Yksittäisille sijoittajille tarjottavat sijoituspalvelut tulevat lukemattomista pakkaus- ja toimitusvaihtoehdoista. Alennusvälitysyhtiöt, täyden palvelun välityslaitokset, rahastojen rahastoyhtiöt, rahastoyhtiöt, pankit, vakuutusyhtiöt, yksityisen rahan liikkeenjohdon yritykset ja palkkaneuvonantajat yrittävät vakuuttaa sijoittajat olevansa paras käytettävissä oleva vaihtoehto. Silti niiden erilaisesta pakkauksesta huolimatta ne tarjoavat jokaiselle tai osalle samoja kolmea pääarvokomponenttia - neuvoja , salkunhoidon ja hallinnon .

Neuvonta on prosessi, jossa määritellään ja toteutetaan sopiva sijoitusstrategia, kun otetaan huomioon sijoittajan tavoitteet ja erityiset rajoitteet. Salkunhallinta on sijoitusstrategian rakentaminen ja ylläpito, joka vastaa asianmukaisesti strategian, jonka neuvoa-antava osa on määritellyt. Hallinnointi on kaikki kaupankäynti-, selvitys- ja raportointitoiminnot, joita tarvitaan salkunhallintaprosessin tehokkaaseen toteuttamiseen.

Tässä artikkelissa tarkastellaan lähemmin kunkin osa-alueen osa-aluetta jokaisessa kolmessa arvokomponentissa ja kerrotaan, miten niitä voidaan käyttää analysoimaan, mitkä osa varainhoitoprosessista kannattaa maksaa. voit halutessasi ottaa itsesi.

Hallinta Kolmen komponentin ansiosta hallinnointi on sellainen, että sinulla on vähiten mahdollisuuksia tehdä omasi. Jokainen rekisteröity välittäjä tai jälleenmyyjä voi käyttää monia pääoma-, kiinteä- ja hyödyke- markkinoita, joiden kautta he voivat ostaa ja myydä. Monista syistä et voi itse mennä suoraan näihin markkinoihin. Sellaisena tämä on osa-osa, jonka on ulkoistettava ja maksa jonkin verran palkkiona tai palkkiona. Onneksi online-alennusliiketoimilla kauppaan liittyvät kustannukset ovat vähäiset. Lisäksi nämä kustannukset kattavat kauppaa koskevat ratkaisut, vahvistukset ja muut asiakkaan lausunnot, jotka kaikki ovat säädösten mukaisia. Joissakin muissa hallinnollisissa palveluissa, joita ei kuitenkaan toimiteta automaattisesti välittäjäyrityksesi kautta.

Vuoden lopun verotuksessa raportointi ei ole välttämätöntä kaikille välitysyrityksille. Tämä on jotain, mitä voit tehdä itsellesi laskentataulukon tai jopa muistilappun avulla, mutta riippuen tilojen määrästä voi olla aikaa säästävä. Kun valitset välitysyrityksen, yritä löytää sellainen, joka pitää tarkan jäljen kustannusperustaasi. Se säästää aikaa, kun valmistelet verotuloja vuosittain. (Lisätietoja Miten selvitän kustannusperustani varastosijoitukselle? )

Toinen tärkeä hallintatoiminto, jota voit itse käsitellä, on tehokkuusraportointi.Todellakin tarkka raportointi on kuitenkin melkein mahdotonta ilman melko hienostuneita ohjelmistoja, jotka pitävät kirjaa kaikista rahavirroista ja pystyvät laskemaan aikapainotetun kokonaistuoton. Jos välitysyritys voi tehdä tämän sinulle ilman lisämaksua, saat arvon kasvavan merkittävästi.

Salkunhallinta Useimmat sijoittajat ja valitettavasti useimmat sijoitusneuvojat ovat harjoittaneet tai harjoittaneet tietämystä turvallisuuden analysoinnista ja salkunhoidosta. Sijoittajasalkut rakennetaan tyypillisesti hodge-podge-tapaan ajan myötä. Arvopaperit valitaan ilman syvällistä analyysia ja ilman asianmukaista huomiota siihen, miten ne liittyvät toisiinsa. Tilat ovat usein levittäytyneet lukuisiin tileihin, joita pidetään eri paikoissa, joten on olemassa vain vähän keinoa määritellä, miten sijoitussalkku toimii.

