a:

Päättäessään lainata rahaa eläkesuunnitelmasta voi olla monimutkaista. Jos harkitset lainan ottamista suunnitelmallasi, se kannattaa saada aikaan strategian etukäteen. Rekisteröity eläkesäästämissuunnitelma on yksi Kanadan parhaista säästöverojen turvakoteista, koska maksuosuudet ovat verovähennyskelpoisia ja investointikasvatuksen verotus on lykät- ty, kunnes peruutat. Se ei ole luotonvälittäjänä, vaikka sillä on kyseinen toiminto.

Miksi pitäisitte RRSP-lainaa? Yhden tapauksessa RRSP-lainojen korot ovat suhteellisen alhaiset - prime plus 1% (vuodesta 2014) - ainakin ensimmäisen vuoden aikana. Vaikka pankki käyttää lainaa vakio-korkoennusteessa, on tärkeää ymmärtää, että RRSP-korkotaso ei ole lukittu.

Jos olet rahana ja muut käytettävissä olevat lainanantovaihtoehdot ovat huomattavasti houkuttelevampia, kannattaa tarkastella RRSP: täsi. Jos sinulla on jo paljon velkaa, älä kuitenkaan laske alhaisen RRSP-lainan tänään, jos olet todennäköisesti takaisin suuressa velkatilanteessa. Kierros ottaessasi lainaa eläkesuunnitelmasta maksamasta muita korkeammat velkakirjalainat todennäköisesti heikentää sijoitustilisi kasvua.

s väittää, että RRSP-lainan määrä voidaan korvata veronpalautuksella, jota voidaan käyttää takaisin suuren osan lainan takaisinmaksusta. Tämä ei välttämättä ole totta, ja se on vain hyödyllinen strategia, jos olet korkeimmilla tuloveroluokilla. RRSP-lainat voivat johtaa vähennyksiin, jotka alentavat marginaaliveroasteita, mikä tarkoittaa, että palautustarkistuksesi on alhaisempi kuin odotit. Korot näille lainoille eivät ole verovähennyskelpoisia, mikä on myös tärkeä asia. Tässä strategiassa oletetaan myös, että et käytä hyvityslaskentaa mihinkään muuhun kuin lainan tasapainon maksamiseen.

On erittäin edullista, jos voit maksaa lainan melko nopeasti. Monet pankit lykkäämään maksuja 60-90 päivää tai kunnes saat veron hyvityksen, antaen sinulle mahdollisuuden todella rajoittaa kuinka paljon kiinnostusta maksat. Kiinnostus alkaa kuitenkin kertyä heti kun luotto myönnetään.

Syy, miksi otat lainaa, on myös tärkeä asia. Esimerkiksi lainan hankkiminen kodin hankkimiseksi on usein parempi päätös lainan ottamisesta lomaa varten, koska voit hyötyä Kanadan tuloviraston kautta tarjotusta kotivakuutusohjelmasta.

RRSP on pitkäaikainen eläkevakuutus, ja laina on vain pitkäaikaista, jos sijoitustuotot ovat korkeammat kuin velan korot. Silloinkin koko tapahtuma voi olla pitkän aikavälin nettotappiota, jos et pysty tekemään RRSP-maksuja verovuoden aikana, kun otat lainan.