Pankit ja muut laitokset kuluttavat kuluttajia luotto-mahdollisuuksilla - kyky hakea luottokortteja tai käyttää luottotarkistuksia maksaa muita luottotappioita - ja ilman asianmukaista tietoa tai tarkastuksia ja saldoja, on helppoa saada taloudellisia ongelmia. Aiemmissa sukupolvissa käteistä käytettiin lähes kaikkiin ostoihin. Nykyään käteistä käytetään harvoin. Tapa, jolla myymme, on muuttunut myös. Verkkokaupoissa on tullut suosittu valinta monille nuorille asiakkaille, jotka tarjoavat runsaasti mahdollisuuksia käyttää ja ylittää luottoa, aivan liian helppo tapa velan kertymiseen nopeasti. Monet näistä kuluttajista ovat hyvin vähän ymmärtäneet taloutta, kuinka luotto toimii ja mahdolliset vaikutukset taloudelliseen hyvinvointiin monta vuotta. Itse asiassa taloudellisen ymmärryksen puute on osoitettu yhdeksi tärkeimmistä syistä siihen, että monet amerikkalaiset kohtaavat säästö- ja investointiongelmia.

Mikä on taloudellinen lukutaito?

Taloudellinen lukutaito on taloudellisen, luotto- ja velanhallinnan ja tietämyksen yhdistäminen, joka on välttämätöntä taloudellisesti vastuullisten päätösten tekemiseksi. Taloudelliseen lukutaitoon sisältyy ymmärrys siitä, kuinka tarkkailutili toimii, mitä luottokortin käyttäminen todella tarkoittaa, ja kuinka välttää velkaa. Yhteenvetona taloudellinen lukutaito vaikuttaa päivittäisiin päätöksiin, joita keskimääräinen perhe tekee yrittäessään tasapainottaa talousarviota, ostaa talon, rahoittaa lastensa koulutusta ja varmistaa tulot eläkkeelle. (Katso lisätietoja sarjasta: Financial Literacy opettaminen .)

Taloudellisen lukutaidon puute ei ole ongelma vain kehittyvissä tai kehittyvissä talouksissa. Kehittyneissä tai edistyneissä talouksissa toimivat kuluttajat eivät myöskään osoita rahoitusperiaatteiden voimakasta ymmärtämistä rahoitusmarkkinoiden ymmärtämiseksi ja neuvottelemiseksi, taloudellisten riskien hallitsemiseksi tehokkaasti ja taloudellisten epäkohtien välttämiseksi. Kansakunnat maailmanlaajuisesti, Koreasta Australiaan tai Saksasta Yhdysvaltoihin, kohtaavat väestöjä, jotka eivät ymmärrä taloudellisia perusasioita.

Taloudellisen lukutaidon taso vaihtelee koulutuksen ja tulotasojen mukaan, mutta todisteet osoittavat, että korkeasti koulutetut kuluttajat, joilla on korkeat tulot, voivat yhtä hyvin olla tietämättömiä taloudellisista asioista kuin vähemmän koulutetut ja alemmat tulot kuluttajat. Vaikka yleensä pienituloiset yksilöt ovat yleensä vähemmän taloudellisesti lukutaitoisia. Näyttää siltä, ​​että kuluttajat epäröivät oppia. Taloudellisen yhteistyön ja kehityksen järjestö (OECD) mainitsi Kanadassa tekemän tutkimuksen, jossa todettiin, että oikea investointi eläkesäästämissuunnitelmaan on ollut stressaavaa kuin käynti hammaslääkäreelle.

Viisi kehitystä rahoituslukutaidon pakottamiseen

Huono taloudellisen lukutaidon ongelmien yhdistäminen näyttää siltä, ​​että taloudellinen päätöksenteko on myös hankalampaa kuluttajille.Viisi suuntausta konvergoituu, jotka osoittavat, kuinka tärkeää on tehdä harkittuja ja tietoisia päätöksiä taloudesta:

Kuluttajat pitävät enemmän rahoituspäätöksiä:

