Amerikkalaiset voivat keskimäärin odottaa elävän 78. 8 vuotta, joka on kaikkien aikojen korkea, tautien torjunnan ja ennaltaehkäisyn keskusten mukaan. Naisille elinajanodote on 81. 2 vuotta verrattuna 76. 4 vuoteen miehille.

Ja tämä on hieno uutinen - paitsi se, että monet eläkeläiset voivat loppua rahaa ennen kuin ne loppuvat ajoissa.

"Eläkkeelle siirtyminen on aika, jolloin henkilö elää menneisyydestä, joka on tallennettu eläkevakuutukseen", sanoo Michael Tove, presidentti ja perustaja AIN-palveluista Caryssä Pohjois-Carolinassa. Tove kertoo Investopedalle, että mitä kauemmin henkilö elää, sitä enemmän rahaa he tarvitsevat kertyneessä tilissä, jotta heille saadaan samat kuukausittaiset eläkesäätiön dollarit. "Se on yksinkertainen matematiikka: tuottaa $ 1 000 kuukaudessa kymmenen vuotta edellyttää eläkkeellemenoa 120 000 dollaria; 20 vuotta vaatii 240 000 dollaria ", selittää Tove.

Hän sanoo kuitenkin, että inflaatio vaikuttaa myös tuleviin tuloihin. "Edellä olevasta esimerkistä olettaen, että 30 vuoden historiallinen inflaatio on 2,62%, $ 1 000 olisi nyt $ 1, 295 kymmenessä vuodessa ja $ 1, 676 kymmenessä vuodessa", toteaa Tove. Joten eläkeläiset eivät elä vain pidempään kuin edeltäjänsä, mutta he tarvitsevat myös enemmän rahaa heidän tarpeisiinsa.

Mutta tämä on vain yksi syy siihen, miksi useimpien työntekijöiden on työskenneltävä yli 65-vuotiaana. Vähintään viisi lisää tekijöitä, jotka työntävät eläkeikää korkeammiksi.

Eläkkeelle siirtymissuunnitelmien muuttaminen

Maan työllisyys- ja eläkevakuutusrakenne on muuttunut merkittävästi. "1970-luvulla lähes kaksi kolmasosaa työntekijöistä sai työnantajiltaan eläkettä - mitä kutsuttiin etuuspohjaiseksi tueksi suunnitelmaan, jossa työntekijät saivat prosenttiosuutensa palkkioistaan ​​eläkkeelle", sanoo Lisa Kaess, New Yorkin taloustieteilijä ja Feminomicsin perustaja, joka on boutique-konsulttiyritys naisille.

Kaess kuitenkin kertoo Investopedialle, että tällä hetkellä alle neljänneksellä työntekijöistä on tällaisia ​​suunnitelmia. "Ja suurin osa niistä työnantajista, jotka edelleen tarjoavat eläke-etuja, maksavat nykyään maksetun osuuden - tietyn prosenttiosuuden työntekijän palkasta eläkkeelle, jonka työntekijät voivat hoitaa itseään. "Ja Kaess toteaa, että on vähemmän yrityksiä, jotka tarjoavat kaikenlaisia ​​eläke-etuuksia.

Sosiaaliturva

Eläkkeellesiirtymän vähäisyyden vuoksi senioreiden on luotettava sosiaaliturvan tuloon (SSI). Whitney Lee, assoc. Yksityinen talousjohtaja oXYgen Financial, Inc: ssa Alpharettassa Georgiassa, kertoo Investopediaa: "Jotkut työntekijät laskivat sosiaaliturvasta 65 vuoteen, mutta nyt sosiaaliturvan täysi eläkeikä 1960-luvulla tai myöhemmin on 67. "

Tästä seuraa, että työntekijöiden on työskenneltävä pidempään saadakseen suurimman hyödyn.Hyväksytty, he voivat eläkkeelle varhaisessa vaiheessa, mutta Margie Shard, CFP, toimitusjohtaja ja varallisuuden neuvonantaja Shard Financial Services, Inc.:ssä, Fentonissa Mich., Sanoo: "Piirrä SSI ennen koko eläkkeellesiirtymisiänne aiheuttaa sinulle rangaistuksen, joka vähentää edut koko elämäsi ajan. "Ja Shard kertoo Investopedialle, että joidenkin työntekijöiden on jatkettava työskentelyään FRA: n jälkeen. "Jotkut yksilöt tarvitsevat antaa SSI: n kasvavan 70 vuoteen asti, koska FRA-määrä ei riitä ylläpitämään heitä odotetun eläkkeellepanonsa aikana. "

