Opiskelijamaksu on yksi nuorten aikuisten talouden tunnusmerkistä. Lähes 70% korkeakoulututkinnon suorittaneista on opintolainan velkaa, ja koska opetus jatkuu, velka vastineeksi korkeakoulutuksesta näyttää siltä, ​​että se on täällä. (Lisätietoja on kohdassa 10 vinkkejä opintolainan hallinnointiin .)

Opintolainan ottaminen alihankkijoille tai grad-kouluille koskee yleensä vain tutkinnon suorittaneelle henkilöä, avioliiton solmimisen yhteydessä on toinen tarina. On kuitenkin syytä huomata, että jos toinen puoliso on kerännyt opiskelijamaksua ennen avioliitosta, toinen puoliso ei todennäköisesti koskaan ole vastuussa kyseisistä lainoista.

Seuraavassa on joitakin neuvoja avustavien parien liikkuessa hankala tie päättää, miten he hallitsevat opiskelijoiden velkaa, kun he mennä naimisiin.

Kuvittele, missä olet (molemmat) seisoo

Näytti siltä, ​​että oli helppo allekirjoittaa lainoja tuolloin, mutta nyt vuosia kuukausittaiset setelit tulevat eteenpäin. Monet opiskelijamaksun haltijat eivät tiedä tarkalleen, kuinka paljon he ovat velkaa, mitä niiden korot ovat tai mitä takaisinmaksusuunnitelmia on saatavilla. Ensimmäinen askel teidän kahden teidän keskuudessanne on arvioida velkasi: Tee luettelo siitä, kuinka paljon olet velkaa ja kenelle olet sen velkaa ja tutustu korkoihin ja takaisinmaksuehtoihin.

Keskustele suunnitelmasta

Vaikka jotkut parit haluavat yhdistää tuloja, toiset voivat halutessaan pitää talouden erillään. Jos yhdistät tulot ja talletat yhteisen liittovaltion veroilmoituksen, kuukausittainen maksu liittovaltion lainojen tulopohjaisista takaisinmaksusuunnitelmista voi kasvaa.

Riippumatta siitä, miten sinun ja puolisosi suunnittelet hallitsemaan taloutta, on tärkeää, että molemmat olette yhtä mieltä tuloista ja veloista, säästämissuunnitelmista ja eläkkeelle asetetuista tavoitteista. Ei ole mitään keinoa hallita velkaa, ja päteviä argumentteja voidaan tehdä useista erilaisista perheen rahoitussuunnitelmista.

Oman tai vähemmän kumppanisi ansaitseminen tai ansaitseminen tai siirtyminen urakehitykseen ja / tai lasten tarjonnasta voi tehdä opiskelijamaksuista yhteishaku monimutkaisen asian. Näiden asioiden käsittely ja kaikkien tarpeiden ja tavoitteiden saavuttaminen ovat kriittisiä avioliiton terveydelle. (Lisätietoja on kohdassa Relationship Money Matters .)

Jos olet kamppaillut tekemään suunnitelmia, jotka tuntuvat oikeudenmukaisilta, tutustu kirjaston henkilökohtaiseen rahoitukseen tai keskustele taloudellisen neuvonantajan kanssa neuvoja varten . Pankki voi myös tarjota ilmaisen taloudellisen suunnittelun apua.

Velanhallintastrategiat

Riippumatta siitä, miten päätät yhdistää tai jakaa velkojen takaisinmaksun, muutamat strategiat jättävät sinut aina paremmalle sijalle:

• Korota korkeimmat korot lainat ensin. Riippumatta siitä, kuka on sen velkaa, kohdistamalla ponnisteluja korkeimpien korkojen mukaisiin lainoihin vähentää kokonaissuorituksia perheenä.

• Tee säännöllisiä maksuja riippumatta siitä, kuinka pieni. Nämä säännölliset maksut, vaikka ne ovatkin vain vähimmäisvaatimukset, pitävät sinut hyvässä kunnossa lainanantajan kanssa ja antavat sinulle mahdollisuuden vaihtaa maksuja, jos haluat neuvotella maksuista. Vaikka summa maksat asioista, jotka osoittavat, että olet myös johdonmukainen ja luotettava asiakas.

