a:

Vakavaraisuussuhde (CAR) mittaa pankin pääoman määrää sen riskin suhteen. Kansallisten sääntelyviranomaisten on seurattava pankkien CAR: tä sen määrittämiseksi, kuinka tehokkaasti se voi ylläpitää kohtuullista määrää tappiota. Kansallisten sääntelyviranomaisten on myös määriteltävä, onko pankin nykyinen CAR noudattaa lakisääteisiä pääomavaatimuksia. CAR on tärkeä osakkeenomistajille, koska se on tärkeä pankin taloudellisen vakauden mitta.

AUT: llä mitataan kahdenlaista pääomaa. Ensimmäinen, tier 1-pääoma voi absorboida kohtuullisen määrän tappiota pakottamatta pankkia lopettamaan kaupankäyntinsä. Toinen tyyppi, tier 2 pääoma, voi kärsiä menetyksestä selvitystilanteessa. Tier 2-pääoma tarjoaa vähemmän suojan tallettajilleen.

Lainojen ja talletusten määrän suhteen pankin oman pääoman määrä on suhteellisen pieni. Tämän vuoksi pankit ovat tyypillisesti erittäin vipuvaikutteisia, mikä edellyttää pankkien toimivan korkeammalla lainanottotasolla kuin useimmissa muissa yrityksissä.

Yleensä yritys lainaa varoja, jotka ovat suunnilleen yhtä suuria kuin sen nettovarallisuus. Pankilla on sitä vastoin velkoja, jotka ovat tyypillisesti yli kymmenkertaisia ​​kuin oman pääoman. Suurin osa näistä veloista vastaa pienempiä rahasummia, jotka tallettajat ovat toimittaneet pankille.

Pankkien toimintaan liittyvien riskien luonteesta johtuen pääomavaatimukset edellyttävät pankkien säilyttämään vähimmäistason lainoista ja muista varoista. Tämä vaadittu vähimmäismäärä on suunniteltu suojaamaan, jolloin pankit voivat ylläpitää odottamattomia tappioita. Minimi on myös suunniteltu tarjoamaan tallettajille luottamusta talletustensa turvallisuuteen, koska epäsymmetriset tiedot ovat.

Yksittäinen tallettaja ei voi tietää, onko pankki ottanut riskejä enemmän kuin se voi omaksua. Siten tallettajat saavat oman pääoman varmuuden tason sekä säännöt, tilintarkastukset ja luottoluokitukset.

Osakkeenomistajan saama oman pääoman määrä asettaa rahamäärän, jonka se voi houkutella. Tämä rajoittaa myös sitä, missä määrin pankki voi lainata rahaa. Jos pankki ylläpitää suuria tappioita luottojen tai kaupankäynnin kautta, mikä heikentää pankin nettovarallisuutta, se aiheuttaa alennetun rahastoaseman, jonka kautta pankki voi tarjota lainoja.

CAR antaa osakkeenomistajille parempaa ymmärrystä riskeistä, joita pankki tekee omalla pääomallaan. Pankki, joka ottaa jatkuvasti enemmän riskejä kuin pystyy kohtuudella ylläpitämään, jättää potentiaalisille osakkeenomistajille tunteen, että heidän osakesijoitukset ovat enemmän vaarassa. Pankin on ylläpidettävä ammattimaista riskienhallintaa ja hyvää lainanantokäytäntöä houkutellakseen pääomaa, joka toimii ensimmäisenä puolustuksekseen odotettua ja ennakoimatonta tappiota vastaan.