a:

Varainhoitovero on yksi tärkeimmistä ammatillisista velvoitteista. Se tarjoaa periaatteessa paljon tarvittavia suojauksia yksityisille tai yrityksille, jotka tekevät erilaisia ​​oikeudellisia ja taloudellisia sopimuksia muiden yksiköiden kanssa. Ilman sitä ei ole mitään estettävää, että yksi osapuoli epäoikeudenmukaisesti hyötyisi liikesuhteesta toisen osapuolen kustannuksella.

Mikä on luottamustehtävä?

Varainhoitovero viittaa yhden osapuolen oikeudelliseen velvoitteeseen toimia pelkästään toisen osapuolen edun mukaisesti. Yleensä luottamushenkilö koskee sellaisia ​​ammattilaisia, jotka hoitavat rahaa tai omaisuutta toisille tai neuvovat heitä oikeudellisissa tai taloudellisissa asioissa. Yleinen esimerkki luottamushenkilöistä on asianajajan velvollisuus asiakkailleen.

Velvollisuutensa velvoittava osapuoli on luottamuslaitos, kun taas velvoitteen saanut osapuoli on nimeltään päämies. Yleensä luotonantajalla ei ole mahdollisuutta saada mitään hyötyä hänen suhteestaan ​​päämieheen, ellei päämies myönnä hänelle nimenomaista lupaa. Lisäksi luottamushenkilön on vältettävä eturistiriitoja, jotka voivat haitata hänen kykyään täyttää velvoitteensa päämiehelle. Esimerkiksi asianajaja ei voi edustaa molempia aviopuolisoita avioeroa koskevassa asiassa, koska se on hyvin selkeä eturistiriita ja estää häntä edustamaan asianmukaisesti kumpaakaan osapuolta.

Arvopaperimarkkinaviranomaisen (Securities and Exchange Commission, SEC) tai valtion arvopapereiden sääntelyviranomaisilla rekisteröidyillä rahoitusneuvojilla on myös omaisuudenhoitovastuu asiakkailleen. Kuitenkin, toisin kuin asianajajat, taloudellisten neuvonantajien ei tarvitse rekisteröidä, niin monet eivät ole sidottuja luottamusvelvollisuuteen. Sen sijaan heidän on vain suositeltava asiakkailleen sopivia "ei-välttämättömiä" rahoitustuotteita, jotka eivät välttämättä ole heidän edun mukaisia. Koska se on oikeudellisesti sitova velvoite, valinta, joka liittyy neuvonantajan käyttämiseen, jota hoitaa luottamusvelvollisuus verrattuna siihen, joka ei ole, voi olla äärimmäisen tärkeä.

Henkivakuutuksen merkitys

Oletetaan, että sinulla on 10 000 dollaria sijoittamaan sijoitusrahastoon ja haluat hakea rahoitusneuvoja avustamaan sinua valitsemaan parhaiten sopivan rahaston investointitavoitteet. Neuvontapäällikkö A ja neuvonantaja B työskentelevät molempia vastaaville yrityksille, jotka tarjoavat vertailukelpoisia varoja. Ainoa ero on, että neuvonantaja A on luottamushenkilö, kun taas neuvonantaja B ei ole.

Edelleen olettaa, että kolme sijoitusrahastoa, jotka täyttävät tietyt taloudelliset tavoitteet ja joilla on samanlaiset tuottoasteet, ovat Advisor A: n tarjoama yritys, jota tarjoaa neuvonantajan B yritys ja kolmas yritys. Näillä kolmella rahastolla on ennakoitu 2%, 3% ja 1,5%. Molemmat neuvojat saavat palkkioita kaikista yrityksesi tarjoamista tuotteista.

Jos valitset palkatun neuvonantajan A, hänet on velvollinen suosittelemaan rahastoa, jolla on alhaisin kustannussuhde huolimatta siitä, että hän ei saa mitään palkkioita investoinnillasi, koska se on teidän edun mukaista. Jos käytät sijaista Advisor B: tä, hänellä ei ole velvollisuutta varoa etujaan. Hänellä ei ole luottamusvelvollisuutta, hänellä on oikeuksiaan ohjata sinut kohti yrityksensa tarjoamaa rahastoa saadakseen palkkiot riippumatta siitä, että sillä on korkein kustannussuhde.