• Jos sinulla ei ole varaa maksuihin, ota puhelin vastaan. Perinteisen kymmenen vuoden maksutussuunnitelman ulkopuolella on usein useita takaisinmaksuvaihtoehtoja. Jälleen yhteydenpito lainayhtiösi saa sinut paljon pidemmälle kuin pudottamalla kartan. Et tule olemaan ensimmäinen pari, joka taistelee velkaa vastaan, eikä sinä ole viimeinen. . Velkavastuu aviopareille

Kun aviopuolisot ovat avioliitossa, puoliso ei ole vastuussa opiskelijavaihdosta (

Student Loans: Mitä tehdä, kun et voi korvata niitä .) lainat, jotka otit ulos ennen kuin olit naimisissa. Hän saattaa kuitenkin joutua vastaamaan kaikista opintolainoista, jotka otat avioliiton jälkeen. On kriittistä lukea hienoja tulosteita kaikista lainoista, joista toinen teistä tekee avioliiton jälkeen. Vaikka laki vaihtelee valtiosta toiseen, on mahdollista, että saatat olla vastuussa puolison opiskelijamaksusta - jälleen, vain jos lainat myönnettiin avioliiton aikana ja riippuen siitä, onko rahaa käytetty elinkustannuksiin - jos avioero tai puolisosi kuolee. )

Parit, jotka aikovat mennä naimisiin, voivat halutessaan harkita palkkio-sopimusta, johon sisältyy määritelmä siitä, mikä henkilö on vastuussa niistä veloista, jotka ovat syntyneet olit naimisissa, olisitko myöhemmin avioero. Vaikka prenup ei ehkä ole romanttinen, se on oikeudellinen väline suojata itseäsi ja puolisoasi avioeron odottamattomilta taloudellisilta vaikutuksilta. Onko jo naimisissa? Myös postnuptial sopimukset ovat olemassa, ja ne ovat yhtä oikeudellisesti sitovia. (Lisätietoja on kohdassa Avioliitto- ja postnuptial-sopimusten edut .)

Ennen kuin saat naimisiin, lue laina-asiakirjojen hieno tuloste. Liittovaltuutuksia ei luovuta puolisolle kuolemantapauksessa, mutta yksityinen lainan velka on usein syntynyt avioliiton aikana ja / tai jos puoliso toimii lainana allekirjoittajana. Jos aiot harkita uudelleenrahoittaa opintolainoja yksityisen lainanantajan kanssa alhaisemman koron saamiseksi, varmista, että tarkistat kaikki suojat, joita puolisosi saattaa menettää alemmalla korolla. . Perusviiva

Samoin kuin kaksi avioliittoa eivät ole samanlaisia, ei ole yhtä kokoa sopivaa avioliittoa. (

Student Loan refinancing: velkastrategia. Opiskelijamaksua käsitellessäsi, kuten kaikkien tärkeiden taloudellisten päätösten kannalta, on tärkeää, että sinä ja tuleva puoliso kommunikoit rehellisesti ja sopisitte suunnitelmasta. Ratkaiseva, mitä teet, on hyvä esikatselu siitä, miten ratkaise muita tärkeitä kysymyksiä avioliitoksellasi - ja kokeilla, kuinka hyvin te työskentelet yhdessä ennen kuin teet tämän tärkeän siirtymän elämässäsi.

Useat taloudelliset päätökset, joiden mukaan aviopuolison on lisättävä luottokortti takaisin molempien puolisoiden nimien kiinnittämiseen, voi yhdistää luottotietoja ja tehdä avioliittoa edeltävän avioliittovelan todellisen jaon.Loppujen lopuksi opintolaina on kaikille epämiellyttävä, mutta asianmukaisella suunnitelmalla sen ei tarvitse aiheuttaa ristiriitoja avioliitossa.