1. Eläkkeellepanon suunnittelu on yksi esimerkki tästä siirtymisestä. Aiemmat sukupolvet olivat riippuvaisia ​​eläkerahastoista, jotka antoivat suurimman osan eläkesäätiön rahoituksesta. Eläkerahastoja hallinnoivat ammattilaiset ja asettavat taloudelliset rasitteet yrityksille tai hallituksille, jotka sponsoroivat niitä. Kuluttajat eivät olleet mukana päätöksenteossa, he eivät edes edes edes autta- neet omia varojaan, ja heille kerrottiin harvoin eläkkeen rahoitustilasta tai sijoituksista. Nykyään eläkkeet ovat harvinaisempaa kuin normi, etenkin uusille työntekijöille. Sen sijaan työntekijöille tarjotaan mahdollisuus osallistua 401K: n säästöohjelmiin, joissa heidän on tehtävä investointipäätöksiä ja osallistuttava suunnitelmiin. Monimutkaiset vaihtoehdot:
2. Kuluttajia pyydetään myös valitsemaan erilaisia ​​sijoitus- ja säästötuotteita. Nämä tuotteet ovat kehittyneempiä kuin aiemmin, ja kuluttajat ovat halunneet valita eri tuotteista eri vaihtoehdoista, jotka tarjoavat vaihtelevia korkoja ja maturiteetteja, päätöksiä, joita he eivät ole riittävän koulutettuja tekemään. Monimutkaisten rahoitusinstrumenttien valinta monilla eri vaihtoehdoilla voi vaikuttaa kuluttajan kykyyn hankkia koti, rahoittaa koulutusta tai pelastaa eläkkeelle siirtyminen, mikä entisestään vaikeuttaa taloudellista päätöksentekoa. Valtiontuen puute:
3. Vanhojen sukupolvien eläketulojen tärkein lähde oli sosiaaliturva. Sosiaaliturvan maksama summa ei kuitenkaan riitä, eikä se välttämättä ole tulevaisuudessa lainkaan käytettävissä. Sosiaaliturvalaitos ilmoitti, että vuoteen 2033 mennessä sosiaaliturvarahasto voi olla köyhtynyt, pelottava mahdollisuus monille. Sosiaaliturva toimii nyt enemmän kuin potentiaalinen turvaverkko, joka voi antaa riittävän perustaksi selviytymisen. (Lisätietoja: Social Security Reality Check .) Pitempi käyttöikä:
4. Elämme kauemmin. Tämä tarkoittaa, että tarvitsemme enemmän eläkesäästöjä kuin aiemmilla sukupolvilla. Ympäristön muuttaminen:
5. Taloudellinen maisema on hyvin dynaaminen. Nyt maailmanlaajuinen markkinapaikka, markkinoilla on paljon enemmän osallistujia ja monia muita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa siihen. Sähköiseen kaupankäyntiin liittyvän tekniikan kehittämä nopeasti muuttuva ympäristö tekee rahoitusmarkkinoista entistä nopeamman ja epävakaamman. Yhdessä nämä tekijät voivat aiheuttaa ristiriitaisia ​​näkemyksiä ja vaikeasti luoda, toteuttaa ja seurata taloudellista etenemissuunnitelmaa. Liian monta valintaa:
6. Pankit, luottolaitokset, pankkiiriliikkeet, vakuutusyhtiöt, luottokorttiyhtiöt, asuntovakuutusyhtiöt, taloussuunnittelijat ja muut rahoituspalveluyritykset pyrkivät kaikin tavoin häiritsemään kuluttajia. Miksi se koskee

Rahoituksen lukutaito on ratkaisevan tärkeä, jotta kuluttajat saataisiin säästämään riittävästi eläkkeelle riittävien tulojen turvaamiseksi samalla välttäen korkeat velat, jotka voisivat johtaa konkurssiin ja sulkemiseen.Muutama vuosi sitten rahoituspalvelualan yritys TIAA-CREFin tutkimus osoitti, että niillä, joilla on korkea taloudellisen lukutaidon suunnitelma eläkkeelle siirtymiselle ja jotka ovat olennaisesti kaksinkertaisia ​​niille henkilöille, jotka eivät suunnittele eläkkeelle siirtymistä. Sitä vastoin niillä, joilla on vähäinen taloudellinen lukutaito, lainata enemmän, heikentää vaurautta ja joutuvat maksamaan tarpeettomia maksuja rahoitustuotteille. Toisin sanoen niillä, joilla on alhaisempi taloudellinen lukutaito, taipumus ostaa luottoa eivätkä pysty maksamaan täydellistä tasapainoa kuukausittain ja päätyvät enemmän korkomaksuihin. Tämä ryhmä ei myöskään investoi, sillä on ongelmia velkaantuneisuuden ja huonoa ymmärrystä niiden kiinnitysten tai lainojen ehtojen kanssa. Vielä huolestuttavampi, monet kuluttajat uskovat, että he ovat paljon taloudellisemmin lukeneet kuin he todella ovat.

Ja vaikka tämä voi tuntua itsenäiseltä ongelmalta, se on luonteeltaan laajempaa ja vaikutusvaltaisempaa koko väestölle kuin aiemmin uskoi. Kaikkien on tehtävä, on tarkastella vuoden 2008 rahoituskriisiä, jotta talouden vaikutukset koko talouteen näkyisivät asuntotuotteiden ymmärryksen puutteesta ja myöhemmistä laiminlyönneistä. Taloudellinen lukutaito on suuri taloudellisen terveyteen kohdistuva ongelma ja parannus voi johtaa siihen, että kilpailukykyinen ja vahva maailmantalous on hyvä. (

. Bottom Line Taloudellisen lukutaidon parantamisella on syvällinen vaikutus kuluttajiin ja heidän mahdollisuuksiinsa tarjota tulevaisuudessa välttääkseen velkaantumia. Viimeaikaiset trendit tekevät entistä välttämättömämmäksi, että kuluttajat ymmärtävät perusrahoituksen, koska heiltä pyydetään enemmän investointipäätösten taakkaa eläkevakuutuksissaan samalla, kun heidän on määriteltävä monimutkaisemmat rahoitustuotteet ja -vaihtoehdot. Tehtävät eivät ole helppoa, mutta parempi ymmärrys ja tietämys voivat helpottaa taakkaa valtavasti.