a:

Kysymystä siitä, miten sijoituspääomaa voidaan jakaa varastojen, joukkovelkakirjojen, kiinteistöjen tai muiden sijoitusten välillä, ei voida vastata yleisellä tasolla vaan on oltava henkilökohtainen päätös taloudellisten tavoitteiden mukaisesti ja sijoitusominaisuus.

Varojen kohdentamiseen liittyvä yhteinen axiom on vähentää ikäsi 100: stä ja jakaa tämä prosenttiosuus sijoituspääomasta osakkeisiin ja loput joukkovelkakirjoihin ja käteiseen. Tämän yleisen säännön mukaan arvopaperisijoituksiin sitoutuneiden sijoitusrahastojen osuus pienenee asteittain iän myötä pienempien riskien, tuloihin keskittyvien investointien, kuten valtion joukkovelkakirjalainojen (T-joukkovelkakirjalainan), hyväksi. Tällainen sääntö on aivan liian yksinkertaista soveltaa kaikkiin yksilöihin.

Ihmiset eroavat toisistaan ​​sijoitustoiminnassa ja pyrkimyksissään. Harkitse yksilöä, joka on jo hyvin varakas, vastakohtana yksityishenkilölle, joka ansaitsee vaatimatonta tuloa ja jolla on hyvin vähän rahaa pankissa. Vaikka molemmat yksilöt ovat 30-vuotiaita, heillä on todennäköisesti huomattavasti erilaiset investointitavoitteet. Ihmiset, jotka ovat jo keränneet varallisuutta, ovat yleensä keskittyneet vaurauden säilyttämiseen. Konservatiiviset, vähäriskiset sijoitukset, joilla on taattu tuotto, soveltuvat hyvin tilanteeseen. Ihmiset, jotka etsivät aktiivisesti vaurautta, ovat halukkaampia kohti aggressiivista sijoitusstrategiaa, joka tarjoaa mahdollisuuden korkeaan tuottoon.

Sijoitussalkut olisi myös räätälöitävä omalle sijoitussijoituksellesi erityisesti riskihalukkuutesi osalta. Jotkut ihmiset eivät yksinkertaisesti voi psykologisesti sietää riskiä. Heillä on helpompaa pankkitalletustiliä, joka maksaa heille vähemmän kuin yhden prosentin vuotuista korkoa kuin heillä on osakeannissa, joka ansaitsee 20 kertaa kyseisen määrän. Säästötilien rahan turvallisuus on heille huomattavasti tärkeämpi kuin voiton mahdollisuus. Se on puhtaasti henkilökohtaisen mukavuustasonne hyväksyttävän riskin suhteen. Mikä tahansa yksittäinen sijoitussalkku, jolla on kasvava kansainvälinen tilaisuus ja käytettävissä olevat omaisuuslajit, todennäköisesti on huomattavasti monipuolisempaa kuin 50 vuotta sitten keskimäärin. Tärkeintä on, että sijoitussalkku olisi perustettava yksilöiden rahoitustarpeiden ja toiveiden mukaiseksi.