Kiinnitysluotonantajia ei arvioida yhdellä, lineaarisella metrillä. Harvoin on olemassa yleinen tapa objektiivisesti todeta, että lainanantaja A on "parempi" kuin luotonantaja B. Jos olet lainaaja, jolla on erinomainen luotto ja virheetön historia maksujen suorittamisesta aiemmissa kiinnityksissä, paras lainanantaja ei välttämättä ole paras lainanantaja ensimmäistä kertaa homeownerille, joka juuri syntyi konkurssista. Tämä on paljon samalla tavoin kuin Charles Kochin paras luottokortti (luultavasti American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95). 37-0. 96% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Centurion-kortti, jossa on henkilökohtaiset ostajat, maailmanlaajuinen matkavakuutus ja 2 500 dollarin vuosimaksu) ei ole paras luottokortti Jeffille, paikallisen Jiffy Luben ilmastointilaitokselle. Hänen tapauksessaan se on luultavasti turvattu Visa Inc. (V VVisa Inc.112. 09 + 0. 15% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) kortilla, jolla on 20% korko ja 75 dollaria talletusvaatimus.

Jos etsit nimenomaan online-asuntolainanantajaa, oletamme, että olet poissa tieltäsi, ettet käsittele tiili- ja laastinantajaa. Valitettavasti useimmat epäedulliset ja ei-yritystoiset lainanottajat aloittavat prosessin yrittäen saada kiinnityksen saman pankin kanssa, jota he käyttävät tarkastukseen ja talletuksiin. Se on hullua useista syistä, joista yksi on se, että se on 21 ^ss vuosisadan toista vuosikymmentä ja meidän on hyödynnettävä käytettävissä olevaa tekniikkaa, tekemällä mahdollisimman paljon verkossa sen sijaan, että menetämme arvokkaan ajan turvaamisen asuntolaina arkaainen kasvotusten tapa. (Lisätietoja: 5 salaisuuksia, joita et tiennyt asuntolainoista .)

Hyvän online-lainanantajan löytäminen

Se tuntuu ilmeiseltä ja yksinkertaiselta, mutta ennen kaikkea kysy ympäri. Jos sinulla on ystäviä, jotka hiljattain turvaavat asuntolainan, mahdollisuudet ovat hyviä, että nämä ystävät ovat samassa demografisessa kuin sinä. He todennäköisesti ovat samanikäisiä, he todennäköisesti tekevät vertailukelpoisia rahasummia. Ja he luultavasti ostivat useiden yritysten joukosta ennen kuin valitsivat yhden ja kertovat loput ottamaan vaellusta.

Mutta sanotaan, että olet outoa kiinteistömarkkinoilla ja kaikki ystäväsi ovat vuokraajia. Onko olemassa kvantitatiivisia tapoja erottaa asuntolainanantajat, jotka ansaitsevat toisen ilmeen niistä, jotka eivät? . Kuluttajan taloudellisen suojelun toimisto (CFPB) on liittovaltion virasto, joka toimii kuin itku pyyhe (999). lainanottajille liian kiireinen lukea laina-asiakirjojen hienoja tulosteita. Vaikka YKP: n panos talouselämään on vaikea mitata, viraston tehtävänä on pitää kirjaa siitä, kuka valittaa siitä, mistä asuntoluotonantajasta.

Tietenkin suurimmat kiinnelainanantajat saattavat olla niitä, jotka innostavat eniten valituksia.Ei huolta, CFRB: n osuus on suhteellinen koko. Joka kuukausi CFB antaa raportin, jossa hahmotellaan yritykset, joilla on eniten valituksia. Usein suuret lainanantajat kuten Wells Fargo ja Bank of America tekevät luettelon. Jos haluat lukea lisää, käy verkkosivuilla.

Useimmat valitukset, jotka CFRB saa, käsittelevät kysymyksiä. "En pidä tapaa, jolla lainanantaja käsitteli kokoelmia", "en voi uskoa, että he sulkivat minuun vain puuttuvan yhden pienen maksun" jne. Ongelmana on, että säännöt ovat suoraviivaisia. Kattava, kyllä, mutta usein selkeämpi kuin läpinäkyvä. Useimmat valituksen tekijät eivät ymmärrä tai tunnusta, että on vähemmän todennäköistä, että he saivat ruuveja kuin että he eivät lukeneet (tai palkkasi pätevää lukemaan) paperityötä.

