Työministeriö on monien vuosien ajan yrittänyt luoda entistä vahvemman luottamusstandardin laajemmalle sijoitusneuvonantajaryhmälle. Pohjimmiltaan ne henkilöt, jotka tarjoavat sijoitusneuvontaa, on asetettava asiakkaiden etujen eteen omat. ( Lisätietoja tästä aiheesta 5 Häiriöt luottamusmiehelle )

DOL, joka alunperin sanoi, että se julkaisi ehdotuksensa tammikuussa, sanoi nyt, että se voisi tulla elokuussa. Nyt kyseinen määräaika on kysymys. Prosessi on ollut käynnissä vuodesta 2010. Tällä välin rahoitusalalla kulutetaan rahamääriä, jotta tämä korkeampi standardi säilyy. Kukaan ei ole nähnyt tarkistettuja sääntöjä, joten tarkalleen mitä ei ole täysin tiedossa.

Pay on Issue

Ongelmana on, että välittäjät eivät välttämättä ole velvollisia toimimaan luottamuksellisina, mikä tarkoittaa heidän asiakkaidensa parhaiden etujen mukaista toimintaa. Tämä pätee erityisesti palkkioihin perustuvien rahoitusneuvojien sijaan palkkioihin perustuvien rahoitusneuvojien sijaan, koska heitä ei makseta ennen kuin he myyvät tuotetta. DOL: n mukaan palkkioita ei ole laittomasti kielletty, mutta se ei ole pitänyt arvopapereiden ja rahoitusmarkkinoiden yhdistyksen (SIFMA) ja Financial Services -instituutin kaltaisia ​​sanoja siitä, että vahvempi luottamusmääräys vaikeuttaisi niiden palvelevat sijoittajia vaurauden alemmassa päässä. ( Katso asiaa koskevat tiedot: Sijoitusneuvojan maksaminen: Palkkiot tai palkkiot? )

Asia on tullut jälleen esiin täällä ja täällä.

Nykyinen laki

Koska DOL-sääntö on kirjoitettu nyt, luottamushenkilöitä ei voida maksaa tavalla, joka voi aiheuttaa eturistiriidan. Vakuutusasiamiesten ja välittäjien korvaukset perustuvat kuitenkin tuotemyyntiä koskeviin palkkioihin, mikä tarkoittaa, että heitä kannustetaan myymään edullisempia tuotteita, kun halvempi hinta saattaa olla parempi.

Ja tulojen jakamisen myötä varoja hallinnoivien yritysten varoja, jotka maksavat enemmän välittäjille heidän tuotteidensa myymisestä, voidaan myydä suuremmalla taajuudella kuin vähemmän kannattavilla varoilla, jotka saattavat olla asiakkaan paremmin sopivia.

Dodd-Frankin vuoden 2010 oikeus antoi Securities and Exchange Commissionille oikeuden välittäjinä toimimaan vartijina, mutta ei edellyttänyt kirjallisia sääntöjä. Tällä hetkellä vain sijoitusneuvoja pidetään luottamuksellisena standardina; palkki on alhaisempi välittäjille, koska heidän on vain täytettävä sopivuussääntö. ( Asiaan liittyvien lukujen osalta: Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus vs. luottamusstandardit )

Bottom Line

Ei luottamusmääräys lopettaa kaikki taloudelliset väärinkäytökset ja väärinkäytökset ovat pikemminkin poikkeus kuin normi. Mutta korkeampi standardi, jos se hyväksytään, voisi mennä pitkälle kohti sijoittajien rauhoittamista, että heidän neuvonantajansa kohtelevat heitä oikeudenmukaisesti.Se voi myös helpottaa vahingonkorvauksia.