uusi 401 (k) -tili on aktiivinen ja valmis vastaanottamaan maksuja, ennen kuin poistat vanhan tilin.

Cash It Out

Tietenkin voit päättää, että mieluummin kannattaa ottaa rahaa ja juosta. Vaikka mikään ei estäisi sinua vanhan 401 (k) selvittämisestä ja kertaluonteisen jakauman ottamisesta, useimmat rahoituksen neuvonantajat varoittavat voimakkaasti tätä mahdollisuutta vastaan. Tämä vähentää turhia eläkesäästöjäsi tarpeettomasti, ja sinun on sisällytettävä jakelu vuotuisiin tuloveroihin. Jos sinulla on suuri summa vanhassa tilissä, täydellisen peruuttamisen verotaakka ei välttämättä ole arvokas.

- <->

Käytä jakaumia

Voit aloittaa pätevien jakaumien ottamisen 401 (k): stä vanhoiksi tai uusiksi 59 vuoden iän jälkeen. 5. Jos irtaudut työnantajallesi eläkkeelle siirtymisen vuoksi, oikea aika aloittaa säästämisen kuukausituloista.

Jos sinulla on perinteinen 401 (k), sinun on maksettava tulovero tavanomaisen verokannan mukaan kaikista suorittamistasi jakeluista. Jos sinulla on nimetty Roth-tili, kaikki 59 vuotta täyttäneet jakelut.5 ovat verotonta, kunhan olet pitänyt tilillä vähintään viisi vuotta. Jos et täytä viisivuotisvaatimusta, vain jakojesi tulososuus on verotettava.

Jos poistut eläkkeelle ennen 55-vuotiaita tai vaihat työpaikkoja ennen 59-vuotiaita 59, voit edelleen jakaa jakamasi 401 (k): sta. Sinun on kuitenkin maksettava tuloveron lisäksi 10% rangaistusveroa verollisen osuutesi jakelusta, joka voi olla kaikki. 10%: n rangaistus ei koske henkilöitä, jotka eläkkeelle siirtyvät 55 vuoden iässä, mutta ennen 59-vuotiaita. 5.

Kun saavut 70 vuotta, 5, sinun on aloitettava jakamiset 401 (k): sta, jos et ole enää työskentely. Vaadittava vähimmäisjakauma (RMD) määräytyy odotetun käyttöiän ja tilisi saldon perusteella. Pyydä suunnitelmasi pääkäyttäjältä selvittämään, kuinka paljon tarvitset vuosittain.

Siirrä IRA

Jos siirrät eläkkeelle tai siirrät työnantajalle, joka ei tarjoa eläkesuunnitelmaa, mutta et halua jättää 401 (k) vanhaa työnantajaa, voit valita ottamaan huomioon IRA: n. Uudelleenlatausprosessi on sama kuin uudelle 401 (k); voit joko suunnitella järjestelmänvalvoja suorittamaan sen suoraan tai ottaa täyden jakelun ja tallettaa sen IRA: ksi 60 päivän kuluessa.

Vanhan 401 (k) pyörittäminen IRA: han voi olla paras vaihtoehto, ellei vanhan suunnitelmasi tarjoamat investointivaihtoehdot ole erityisen houkutteleva. Kuitenkin perinteiset IRA: t vaativat RMD: t 70-vuotiaana. 5 riippumatta siitä, oletteko vielä töissä. Roth IRA: t eivät yleensä noudata tätä vaatimusta.