Robo-neuvonantaja-ala kasvaa nopeasti. Uusia tulokkaita testaa malli, joka ohittaa vanhoja robotteja. Kuka voittaa - tai kuka hankitaan, kuka tulee suuriksi, jotka täyttävät kertauksen - tässä on kenenkään arvaus. Joten kun valitaan yksi, on tärkeää arvioida monenlaisia ​​tekijöitä hallinnan kohteena olevan omaisuuden määrän (AUM) lisäksi.

Nyt kun Charles Schwab, Vanguard ja Fidelity pääsevät peliin, riippumattomilla robo-neuvonantajilla on suurempi kilpailuhaaste voittaakseen. Nämä behemot-alennusmeklareilla on jo vakaa asiakaskunta, joka kanavoituu robo-foorumiin, mikä lisää niiden kasvua hieman helpommin. Monet alan asiantuntijat ovat samaa mieltä siitä, että Schwab, Fidelity ja Vanguard ovat halukkaita ylittämään jopa parhaiten rahoitetut aloittajat, kuten Betterment ja Wealthfront. Viiden tai kymmenen vuoden aikana monet nykypäivän pelaajat ovat kadonneet.

Katsotaan nyt robo-neuvojan suurimpia pelaajia tällä hetkellä, kun kenttä muuttuu nopeasti. Vanguard Personal Advisor Services Vanguardin joulukuu 2015 robo-neuvonantaja AUM oli 31 miljardia dollaria, mikä on 17 miljardia dollaria toukokuussa. (Lisätietoja:

Top Robo-Advisor Trends vuonna 2016.

Jotta ymmärtäisit paremmin, miksi tämä luku on kasvanut niin nopeasti, huomaa, että tarjous on ollut beta-ohjelmassa kahden vuoden ajan ja että Vanguard on äskettäin siirtänyt 10 miljardin dollarin asiakasvarallisuuteen Vanguard Personal Advisor Servicesille Vanguard Asset Management Services -palvelustaan.

Robo-neuvonantajan vähimmäisinvestointimäärä on 50 000 dollaria ja 0,30 prosentin hallinnointipalkkio. Kuten kaikilla sijoitusrahastoilla ja pörssissä käydyillä rahastoilla, on myös kustannussuhdepalkkio. Onneksi Vanguardille ja useimmille robo-neuvonantajille valitut varat maksavat yleensä hyvin alhaisia ​​maksuja 0, 05 ja 0 50% välillä.

Toisin kuin monet muut robo-neuvonantajat, laulaminen Vanguard Personal Advisor Servicesille alkaa keskustelusta Vanguardin ihmisen neuvonantajan ja sijoittajan välillä. Sijoitussuunnitelma yksilöidään, luo ja toteuttaa neuvonantaja yhdessä sijoittajan kanssa. Vanguardin kohdennettuja käyttäjiä ovat Baby Boomers, toisin kuin jotkut sen kilpailijat, jotka pyrkivät nuorempiin sijoittajiin. (Lisätietoja: Katso Vanguardin Robo-Advisor. )

Schwab Intelligent Portfolios

Schwabin älykkäät salkut ja institutionaaliset älykkäät salkut käsittelevät 30.4.2015 alkaen 4 dollaria. 1 miljardia asiakassuhdetta. Tämä robo-neuvonantaja ei veloita hallintomaksua. Vähimmäiskorvausmäärä on 5 000 dollaria.

Schwab rakentaa ETF-salkun, jossa on enintään 20 omaisuusluokkaa. Alusta rakentaa, valvoo ja tasapainottaa investointisi ilman neuvontapalkkioita, palkkioita tai tilipalvelumaksuja. Tämä ei-maksu-lähestymistapa asettaa Schwabin erilleen tungosta robo-neuvonantajalla.

Omaisuusluokat sisältävät käteisvaroja, hyödykkeitä ja kiinteistösijoituksia sekä tyypillisiä osake- ja korkorahastoja. Foorumi antaa sinulle mahdollisuuden asettaa säästö- tai tulotavoitteita ja seurata edistymistäsi. Tämä robo-neuvonantaja antaa sinulle ehdotuksia, jotka auttavat pysymään radalla ja lisää todennäköisyyttä, että olet todella saavuttanut tavoitteenne.

Parannus

5.11.2015 alkaen parannus ylitti 3 miljardin dollarin AUM-merkin. Sen alhainen 100 dollarin sisäänpääsyvaatimus on vaikea voittaa. Niiden palkkarakenne on myös kilpailukykyinen ja vaihtelee 0, 35%: sta 0,1%: iin. Säästämismaksut ovat $ 3. 00 kuukaudessa alle 10 000 dollarin arvoisille tileille ilman 100 dollarin vähimmäissummaa.

