Nykypäivän arvokkailla luottokorttimarkkinoilla liikkeeseenlaskijoiden kasvavat paineet houkutella kuluttajia pois kilpailusta. Tämä tarkoittaa sitä, että tarjoamme laajan valikoiman erityisiä etuisuuksia, nollatariffeista aloitusajoista palkkioihin, kuten käteisrahan takaisin ja lentokoneiden kilometreihin. American Bankers Associationin mukaan palkkakortit edustavat nyt yli puolta uusista tileistä, mikä heijastaa heidän vetoomustaan ​​U.S.-asiakkaiden kanssa.

Ennen kuin kirjaudut yhteen näistä kortteista, on kuitenkin tärkeää ymmärtää, että jotkut näistä kannustimista ovat parempia kuin toiset. Usein tekemällä parasta päätöstä tarkoittaa tarkastelemalla menotottumuksia ja kykyä hyödyntää näitä etuisuuksia tiellä.

Lentoyhtiö Miles

Lentoyhtiöiden luottokortit, jotka kannustavat menoja antamalla lainanottajalle mahdollisuuden maksaa ilmaiset mailit, ovat edelleen erittäin suosittuja. Nämä kortit kuuluvat kahteen luokkaan. Ensimmäiset ovat lentoyhtiöiden sponsoroimia kortteja, joissa mailit ovat hyviä vain kyseiselle lentoliikenteen harjoittajalle. Toinen lajike on pankkikortteja, joiden avulla kortinhaltija voi lentää valitsemaansa lentoyhtiötä.

Mittarien kertymistä ja lunastamista koskevat säännöt vaihtelevat merkittävästi tarjouksesta toiseen. Usein kortin myöntäjä tarvitsee 25 000 mailia kotimaan lennolle, ja käyttäjä saa yhden mailin kuluttua jokaisesta käytetystä dollarista.

Jotkut liikkeeseenlaskijat ovat kuitenkin antelias. Esimerkiksi BankAmericard Travel Rewards -kortilla on 1,5 kilometriä kultakin veloittamastasi dollarista. Lentoyhtiön sponsoroitujen korttien joukossa Southwest ja Frontier luovat kaksi pistettä (lounaaseen) tai kaksi mailia (Frontier), jotka voit lunastaa lennoille. Esimerkiksi jokaisella dollarilla, jota käytät suoraan lentoyhtiön kanssa tehtyihin ostoihin, saat kaksi pistettä Lounais-lentoihin. Frontierin tapauksessa, jos käytät 1 dollaria Frontier-ostoihin, saat kaksi mailia Frontierin lennolle ja molemmissa tapauksissa saat yhden pisteen tai yhden kilometrin kaikesta muusta.

Epäilemättä on, että nämä kortit voivat olla hyvä idea ihmisille, jotka lentävät usein. Mutta on joitakin varoituksia. Yhdelle heillä on usein vuosimaksuja. Yleensä heillä on yleensä keskiarvoa suurempi tai vuotuinen prosenttiosuus. Joten jos et maksa täydellä saldollasi joka kuukausi, palkkio, jonka saatat rakentaa, voi olla kalpea verrattuna koron maksuihin.

Toinen huomioon otettava tekijä on kykysi todella käyttää näitä ilmaisia ​​pisteitä tai kilometrejä. Tämä voi olla erityisen suuri ongelma lentoyhtiöiden kanssa. Saatat huomata, että kilometreilläsi on pimennyspäivämäärät tai että tietyillä lennoilla on rajoitettu käytettävyys. Tai saatat huomata, että lentoliikenteen harjoittaja ei lennä kaupunkiin, johon haluat käydä. Jos näin on, "palkkasi" saattaa päätyä paljon vähemmän arvokkaaksi.Toisaalta, jos käytät paljon kyseistä lentoyhtiötä, saatat huomata, että kortilla on hyödyllisiä lisäetuja, kuten ensisijainen lennolle tai ilmaisvalmisteiselle pussille, jota et saa pankkikortilta.

