Teknologialla on ollut ratkaiseva merkitys finanssisuunnitteluteollisuuden muokkaamisessa viime vuosikymmeninä, ja näyttää siltä, ​​että automaattisen palvelun seuraava vaihe on saapunut. Perinteiset rahoitusneuvojat ja omaisuudenhoitajat ovat nykyään uudenlainen kilpailu robo-neuvonantajana. Nämä online-automaattiset salkunhoitajat noudattavat tiettyjä kaupankäyntiohjelmia ja algoritmeja, jotka tarjoavat neuvonta- ja rahahuoltopalveluja asiakkaille, joilla on vain vähän tai ei lainkaan ihmisen puuttumista. Vaikka tämä uusi poika on juuri nyt alkanut tunkeutua markkinoille, se tulee todennäköisesti tulemaan lähivuosina olemaan merkittävä tekijä, kun teknologiayritys Millennial sijoittajat kasvattavat vaurauttaan. Mutta kysymys on, miten nämä palvelut pinoavat ihmisen hallinnoimia johtajia vastaan ​​ja milloin niitä pitäisi käyttää? Kuka todella voittaa robo-neuvonantajien kanssa?

Kilpailu tai avustaja?

Ensimmäinen ajatus, että monilla on robo-neuvonantajia kohtaan, on se, että ne näyttävät olevan vähäisempiä ajan myötä kuin heidän inhimillisen kilpailunsa tai muuten suurelta osin syrjäyttävät inhimillisten investointipäätösten tarpeen jossain vaiheessa. Kumpikaan oletus ei ole todennäköistä; on paljon realistisempaa nähdä, että sekä suuret että pienet neuvoa-antavat yritykset käyttävät tätä työkalua omissa käytännöissään tiettyyn kapasiteettiin täydentämään niitä muita palveluja, joita ne tarjoavat. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Monet kotitalousyhtiöt, kuten The Vanguard Group, ovat jo parhaillaan kehittäneet omia versioita automatisoiduista rahahallintopalveluistaan ​​olemassa oleville asiakkailleen. Useimmat asiantuntijat kokevat, että tämä hyödyttää sekä neuvonantajaa että asiakasta monessa suhteessa. Neuvoa-antavat, jotka kykenevät antamaan rutiininomaisia ​​rahahallintatehtäviä automaattisille neuvonantajille, voivat säästää rahaa käyttämällä heitä palkkaamisen sijaan. Lisäksi nämä palvelut voivat tuoda lisää tuloja vastineeksi siitä, että suunnittelija. (Lisätietoja liittyen: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeutua Robo-neuvonantajiin. )

Tällöin vapaa neuvojat saavat enemmän aikaa kasvattamaan liiketoimintaansa ja tapaamaan suoraan asiakkaita ja keskittymään kehittyneempiin suunnittelun elementteihin, joita tietokone ei voi tehdä, kuten odotusten hallinta ja henkistä tukea. Automatisoidun palvelun tarjoamat tulo- ja kustannussäästöt voivat lopulta auttaa neuvonantajia tehostamaan käytäntöjään ja lisäämään kannattavuuttaan. ) Asiakkaat voivat myös hyötyä tästä yksilöllisemmästä palvelustasosta, sillä monet heistä voivat nyt alkaa saada enemmän henkilökohtaista panostaan ​​heidän suunnittelijoita ja useammin kokouksia tai muita yhteyksiä.Pienet nettovarallisuusasiakkaat saivat myös pääsyn ainakin alkeelliseen rahanhallintaan, joka voi sisältää säännöllisiä tasapainotuksia, konsolidoituja lausuntoja ja ehkä ihmisneuvonantajalle lisämaksua puhelimitse tai chatilla. Teknologisesti päteviä asiakkaita todennäköisesti myös löytävät tämän tyyppisen palvelun houkuttelevalta, koska he käyttävät jo tietokonetta ja tietokoneohjelmia käsitelläkseen muita talouden osa-alueita.

Bottom Line Kun kyseessä on hinta, avoimuus ja mukavuus, robo-neuvonantajat, kuten Wealthfront ja Charles Schwab Corp. (Lisätietoja:

Mikä on paras Robo-Advisor? (SCHWCharles Schwab Corp44: n 60- 50%

Highstockilla 4. 2. 6 ) uusilla Schwab-älykkäillä salkkuilla on selkeä etu verrattuna niiden ihmisen vastaaviin. Mutta nämä palvelut eivät luonnollisestikaan voi koskaan täysin korvata ihmisiä rahoituksen suunnitteluareenalla. (Lisätietoja: Schwabin uusi Robo-Advisor -palvelu selitys .) Yksi tärkeimmistä kysymyksistä, joita tulevaisuudessa on robo-neuvojille, on siitä, tulevatko ne elinkelpoisia itsenäisiä palveluita, joita voidaan markkinoida itsenäinen perusta. Jos näin tapahtuu, ne voivat todellakin tulla kilpailun lähteeksi perinteisille suunnittelijoille. Mutta kertoimet ovat, että useimmat suunnittelijat haluavat sisällyttää tämän hallinnan uuden ulottuvuuden sen sijaan, että yrittäisivät voittaa sen. (Lisätietoja: Opas parhaan robo-neuvonantajan valitsemiseen.

)