Työnantajat tarjoavat yleisesti henkivakuutuksen työntekijöilleen ja kattavuus on yleensä työntekijän vuosipalkan moninkertainen. Yrityksen tarjoama kattavuus ei kuitenkaan riitä, jos työntekijällä on suuri perhe tai suuret rahoitusvelat. Näissä tilanteissa täydentävä henkivakuutus voi kattaa kattavuuden ja lisätä suojaa.

Termi-elämä ei riitä

Useimmat kuluttajat ostavat yhtä kahdesta erilaisesta kattavuusvaihtoehdosta - pitkäaikaisesta henkivakuutuksesta tai koko henkivakuutuksesta. Henkivakuutuksen vakuutuksen saajalla on kattavuus määräajaksi, joka tunnetaan vakuutuksen kestona. Sekä työnantajat että yksityiset yritykset tarjoavat pitkäaikaisia ​​vakuutuksia. Koska kattavuus koskee vain asetettua ajanjaksoa, henkivakuutus yleensä maksaa vähemmän kuin koko henki-vakuutus, joka kattaa yksilön koko elämänsä.

Pitkäaikainen henkivakuutus on yksi suurimmista ongelmista, että useimmat vakuutuksenottajat luottavat työnantajansa tähän vakuutukseen, minkä vuoksi heillä ei ole riittävää kattavuutta. Henkivakuu- tuksen ja markkinatutkimusyhdistyksen (LIMRA) 2015-selvityksen mukaan 65% työnantajan sponsoroiduista ryhmähenkivakuutusyrityksistä uskoo tarvitsevansa enemmän vakuutuksia kuin työnantaja tarjoaa. Tyypillinen työnantajan suunnitelma kattaa yhden tai kaksi kertaa työntekijän vuosipalkkaa. Esimerkiksi työntekijä, joka maksaa vuosittain 60 000 dollaria, saa 120 000 euron käytännön ilmaiseksi. Yhden työntekijän tai yhden riippuvaisen työntekijän tapauksessa tämä voi olla riittävä. Kuitenkin työntekijä, jolla on isompi perhe, voi vaatia useita kertoja, että kattavuus hoitaa aviopuolisoa tai lapsia, jos hän odottamattomasti kuolee. Lisävakuutus voi täyttää työnantajan sponsoroidun suunnitelman puutteet.

Koko elämä on kallista

Kokonaiselämän politiikoilla on samanlaisia ​​kattavuusvajeita. Suurin osa koko elämää koskevasta politiikasta kattaa yksilöt koko eliniän ajan ja kasvattaa käteisarvoa, mikä antaa vakuutetulle mahdollisuuden korjata politiikka tarvittaessa. Kuitenkin, koska koko henkivakuutus tarjoaa kattavampaa kattavuutta, se maksaa paljon enemmän kuin henkivakuutus. Yksityishenkilön, jolla on suuri perhe, oikean koko-elämän vakuutuksen saaminen voi olla kohtuuttoman kallista. Yleensä täydentävän vakuutuksen hankkiminen tarjoaa kustannustehokkaamman vaihtoehdon.

Työnantajan lisävakuutuksella on rajoituksia

Kuluttajat usein hankkivat lisävakuutuksen työnantajansa kautta. Yksi etu tästä on se, että työntekijä ohittaa lääkärintarkastuksen vaatimukset, joita yksityinen vakuutusyhtiö vaatiisi.Työnantajan sponsoroimalla lisävakuutuksella voi kuitenkin olla rajoituksia, joten on tärkeää tutkia kattavuutta huolellisesti. Ensinnäkin kattavuus voi olla tapaturmaisen kuolemantapauksen (AD & D) vakuutus, joka maksaa edunsaajat vain, jos työntekijä kuolee onnettomuudesta tai menettää raajan, kuulemisen tai näköön onnettomuuden seurauksena. Toiseksi työnantajan sponsoroima kattavuus voi olla hautausvakuutuksen muoto. Tässä tapauksessa vakuutus kattaa vain työntekijän hautaus- ja hautauskustannukset, ja sen raja voi olla enintään 5 000 - 10 000 dollaria. Lopuksi ja ehkä tärkeintä, useimmat työnantajan sponsoroimat täydentävät suunnitelmat eivät ole siirrettäviä. Siksi, jos työntekijä poistuu työstään vapaaehtoisesti tai päättyy, kattavuus päättyy, ja kyseisen henkilön on haettava kattavuutta uudelle työpaikalle tai yksityisen yrityksen kautta.

Yksityinen lisävakuutus tarjoaa ratkaisun

Jotkut työnantajat tarjoavat työntekijöille mahdollisuuden hankkia lisävakuutuksen, joka lisää kattavuutta ja jolla ei ole määräyksiä, kuten AD & D tai hautausvakuutus. Tämä vaihtoehto voi olla ihanteellinen työntekijöille, joilla on suuret perheet, mutta tällaisilla vakuutuksilla yleensä ei ole yksityisvakuutuksen siirrettävyyttä. Koska keskimääräinen työntekijä on edelleen työnantajan palveluksessa alle viisi vuotta, lisävakuutuksen hankkiminen yksityisen liikenteenharjoittajan kautta voi olla paljon parempi vaihtoehto. Työntekijät voivat määrittää, kuinka paljon he tarvitsevat työnantajan maksaman määrän ylitse ja hankkivat oikean kattavuuden. Jos työntekijät lähtevät yrityksestään, he pitävät täydellisen kattavuuden. Lisäksi, jos elämäntilanteet muuttuvat työntekijöille, he voivat säätää niiden kattavuutta vastaavasti.