Pankkikortit ovat kuitenkin paljon joustavampia, koska voit valita useamman kuin yhden operaattorin. Jollei jokin tietty lentoyhtiö lentä kaikkialla, sinun täytyy mennä, ja se on poikkeuksellisen hyväntekeväinen sen kilometreillä, on olemassa asia, joka on tarkoitus tehdä tämän monipuolisemman vaihtoehdon kanssa. (Katso Tee korttisi matkustusetuja tekemällä arvosana? )

Tässä on toinen muistiin otettava muistikortti. Usein kilometrejä, joita satutat, eivät ole hyviä rajoittamattoman ajan. Esimerkiksi United MileagePlus -kortilla kilometrit päättyvät, jos et lunasta niitä 18 kuukaudella. Ellei aiot lentää joskus melko pian, saatat olla parempi harjoittaa erilaista luottokorttimaksua. . Kuva 1.

Seuraavassa taulukossa näkyy palkkaperusteisten luottokorttien kasvava käyttö kuluttajien keskuudessa. Luvut kuvaavat keskimääräistä kulutusta miljardeina dollareina käyttäen perinteisiä kortteja verrattuna palkkioihin. Lähde: American Bankers Association, Argus-informaatio- ja neuvontapalvelut

Käteiskatko ja pistemäärä

Vaikka käteisnostokortit eivät aina ole paras vaihtoehto usein matkustaville, ne tarjoavat merkittäviä etuja. Sinun ei tarvitse huolehtia vanhentumispäivistä tai käyttää palkkasi vain lentoyhtiön lennoilla. Ja monet tulevat ilman vuosimaksua, toisin kuin paljon muita palkkio kortteja.

Tyypillisesti käteiskorttien avulla voit kerätä rahallista etuutta, joka on yhtä suuri kuin prosenttiosuutesi menot. Yksi suosituimmista versioista, Discover it -kortti, tarjoaa 5% käteisen takaisin tietyille kulutusluokille (joka muuttaa jokaista vuosineljännestä) ja 1% takaisin kaikista muista ostoista. Capital One Quicksilver-kortti on selkeämpi vaihtoehto, joka tarjoaa 1. 5% käteisrahaa riippumatta siitä, mitä ostat.

Jotkut antavat sinulle erityisiä sign-up-kannustimia. Quicksilver-kortti antaa esimerkiksi lainanottajille $ 100 bonuksen, kun he käyttävät vähintään 500 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.

. 0% APR-kortit Jos haluat tehdä suuren ostoksen ja sinulla ei ole tarpeeksi pankkitilisi maksamaan käteisellä, 0 prosentin aloitusajankohta saattaa olla kaikkien niiden kaikkien parasta. Onneksi tämä etu on niin yleistynyt, että voit usein nauttia korottomasta ajanjaksosta jopa matkoilla ja käteiskortilla.

Muista, että jotkut kortit tarjoavat pidemmän ajanjakson, joka on 0% enemmän kuin toiset. Vaikka 12- ja 15 kuukauden pituudet ovat melko yleisiä, Citi Simplicity-kortti ei aloita kiinnostusta 21 kuukauden ajan. Kun olet sitä mieltä, että useilla kortilla on jatkuvasti yli 10 prosentin korot, se on huomattavasti suurempi kuin minkä tahansa käteisnostotarjouksen edut ainakin lyhyellä aikavälillä.

Tietenkin, teaser hinnat eivät ole kaikki. On tärkeää pohtia käynnissä olevaa vuosikorkoa myös - ellei tiedä, että sinulla on varoja maksaa saldo, kun esittelyhankinta päättyy.Muutama kuukausi ilman korkoja merkitsee vain vähän, jos sinun on maksettava yli 20 prosenttia pitkällä aikavälillä.

On myös syytä huomata, että jotkut teaser-hinnat koskevat vain uusia ostoksia, eivät tasapainoa siirtoja. Varmista, että tarkistat tarjouksen huolellisesti, jotta tiedät olevasi paras kortti tarpeisiisi. (Katso

Paras 2015 Tasapainonsiirto Luottokortti Promotions

joitakin esimerkkejä.) Bottom Line Kuluttajilla on paljon valinnanvaraa näinä päivinä luottokorttimuutoksissa. Oman elämäntavan yhteensovittaminen erilaisten etuisuuksien joukkoon voi olla yksi tapa tehdä valinta.

Mutta on tärkeää muistaa, että etuuksien pitäisi olla vain yksi osa päätöstäsi. Sinun pitäisi myös punnita vuosimaksuja ja jatkuvia korkoja sen varmistamiseksi, että kortti on todella niin hyvä sopimus kuin näyttää.