a:

Eläköitymistä suunniteltaessa monet ihmiset kuuluvat työnantajiensa kautta tarjottuun pätevään eläkejärjestelyyn, tyypillisesti 401 (k). Vaikka kaikki eläkesäästämissuunnitelmat ovat etuja, ei ole mitään syytä olla kaksinkertaistamatta eläkesäästöihinsä avaamalla yksilöllisen eläkejärjestelyn, jonka avulla voit rahoittaa eläkkeelle siirtymistasi yli ja sen jälkeen, mikä on sallittua työnantajan sponsoroidun suunnitelman kautta. IRA on erinomainen tapa lisätä säästösi kokonaismäärää säilyttäen samalla itsenäisyyden ja investointien valvonnan taso, jota ei ole löydetty monien työnantajien perustamien suunnitelmien mukaan.

IRA: lla on monia etuja, vaikka IRA: n johtava päällikkö on, että IRA: n avulla voit säästää vuosittain vielä 5 500 dollaria eläkkeelle. Yli 50-vuotiaille yli 1 000 euron maksupäivä on sallittu tämän rajan yläpuolella. Perinteiseen 401 (k) -periaatteeseen verrattuna rahastoille maksetaan veroja ennen veroja, mikä tarkoittaa sitä, että rahastoista on maksettava tuloveroa niiden peruuttamisen jälkeen. Voit kuitenkin avata Roth IRA: n ja maksaa verojen jälkeisiä dollareita, mikä tarkoittaa sitä, että varat voidaan peruuttaa maksamatta lisätuloveroa eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä voi olla erityisen hyödyllinen säästötapahtuma niille, jotka odottavat eläkkeelle siirtymisen korkeampaa verokantaa kuin työvuosinaan.

Vaikka jaksotukset, jotka on tehty ennen 59 ikävuotta 5, ovat 10%: n lisäveron alaisia, on useita tilanteita, joissa tilinomistaja voi välttää tämän veron, jos varoja käytetään tiettyihin menoja. Kaksi hyödyllisintä skenaariota ovat koulutukseen ja sairauskuluihin. Voit käyttää joko perinteisen tai Roth IRA: n eläkesäätiön kattamaan lääkärikulut, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetusta bruttotuloksesta. Tämä alennetaan 7,5 prosenttiin, jos puolisosi tai yli puolet ovat yli 65-vuotiaita, vaikka tämä erityinen poikkeus sallitaan vain 31.12.2016. Lisäksi IRA-varoja voidaan käyttää kattamaan pätevän koulutuksen kulut, ostaa , rakentaa tai rakentaa ensimmäisen kodin tai kattaa sairausvakuutuksen maksut työttömänä. Vaikka perinteisen IRA: n jakaumat ovat yhä tuloveroa, ylimääräinen 10%: n vero vapautetaan edellä mainituissa tapauksissa, kunhan jakelu ei ylitä pätevää kulutusta.

IRA-jakauman ottaminen eläkevakuutusmaksuina ennen eläkkeelle siirtymistä on toinen etu, jota ei tarjota 401 (k) tai muilla eläkesäästösuunnitelmilla. Jos otat useita "olennaisilta osin samansuuruisia maksuja", joiden tarkoituksena on levittää koko jakautuminen eliniänodotteenne aikana tai yhdistetyn elinajanodote sinulle ja edunsaajallesi, voit nostaa varoja IRA: sta ennen 59-vuotiaita. 5 ilman ylimääräistä 10%: n veroa.Tarvittavan maksun määrittämisessä on kolme menetelmää: vaadittu vähimmäisjakauma, kiinteät kuoletukset ja kiinteä annuitisaatio. On suositeltavaa neuvotella tilintarkastajan tai muun toimiluvan saaneen ammattihenkilön kanssa selvittääksesi mikä menetelmä parhaiten sopii tarpeisiisi.

Vaikka eläkesäästämissuunnitelma on parempi kuin ei, IRA on erinomainen tapa lisätä säästöjä vaikuttamatta siihen määrään, jonka olet oikeutettu osallistumaan työnantajan sponsoroiduille 401 (k), 408 (k), 403 (b ) tai muu pätevä suunnitelma.