Neuvotella ja kävelä poissa, jos tarvitset

Asunnon rahoituksen ja auton oston väliset yhteydet ovat selkeitä. Yksi direktiivistä suositteli usein jälkimmäistä, vähemmän kuin entiselle, saa ensin hinnan. Autojen jälleenmyyjillä ei ole monopoliasemaa, eivätkä myöskään anna kiinnitysluotonantajia. Tiedät jo, että muutaman peruspistemäärän eroa voi merkitä kymmeniä tuhansia dollareita säästöihinsä kiinnityksen aikana. On järkevää aloittaa etsimällä lainanantaja, joka haluaa tarjota sinulle kilpailukykyisen hinnan. Kun olet saanut kirjallisen lupauksen kyseisestä numerosta käsin - olipa se 4% 30 vuoden kiinteäksi tai mitä tahansa - se riippuu sinulle, jos haluat tehdä ostoksia. Jos lainanantaja C vakuuttaa, että 4. 25% on parasta, mitä he voivat tehdä lainanottajalle tilanteessasi, selittävät selkeästi, että olet suunnattu Lender D: lle, joka jo tarjosi sinulle alhaisempia korkoja. (Katso lisää:

Miten korot työskentelevät asuntolainalla

.) Siksi lainanantajat, jotka hoitavat suuria määriä kiinnityksiä ja joilla on varaa alentaa marginaalejaan, ovat välttämättä eduksi. On aika tukea paikallisia äiti-ja pop-kauppiaita, ja ostaa asuntolaina verkossa ei ole yksi niistä. Helppo tapa löytää parhaat asuntolainojen hinnat on käyttää kiinnityslaskin. Asuntolaina on niin valtava markkina, jossa tuhannet myyjät ja miljoonat ostajat, että hinnat ovat melkein saavuttaneet teoreettisen tasapainon. Onnistuneiden online-asuntoluottojen lainanantajat ovat siten edenneet kilpailemasta hinnasta kilpailemaan muiden kriteerien perusteella. Ota yksityisomistuksessa olevat Quicken-lainat. Yhtiö käyttää suurenmoisen iskulause "Engineered to Amaze", joka kuulostaa hieman epäluuloiselta, kun hän myy myy, mikä on aina arkipäiväistä ja jännittävää palvelua. (He myyvät kiinnityksiä, eivätkä rakentaneet ultraäänilaitteita.) Mutta Quicken-lainat ovat tärkeitä. Yhtiön strategia minimoi seisokkeja ja eliminoi tarvetta käsitellä välittäjää kasvokkain. Jos aiot maksaa samanlaisen verokannan riippumatta siitä, minkä online-asuntolainanantajan käytät, saatat myös mennä sellaiseen, joka tehostaa prosessia niin paljon kuin mahdollista. Mikä Quicken Loansin tapauksessa tarkoittaa, että lainanottaja saa tehdä kaiken verkossa, kunnes lopullinen asiakirja allekirjoitetaan, mikä on ainoa vaihe, joka edellyttää fyysistä vuorovaikutusta yrityksen edustajan kanssa.

Bottom Line

Paljon kuin hotellit ja veneet (tai muut kuluttajatuotteet, tulevat ajattelemaan sitä), sitä enemmän rahaa (enemmän, katso: Miten Quicken Loans Mortgages Work < sinulla on, sitä suurempi valikoima vaihtoehtoja käytettävissänne. Tämä ei ehkä ole rohkaiseva, mutta jos haluat paremman online-asuntolainanantajan, ole parempi lainanottaja. Tee enemmän rahaa ja maksa velvoitteesi ajoissa, jolloin voit valita useammalta lainanantajalta. Kun teet, saatat ihmetellä, miksi kukaan koskaan vaivaudu hakea kiinnitystä vanhanaikaisella menetelmällä. (Lisätietoja: Mikä on hyvä luottopiste?

)