Eläkeasiakkaiden alijäämät

Monet vanhuuseläkkeelle siirtyneet eläkeläiset saattavat joutua työskentelemään, koska he ovat riippuvaisia ​​yksilöllisestä eläkevakuutuksestaan ​​(IRA) kertyneistä tuloista. "Vuodesta 2000 lähtien dot-com kupla-onnettomuudessa ja sen seurauksena äärimmäisen markkinoiden volatiliteetin vuoksi sijoitustoiminta-alueet ovat olleet huomattavasti heikompia 20, ^th luvun odotukset", Tove sanoo. Vähemmän rahaa näissä eläkevakuutuksissa tarkoittaa, että vanhemmat työntekijät eivät saa yhtä paljon rahaa kuin he ajattelivat.

Liian paljon velkaa / Ei riitä rahaa tallennettu

Aikaisemmat rahoitusostot, kuten kiinnitykset ja autot, voivat myös aiheuttaa monet seniorit jatkamaan työtä. Shard sanoo, että heillä on liikaa velkaa ja he eivät voi säilyttää elintasoa, jos he jäävät eläkkeelle. "Esimerkiksi jotkut vanhemmat ovat saattaneet maksaa lasten korkeakoulusta joko säästöillä ja nyt ei ole tarpeeksi eläkkeelle, tai he ovat ottaneet huomattavia velansa lapsilleen ja joutuvat maksamaan takaisin", sanoo Shard.

Myös jotkut ihmiset puuttuvat taloudellisen lukutaidon tietää kuinka paljon rahaa he tarvitsevat. "On tärkeää istua alas ja miettiä, millaista elämäntapaa haluat eläkkeelläsi, kuinka paljon se maksaa sinulle ja älä unohda ottaa inflaatiota huomioon", neuvoo Lee.

And Terry Heys, taloudellinen neuvonantaja ja Lynwoodin toimitusjohtaja, Washington-pohjainen rahoitusalan konsulttiyritys Sound Financial NW, kertoo Investopedalle, että velat olisi aina maksettava tai ainakin maksettava ennen eläkkeelle siirtymistä. "Ette koskaan tiedä, millaisia ​​muita kuluja saatat joutua, kuten terveydenhuoltoa tai henkilökohtaisia ​​hätätilanteita, ja viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on vielä enemmän rasitusta kiinteään budjettiin", Heys sanoo.

Sairausvakuutuskulut

Heys on oikeassa terveydenhoidon kustannuksista, ja tästä syystä useimpien työntekijöiden on työskenneltävä yli 65-vuotiaana. Ja Lee selittää: "Heillä ei yksinkertaisesti ole varaa jättää etuuksia he voisivat saada työtä, ja monille työnantajille on tullut liian kalliita laajentaa terveydenhuollon kattavuutta eläkkeelle jääneille. "Jopa terveiden eläkeläisten keskuudessa Lee sanoo olevan huolissaan siitä, että muutamassa vuodessa heidän lääketieteelliset kulut saattavat olla enemmän kuin heillä on varaa ja yrittävät myös kattaa elinkustannukset loppuelämänsä ajan.

Jotkut näistä kustannuksista voivat sisältää kalliita reseptejä, sanoo Shard. "Joskus nämä lääkemääräykset eivät kuulu sairausvakuutuksen piiriin, tai ne kuuluvat vakuutuksen piiriin, mutta nämä yhteispalkat voivat lisätä. "Shard kertoo myös, että jotkut henkilöt saattavat tarvita hoitoja, jotka eivät kuulu heidän sairausvakuutuksensa piiriin.

Bottom Line

Lähes puolet työskentelystä kotitalouksista ei ole minkäänlaista eläkkeelle siirtymistä, ja 55-64-vuotiaiden työntekijöiden keskimääräinen saldo on Kaessin mukaan 100 000 dollaria. "Keskimäärin sosiaaliturvan kuukausimaksun ollessa 1 300 dollaria per henkilö, eläkeläiset, joilla ei ole eläkettä, tarvitsisivat elää alle 1, 650 dollaria kuukaudessa tai noin 3 000 dollaria kuukaudessa pariskunnille", Kaess sanoo. Myös sairausvakuutuksen ja sairaanhoidon kustannukset sekä liikaa velkaa merkitsevät, että useimpien työntekijöiden on työskenneltävä yli 65-vuotiaana.