Jos et maksa opiskelijalainaa, et todennäköisesti löydä aseistettujen U.S. marshals -ryhmää etuovellasi, kuten yksi Texas mies teki äskettäin. Mutta on silti erittäin huono ajatus jättää velka.

Useimmissa tapauksissa opintolainan laiminlyönneillä on täsmälleen samat seuraukset kuin luottokortin maksaminen. Mutta yhdellä avainalalla se voi olla paljon pahempi. Suurin osa opintolainoista takaa liittovaltion hallitus, ja liittovaltion viranomaisilla on valtuuksia, joita velkojat voivat vain uneksia. Se ei todennäköisesti ole niin paha kuin aseistetut marssiasi ovella, mutta se voi olla erittäin epämiellyttävä.

Tässä on mitä tapahtuu.

Ensin olet "laiminlyöty"

Kun lainanotto on 90 päivää myöhässä, se on virallisesti "rikollista. "Tämä tosiasia on raportoitu kaikille kolmelle suurelle luottoluokituslaitokselle. Luottoluokituksesi osuu.

Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki uudet luottosovellukset voidaan evätä tai ne voidaan antaa vain riskialttiiden lainanottajien saatavilla olevilla korkeammilla koroilla. Huono luottoluokitus voi seurata sinua muillakin tavoilla. Mahdolliset työnantajat tarkastavat usein hakijoiden luottoluokituksia ja käyttävät sitä luonteensa määränä. Niin myös matkapuhelinpalvelujen tarjoajat, jotka voivat kieltää sinulle haluamasi palvelusopimuksen. Utility companies voivat vaatia vakuutta asiakkailta, joita he eivät pidä luottokelpoisina. Mahdollinen vuokranantaja voi hylätä hakemuksesi.

Seuraavaksi olet "oletuksena"

Kun maksusi on 270 päivää myöhässä, se on virallisesti "oletuksena. "Rahoituslaitos, jonka olet velkaa, osoittaa ongelman keräysvirastolle. Virasto tekee parhaansa maksamaan sinut maksettavaksi, eikä toimenpiteistä, jotka ovat kiellettyjä Fair Debt Collection Practices Act -laissa. Velkojen keräilijät voivat myös hoitaa maksuja, jotka kattavat rahojen keräämisen kustannukset.

Se voi olla vuosia tiellä ennen liittovaltion hallituksen osallistumista, mutta kun se on, sen valtuudet ovat huomattavat. Se voi hyvittää veronhyvityksen ja soveltaa sitä maksamattomaan velkaan. Se voi "koristaa" palkkasi, eli se ottaa yhteyttä työnantajaasi ja järjestää, että osa palkasta lähetetään suoraan hallitukselle.

Mitä voit tehdä

Nämä kauheat seuraukset voidaan välttää, mutta sinun on toimittava ennen kuin lainaasi ei ole. Useat liittovaltion ohjelmat on suunniteltu auttamaan, ja ne ovat avoimia kaikille, joilla on liittovaltion opintolainoja, kuten Stafford- tai Grad Plus -lainoja, mutta ei lapsille lainattuja vanhempia.

• Kolme samankaltaista ohjelmaa, joita kutsutaan tulorahoituksiksi (IBR), Pay As You Earn (PAYE) ja Revised Pay As You earn (REPAYE), vähentävät lainan maksua kohtuullisella tasolla hakijan tulot ja perheen koon perusteella.Hallitus voi jopa osal- listua osuuteen lainan korosta ja antaa anteeksi jäljellä olevan velan sen jälkeen, kun teet maksut vuosien kuluessa.

Tämä viimeinen ominaisuus on muuten lempinimen nimi "Obama Student Loan Forgiveness Program". "Tasapaino on todellakin anteeksi annettu, mutta vasta 20-25 vuoden maksujen jälkeen. Maksut voidaan alentaa nollaan, mutta vain, kun velkaantuneella henkilöllä on hyvin alhaiset tulot.

• Julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelma on suunniteltu nimenomaan ihmisille, jotka työskentelevät julkisen palvelun työpaikoilla joko hallitukselle tai voittoa tavoittelemattomalle organisaatiolle. Osallistuvat voivat saada liittovaltion velan anteeksiantoa 10 vuoden kuluttua työpaikasta ja 10 vuoden maksuista. )

Yksityiskohtaiset tiedot näistä liittovaltion ohjelmista ovat saatavilla verkossa, samoin kuin tiedot tukikelpoisuudesta.

On tärkeää muistaa, että yksikään näistä ohjelmista ei ole käytettävissä ihmisille, joiden opiskelijamäärä on mennyt oletusarvoon.

Hyvä ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä lainanantajaasi heti kun huomaat, että sinulla voi olla vaikeuksia seurata maksuksiasi. He voivat työskennellä kanssasi tekemällä entistä helpompaa takaisinmaksua tai ohjata sinua kohti jotain liittovaltion ohjelmaa.

Flip Side

Opiskelijamaksu on ylösalaisin, ja se on tämä: Jos maksat maksuasi, se parantaa luottotietosi. Experianin mukaan opiskelijoille, joilla on opintolainan velka keskimäärin, on korkeampi luottopiste kuin opintorekvivalentti. Tämä kiinteä luottotiedotus voi olla ratkaisevan tärkeää nuorelle aikuiselle, joka ajaa ensimmäistä autonluottoa tai asuntolainaa.

Huonoin tapaus

Tietoja siitä miehestä, joka löysi itsensä aseistetuilla U.S. marsseilla hänen kotiovel- laan: hän lainasi rahat 29 vuotta sitten ja ei antanut lainaa takaisin. Hallitus lopulta haastoi. U.S. Marshals Servicein mukaan useita yrityksiä palvella häntä tuomioistuimen päätöksellä epäonnistuivat. Puhelinnumeroon palasi vuonna 2012, hän kieltäytyi esiintymästä tuomioistuimessa. Tuomari antoi kyseiselle vuodelle pidätysmääräyksen, jossa hän viittasi hänen kieltäytymisensä mukaan. Kun marssiet lopulta kohtasivat häntä kotonaan, hän kertoi CNN: lle, että hän "meni sisään saada aseen, koska en tiennyt kuka nämä kaverit olivat. "

Ja näin saatat päätyä Yhdysvaltain marsalkkojen aseelliseen asemaan, paikallisen poliisin varmuuskopioina, koska hän ei ole maksanut 1 500 euron opintolainaa. (Ennennäkemättömästi mies sanoo luullen maksaneensa velka ei tiennyt pidätysmääräystä eikä muista puhelinsoittoa.)

Mutta tämä anteeksiantava tarina onkin melko onnellinen loppu. Hänet vietiin lopulta tuomioistuimelle, ja hän suostui maksamaan vanhan opiskelijamääränsä ja kertyneen koron 200 dollarin kuukaudessa. 29 vuoden kiinnostuksen jälkeen 1 500 dollarin velka oli kasvanut noin 5 700 euroon.

Bottom Line

Hallituksella ja pankilla on erinomainen syy työskennellä sellaisten ihmisten kanssa, joilla on vaikeuksia maksaa opintolainojaan . Opintolainan velka on saavuttanut kaikkien aikojen suurimman, ja arviolta 40 miljoonaa ihmistä nyt takaa keskimäärin 29 000 dollaria luottotietoryhmän Experian mukaan.Saatat olla varma, että pankit ja hallitus ovat yhtä innokkaita saamaan rahat takaisin kuin maksat sen.

Varmista, että ilmoitat ne heti, kun näet mahdollisia ongelmia eteenpäin. Ongelma jättää vain pahempaa.

Saatat myös olla kiinnostunut lukemaan Opintolainoja: maksat velkasi nopeammin ja 10 vinkkejä opintolainan hallitsemiseen.