Kun on kyse luottotietosi, sinun täytyy pitää pistemäärä. Loppujen lopuksi lainanantajat varmasti. Jos sinun täytyy tehdä suuri ostos kuin koti tai auto, kertoimet ovat, että sinun on saatava kiinnitys tai otettava auton laina. Luotonantajat tutkivat luottotietosi määrittääksesi kuinka luottokelpoisia olet: jos luottopisteesi on liian alhainen, todennäköisesti hylätään laina.

Mikä on luottopiste?

Luottopisteet osoittavat ennen kaikkea, kuinka hyvää olet ollut maksamasta takaisin nykyisiä lainoja ja hallitsemaan velkaa. Fair Isaac Corp. kehitti yleisimmät FICO-luottopisteet, joita käyttävät kolme suurta luottoluokituslaitosta: Equifax, TransUnion ja Experian. FICO-tulokset voivat teoreettisesti vaihdella missä tahansa 250: stä 900: een, mutta käytännön tarkoituksiin ne vaihtelevat yleensä 300: stä 850: ään. Pohjimmiltaan sitä korkeampi pisteet, sitä luottavaisemmaksi näytät luotonantajille. (Lisätietoja: Mikä on kuluttajakorkoilmoitus? )

Kuluttajakorvaus

On olemassa aikoja, jolloin sinun täytyy tehdä osto, jota et pysty rahoittamaan kokonaan, olipa kyseessä suuri kodin remontointi tai uusi auto. Kun tarvitset lainaa, luottopisteistään tulee olemaan suuri rooli a) onko lainanantaja suostunut tarjoamaan sinulle rahoituksen ja b) käytettävissä olevan rahoituksen tyypin. Esimerkiksi mitä korkeampi luottotietosi on, sitä suurempi on kyky neuvotella luotonantajan kanssa kiinnitys- tai autolainan alhaisemman koron kanssa. Niinpä velallinen, jolla on suotuisa luottopiste, voisi saada tuhansia dollareita säästöihin naulitsemalla vähemmän kalliin koron.

Asuminen

Hyvät luottopisteet eivät ole vain tärkeitä kodinostoksille. Vaikka aiot vain vuokrata taloa tai asuntoa, sinun pitäisi odottaa tulevan vuokranantajan hakea pisteesi selvittääksesi, onko sinulla hyvä veto vuokralaisena. Keskimääräisen pisteet voivat johtaa vuokranantajan määrittämään, että saatat olla epäluotettavaa kuukausittaisten maksujen suorittamisessa, joten he eivät ole riskin arvoisia. . Työllisyys

Yhä useammat työnantajat tutkivat potentiaalisten työntekijöiden luottoraportteja osana työhaastatteluprosessia ja väittävät, että luottoraportti antaa hyvä kuvaus työntekijän kyvystä noudattaa sitoumuksia. Sanotaan, että työnantajat, jotka harjoittavat tätä käytäntöä, saavat luvan käyttää luottotietojasi.

Sellaisilla teollisuudenaloilla kuin rahoituspalvelut, joissa työntekijät käsittelevät rahatilejä tai pääsevät arkaluonteisiin taloudellisiin tietoihin, työnantajat käyttävät usein luottotietoja saadakseen tunteen potentiaalisen työntekijän taloudellisesta koskemattomuudesta. (Katso:

Miksi huono luotto on huono talouden tehtävässä .) Se ei kuitenkaan ole vain rahoitusta. Jokainen teollisuus, jonka työntekijöillä on käytettävissään arkaluonteisia tietoja, kuten puolustusalan urakointi ja kemian valmistus, todennäköisesti harkitsevat potentiaalisen työntekijän luottoraportin toimittavan kriittistä tietoa niiden luonteesta. Huomaa, että vaikka luottotieto työllistämistarkoituksiin perustuu luottotietoosi ja historiaasi (samoja tekijöitä, jotka menevät luottopisteisiisi), luottoluvat eivät anna työnantajille todellista numeerista pistemäärää. Jos pystyt paremmin hallitsemaan luottohistoriaasi vaikuttavia tekijöitä, kuten maksujen pitämisen ja velan maksamisen, voit vähentää potentiaalisten työnantajien mahdollisuuksia.

Korkeamman luottopisteen saaminen

FICO-luottotietosi, 35%, suurin osa perustuu maksuhistoriasi. Tämä arvioi, oletko maksanut laskuja aika ajoin. Toinen 30% tuloksesta heijastaa summia, jotka veloitat olemassa olevista luottotileistä. Joten jos olet käyttänyt suurta osaa tällä hetkellä käytettävissä olevista luottolimiiteistä, tämä voi heikentää pisteet ja johtaa lainanantajia uskovaan, että olet ottanut liian suuren velan ja saattaisi maksaa maksun tulevaisuudessa.

Toinen tärkeä panos on luottotietojesi pituus. Jos olet käyttänyt luottotilejä jo pitkään ja olet hoitanut itsesi vastuullisesti, tämä panos (joka vastaa 15% FICO-pisteet) todennäköisesti nostaa pistettäsi. Ironista on se, että joku, joka ei ole koskaan käyttänyt luottoa, on näin ollen rangaistu elatuksesta velaton. Erilaisuus on toinen tekijä. Tällä hetkellä käytössä olevat luottotilit, kuten vähittäismyyntiliikkeet, luottokorttitilit ja asuntolainat, muodostavat vielä 10% FICO-pisteet. Mitä enemmän lajiketta on, sitä parempi, vaikka tämä panos on vähemmän tärkeä, jos sinulla on pitkä luottotieto. Ja viimeiset 10% teidän FICO pisteet osoittaa, miten tuoreita velan kuormat ovat. Jos olet avannut useita uusia tilejä lyhyessä ajassa, tämä voi vahingoittaa pistemäärääsi.

Bottom Line

Luottopisteesi on olennainen numero, jonka sinun tarvitsee tietää ennen kuin ostat auton, hakee työtä tai saat asunnon. Jos olet hoitanut luoton vastuullisesti ja maksanut laskut ajoissa, pisteet todennäköisesti ovat positiivisia. Toisaalta alhaisen pistemäärän voi osoittautua vakavaksi rasitukseksi, joka vaikuttaa elämääsi koskeviin näkökohtiin. Sinun täytyy tietää, jos sinulla on alhainen pisteet, jotta voit työskennellä numeron nostamiseksi.