Pankkitakaus ja luottokortti ovat monin tavoin samanlaisia, mutta ne ovat kahta eri asiaa. Luottotiedot varmistavat, että liiketoimi etenee suunnitellulla tavalla, kun taas pankkitakaukset pienentävät tappiota, jos liiketoimi ei mene suunnitelmien mukaan.
Pankki on velvollinen suorittamaan maksukortin, kun tietyt kriteerit täyttyvät. Kun nämä ehdot täyttyvät ja vahvistetaan, pankki siirtää varat. Luottokortti varmistaa, että maksu suoritetaan niin kauan kuin palvelut suoritetaan.
Pankkitakaus, kuten luottokortti, takaa rahasumman edunsaajalle. Toisin kuin hyvityslaskelma, summa maksetaan vain, jos vastapuoli ei täytä sopimuksen mukaisia velvoitteita. Tämän avulla voidaan pääasiallisesti vakuuttaa ostajalle tai myyjälle menetyksistä tai vahingoista, jotka johtuvat toisen sopimuspuolen sopimattomasta toiminnasta.
Esimerkiksi yhdysvaltalainen tukkuliike saa tilauksen kanadalaiselta yritykseltä. Tukkukauppias ei voi tietää, pystyykö ostaja täyttämään maksuvelvoitteensa, ja pyytää, että heidän sopimuksessaanan annetaan luottokortti. Ostoyritys hakee luottokorttia pankkiin, jossa sillä on jo varoja tai luottoriski (LOC). Kun tavarat on lähetetty, pankki maksaa tukkukauppias sen maksettavaksi niin kauan kuin myyntisopimuksen ehtojen täyttyminen, kuten toimitus ennen tietyn ajan tai ostajan vahvistus siitä, että tavarat saatiin vahingoittumattomina. Luottokortti korvaa pankin luottokortin sen asiakkaalle, mikä takaa oikean ja oikea-aikaisen maksun.
Pankkitakuilla vakuutetaan molemmat osapuolet sopimussopimuksessa luottoriskiltä. Rakennusyritys ja sen sementin toimittaja voivat tehdä uuden sopimuksen kauppakeskuksen rakentamisesta. Molempien osapuolten on saatava joutua antamaan pankkitakauksia todistamaan taloudelliset näkemyksensä ja kykynsä. Siinä tapauksessa, että toimittaja ei pysty toimittamaan sementtiä määrätyn ajan kuluessa, rakennusyritys ilmoittaa pankille, joka sen jälkeen maksaa yritykselle pankkitakuun mukaisen sovitun määrän.
Vaikka luotonantoa käytetään pääasiassa kansainvälisissä kauppasopimuksissa, pankkitakauksia käytetään usein kiinteistösijoituksissa ja infrastruktuurihankkeissa.
Lisätietoja, katso Mikä on kansainvälinen kauppa?
Mikä on erilainen vakuusvelvoitteen (CDO) ja omaisuusvakuuden (ABS) välillä?
Selvittää omaisuusvakuudellisten arvopapereiden (ABS), vakuudellisten velkojen (CDO) ja asuntoluottojen vakuuksien (MBS) väliset suhteet.
Mikä on erilainen pankkitakuun ja joukkovelkakirjalainan välillä?
Ymmärtää, mikä pankkitakaus on ja mikä velka on, ja mikä on velkainstrumentti. Opi pankkitakauksen ja joukkovelkakirjalainan eroista.
Mikä on erilainen prepaid-luottokortin ja lahjakortin välillä?
Vaikka prepaid- ja lahjakortteja käytetään samalla tavalla, prepaid-luottokorttia voidaan käyttää toistuvasti, kun taas lahjakorttia käytetään yleensä vain kerran.