Robo-neuvonantajat mainostetaan ihanteelliseksi sijoituspäälliköksi kaikentyyppisille sijoittajille, niiltä, ​​jotka aloittavat vain enemmän kokeneita sijoittajia. Betterment, Wealthfront, TradeKing-neuvojat, SigFig ja Wise Banyan ovat erittäin alhaisia ​​palkkio-neuvojia niille, jotka alkavat. Henkilökohtainen pääoma, RebalanceIRA- tai Vanguard Personal Advisor Services -palvelut, joiden korkeammat vähimmäisvaatimukset ja erityiset rahoitusneuvojat, voivat sopia vauraammille sijoittajille. Kasvavien robo-neuvonantajien määrällä voit kuvitella, että jokaiselle sijoittajalle on tarjolla alusta.

Vaikka julkaistaan ​​julkisena investointimaana, robo-neuvonantajat voivat puuttua yksilölliseen monipuolistamiseen. Lukuun ottamatta Motif Investing -järjestelmää, joka toimii useimmilla robo-neuvonantajilla erillisellä mallilla, jokaisessa erillisessä salkussa on rajallinen määrä varoja. Riippuvammat sijoittajat, jotka haluavat muokata salkkujaan ja päästä laajempien omaisuusluokkien tai vaihtoehtoisten varojen allokointiin kuin tietyn robo-neuvonantajan mallin tarjoamat palvelut, automaattinen neuvonantaja-alusta saattaa pettää. (Lisätietoja: Hyödyt ja haitat Robo-Advisorin käytöstä .)

Esimerkiksi Wealthfront-portfolio sisältää vain neljä varastosektorin sektoria: U.S., ulkomaiset kehittyneet markkinat, ulkomaiset kehittyvät markkinat ja osinkojen arvonnousun vararahastot. Nämä investointivalinnat ovat ristiriidassa Bettermentin kuuden varastosektorin valinnan kanssa: U. S., U. S. large cap, U. S. mid cap, U. small cap, international developed market and emerging emerging market funds.

Lisäksi Wealthfront ja Betterment tarjoavat erilaisia ​​lähestymistapoja joukkovelkakirjoihin ja muihin sijoitusluokkiin. Esimerkiksi Betterment tarjoaa pääsyn USA: n valtion joukkovelkakirjalainoihin kiinteässä valikossaan. Wealthfront tarjoaa kiinteistö- ja hyödykepörssirahastoja (ETF), kun taas Betterment ei. Jos et halua olla tietty omaisuusluokan sekoitus ja robo-neuvonantaja ei sisällä erityisiä rahasummustyyppejäsi, niin et ole onnea. (Katso lisää:

Parempi vs. Wealthfront: Palkkiot ja rahastot .) Puutteet

Esimerkiksi, harkitse William, joka haluaa hyvin laajan hajautetun indeksirahaston. Sijoitustensa osakeosuudella hän uskoo pienten korkojen ja arvopapereiden dokumentoituun historialliseen parempaan suorituskykyyn ja haluaa käyttää kyseisiä varoja sijoitussalkussaan. Lisäksi William on kannattaja maailmanlaajuisten sijoitusten arvosta ja haluaa hyödyntää sekä kansainvälisiä osakkeita että joukkovelkakirjamarkkinoita. Sijoitustensa tasapainottamiseksi hän haluaa investoida inflaatioon suojattuihin valtion obligaatiorahastoihin, kuten Treasury inflation protected securities (TIPS) ja I-obligaatioihin.William ei myöskään ole kiinnostunut luonnonvaroista tai energia-alasta, koska hän uskoo, että kyseiset alat ovat jo laajasti hajautetun sijoitussalkun piirissä.

Vaikka Williamsin suosituimpien omaisuusluokkien komponentit sisältyvät useisiin muihin robo-neuvonantajiin, on vaikea löytää vain yksi automaattinen neuvonantaja, joka kattaa kaikki hänen sijoittamansa mieltymykset haluamissaan prosenttiosuuksissa. SigFig on yksi robo-neuvonantaja, joka hallinnoi olemassa olevia omaisuuttasi, eikä vaadi sijoittajalta käännä kaikkia heidän hallussaan olevia osuuksiaan portaalinsa sisällä. SigFigin haittapuoli on se, että tilisi on pidettävä kolmen alennusvälittäjän sisällä. Jos investoinnit eivät ole kyseisissä yrityksissä, sinun on siirrettävä ne, jotta yritys hallinnoisi niitä. (Lisätietoja:

Katso Vanguardin Robo-Advisor .) Robo-neuvonantajat ovat luonteensa puolesta suunnitelleet massoille. Ihmisen henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja voi muokata salkkua ja täyttää henkilökohtaiset pyyntösi. Esimerkiksi kesäkuussa halusi tukea israelilaisia ​​yrityksiä ja pyysi, että hänen neuvonantajansa ostaa Israelin ETF: n hänen tililleen. Tällainen personointi ei ole käytettävissä robo-neuvonantajan kanssa.

Robo-neuvonantajien haitoista huolimatta alalla on monia vaihtoehtoja, joista valita automaattinen neuvonantaja. Sijoittajat, jotka haluavat käyttää vauhtia investoivan lähestymistavan, voivat valita TradeKing Advisors -alustan. Toiset, jotka eivät halua palkkionmaksua, voivat harkita Schwab Intelligent Portfolios tai Wise Banyan. Useimmille sijoittajille, jotka etsivät automaattista sijoituspäällikköä, robo-neuvonantajan maiseman haitat eivät ole huolta.

Bottom Line

Jos olet sijoittaja, jolla on erityisiä käsityksiä sijoituskannan rakentamisesta, robo-neuvonantaja ei välttämättä ole sinua varten. Tällöin robo-neuvonantajat menestyvät, ja olet parempana tee-se-itse -tapahtumalla tai valitsemalla palkata ihmisen taloudellinen neuvonantaja. (Lisätietoja:

Kuka voittaa Robo-Advisorsin kanssa? )