Betterment tarjoaa joukon matalan maksuvälineisiin perustuvia ETF-standardeja ja sisältää standardin monipuoliset varastot ja joukkovelkakirjalainat. Lisäksi yhtiöllä on useita pieniä, keskisuuria ja suurten pääomarahastojen rahastoja. Nämä ETF: t paljastavat omaisuusluokat, joiden on osoittautunut parantavan pitkällä aikavälillä.

Wealthfront

Wealthfront on kasvanut omaisuudensa 2 miljardiin dollariin lähtien siitä lähtien, kun se on tullut robo-neuvonta-areenalle vuonna 2011. Räjähdysmäisen kasvun rahoittaja on sen sijainti ja markkinointi rikkaille Silicon Valley -teknologialan työntekijöille. Sen maksut ovat melko läpinäkyvät, ja niille maksetaan 0,25 dollarin hallinnointipalkkio ensimmäisten 10 000 dollarin jälkeen. Alhainen 500 dollarin tili-minimi soveltuu erinomaisesti uudelle sijoittajalle. (Katso lisää: Miten Wealthfront tekee rahaa? )

Samalla tavoin kuin monet robo-neuvonantajat, Wealthfront asustaa salkun, jolla on monipuolinen valikoima matalan maksuindeksin ETF-arvoja. Sen lisäominaisuuksiin kuuluu verovähennys ja erityinen yksittäinen varastovaihtoehto (tällä hetkellä Facebookissa) ja Googlen työntekijät). Lopuksi suurempien tilien saldoja varten Wealthfront tarjoaa ainutlaatuisen yksivarannuksen monipuolistamispalvelun, joka korvaa eräät ETF-yksiköt, joilla on yksittäiset varastot, jotta voidaan hyödyntää suurempia verotulojen keräämismahdollisuuksia.

Henkilökohtainen pääoma

Yhtiön edustajan mukaan henkilökohtaisen pääoman hallinnassa olevat varat ovat tällä hetkellä $ 1. 9 miljardia ja kasvaa. Viimeaikaisten vähimmäisvaatimusten alentamisesta 100 000 dollarista aina vain 25 000 dollariin osallistumisesta maksettuihin / neuvontaohjelmiin, on todennäköistä, että Personal Capital löytää lukuisia uusia kuluttajia sen alustalle. Maksullisten palveluiden maksut vaihtelevat 0 89%: sta 0, 49%: iin AUM: sta riippuen.

Henkilökohtainen pääoma, teknologisesti parannettu sijoitusyhtiö, tarjoaa kaksi palvelutasoa. Vapaa taso antaa käyttäjille pääsyn kojelautaan, jossa voit linkittää kaikki tilisi ja nähdä erilaisia ​​taloudellisia tietoja. Yrityksen mukaan taloudellisen elämän tärkein osa on tietää, mitä sinulla on ja missä se on. Ilmainen työkalu näyttää kassanhallinnan, investointianalyysin ja yrittää vastata kysymykseen "Miten voin tehdä taloudellisesti?"

Maksullinen neuvontapalvelu antaa sinulle yksilöllisen rahoitussuunnitelman ja ohjeistuksen omalla taloudellisella neuvonantajalla. Henkilökohtaisen pääoman verovähennys, varojen kohdentaminen ja eläkevakuutuksen suunnittelutyökalut pyrkivät lisäämään tuottoja kilpailijoistaan. ) AssetBuilder

Vuoden 2015 lopussa AssetBuilderin AUM oli 677 miljoonaa dollaria. (Lisätietoja:

BillGuard vs. Rahaa vs. SigFig vs. Personal Capital. Pienin investointimäärä on 50 000 dollaria ja palkkiot vaihtelevat 0,45 prosentista 0,20 prosenttiin.

Asset-rakennuttaja käyttää hyvämaineisia sijoitusrahastojaan (DFA) neuvoja rahastoyhtymään luomaan salkkusi. Yritys käyttää ostotilaa ja noudattaa lähestymistapaa, jonka mukaan markkinoiden keskiarvot eivät todennäköisesti ajaisi ajan myötä. Sillä on monipuolinen salkku tuoton lisäämiseksi ja riskien vähentämiseksi. Sen älykäs maksu laskin on kätevä työkalu arvioida kokonaispalkkiot sijoittajille AssetBuilder-alustalla.

Bottom Line

Olemassa olevat varallisuudenhoitajat sisäänrakennetulla asiakaskunnalla ovat AUM: n etuna robo-neuvonantajan käynnistysvaiheessa. Kuitenkin riippumatta siitä, mikä robo-neuvonantaja - uusi vartija tai vanha - näyttää entistä vahvemmalta rahanhallinnassa, kuluttajat tekevät parhaansa tarkasteltaessa erilaisia ​​tekijöitä valitessaan parasta robo-neuvonantajaa heidän henkilökohtaisissa tilanteissaan. (Lisätietoja: Mitä on seuraava Robo-Advisor Marketille? )