Tarvitaan asianmukainen turvallisuusanalyysi sopivien ja houkuttelevien investointien tunnistamiseksi. Asiantuntemuksen taso vaihtelee investointityyppien välillä. Stock analyysi voi olla melko yksinkertainen, mutta monet kiinteätuottoiset sijoitukset sisältävät useita tekijöitä, jotka on harkittava huolellisesti. Johdannaiset, optiot, futuurit ja hyödykkeet ovat vieläkin monimutkaisempia. Ilman laajaa koulutusta saatat olla äärimmäisen vaikea saada selville monien erilaisten suojausvaihtoehtojen käypä arvo. Turvallisuusvaatimusten lisäksi sinun on ymmärrettävä, miten nämä yksittäiset arvopaperit toimivat yhdessä tehokkaan ja tehokkaan salkun muodostamiseksi. Ainakin sinun on ymmärrettävä joitain modernin salkun teorian (MPT) keskeisiä periaatteita.

Valitettavasti useimmilla vähittäissijoittajien neuvonantajilla on vähän koulutusta turvallisuuden valinnasta ja kokonaisrahoituksesta. Peruslupien myöntämisvaatimukset eivät ole syvällisiä. Erilaisia ​​"ammattimaisia" nimityksiä on runsaasti, mutta monet ovat parhaimmillaan alkeellisia. Salkunhoidon ennennäkemätön ammatillinen nimitys on Chartered Financial Analyst (CFA). CFA on lähes vaatimus, jos haluaa olla Wall Streetin turvallisuusanalyytikko tai salkunhoitaja. Se on intensiivinen ja kattava koulutusohjelma, joka kestää vähintään kolme vuotta. Harva vähittäisrahoitusneuvonantaja pitää CFA: ta ja yksittäiset sijoittajat eivät edes päässeet ohjelmaan. Voit luoda ja hallinnoida tehokasta sijoitussalkkua ilman oman CFA: n nimeämistä tai CFA: n toimimista neuvonantajana, mutta se voi olla haastavampaa kuin luulet. Saatat huomata, että voitat enemmän kuin menetät ulkoistamalla tämän erityisen arvo-osan.

) Neuvoja Oman sijoitusneuvonantajan palveleminen voi olla helpoin kolmesta arvo-osasta tehdä itsesi. (Lisätietoja

Omien sijoitusten hallinta? Silti on ratkaistava joukko jatkuvasti muuttuvia tekijöitä, joihin liittyy paitsi investointeja, myös veroja, vakuutustarpeita, likviditeettitarpeita ja muita erityistarpeita tai rajoitteita. Taloudellisen neuvonnan resurssit ovat runsaat. Useat kirjat, lehdet, verkkosivustot, blogit ja organisaatiot poistavat tonnia arvokasta tietoa, joka kattaa lähes kaikki taloussuunnittelun näkökohdat. Ajan ja ponnisteluilla ei ole syytä uskoa, että kohtuullisen älykkäät sijoittajat eivät voi toimia riittävän hyvin omissa sijoitusneuvojissaan. Keskeistä on siis se, että halutaan tehdä niin. Lait ja asetukset ovat jatkuvasti vuoroissa. Näiden muutosten pysyminen ja suunnitelman mukauttaminen vastaavasti voi olla aikaa vieviä. Jos sinulla on aikaa ja haluaa, se voidaan tehdä, mutta saatat huomata, että haluat mieluummin apua. (Katso lisätietoja kohdasta

Sijoitussuunnitelman räätälöinti .) Jos haluat, että haluat ammattimaisen neuvonantajan avustuksen, sinun on syytä ottaa huomioon, koska palvelun hinnoittelu on melko verrattavissa. Jälleen kerran arvopaperilupaa koskevat vaatimukset kohdistuvat sijoitusvaihtoehtoihin. Kattavaa rahoitussuunnittelua ei käsitellä.

Tiedä rajoituksiasi, maksimoi arvosi

Kun osaa investointiprosessista itsellesi, sinun on tiedettävä rajoituksesi. Tee-se-itse-sijoittajana on paljon enemmän kuin varastojen poiminta tai sijoitusrahaston valinta. Tee rehellinen arviointi kyvyistäsi, käytettävissä olevasta ajasta ja haluustasi. Jos päätät ulkoistaa joitain tai kaikkia komponentteja tai osia, varmista, että maksat arvon. Valitse neuvonantajat, jotka ovat osoittaneet sitoutumisen oppimiseen ja huippuosaamiseen. Valitse salkunhoitajat, joilla on asianmukainen koulutus ja valtakirjat. Käytä välitysyrityksiä, jotka tarjoavat täyden valikoiman kattavia palveluja. Jos noudatat näitä perusperiaatteita, ei ole mitään syytä, ettet onnistu, riippumatta siitä, teetkö kaiken itse, jotain itse tai yksikään itse.