Kun on aika jäädä eläkkeelle, sinulla on varaa siihen? Lähes kaikki viime vuoden aikana suoritetut tutkimukset osoittavat, että useimmat yksilöt eivät pysty osoittamaan taloudellista valmiuttaan eläkeikään. Tämä vain korostaa sitä, että eläkkeelle siirtyminen on haastava prosessi, joka edellyttää huolellista suunnittelua ja seurantaa. Tässä tarkastelemme joitain hyödyllisiä vinkkejä, joiden pitäisi auttaa sinua matkalla mukavaan eläkkeelle.

1. Aloita niin pian kuin voit

On selvää, että on parempi aloittaa säästäminen varhaisessa iässä, mutta ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa - vaikka olet jo lähellä eläkkeesi vuotta - koska jokainen säästetty pennu auttaa kattaa kulut.

Jos säästät kuukausittain 200 dollaria 40 vuoden ajan 5 prosentin korolla, olet tallentanut huomattavasti enemmän kuin henkilö, joka säästää samalla korolla 10 vuoden ajan. Lyhyemmällä ajanjaksolla säästetty määrä voi kuitenkin pitkällä tavalla auttaa maksamaan kuluja eläkkeelle siirtymisen aikana. Muista myös, että muut rahoitussuunnittelun alueet, kuten varojen allokointi, tulevat yhä tärkeämmäksi, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä. Tämä johtuu siitä, että riskinsietosi yleensä vähenee, koska vuosien määrä, jolloin voit menettää kaikki tappiot, laskee.

2. Säästä säästösi kuluksi

Säästäminen säännöllisesti voi olla haaste, varsinkin kun pidätte monista säännöllisistä kuluista, joita me kaikki kohtaamme, puhumattakaan houkuttelevista kulutustavoista, jotka houkuttelevat meitä käyttämään kertakäyttösiä. Voit vartioida summia, jotka haluat lisätä pesäsiemeniin tästä kiusauksesta käsittelemällä eläkesäästämääsi toistuvana menona, kuten maksaa vuokra, asuntolaina tai autolaina. Tämä on vieläkin helpompaa, jos työnantajasi veloittaa summan palkkatililtäsi. (Huomautus: Jos summa vähennetään palkanlaskennasta verotuksen perusteella, se vähentää palkkasi tulojen verotusta . )

Vaihtoehtoisesti (tai lisäksi) saatat joutua maksamaan palkkanne suoraan talletustilille tai säästötilille ja että automaattisen veloituksen mukaan suunniteltu säästömaksu hyvitetään eläkesäästötilille samana päivänä palkka hyvitetään.

3. Vähennä verotuksessa vähennettyä tiliäsi

Eläkkeelle siirrettyyn verovähennykseen perustuvasta eläkesäästämisestä varatut määrät estävät sinua käyttämästä kyseisiä summia impulssin vuoksi, koska sinulla todennäköisesti on verotukselliset seuraamukset ja rangaistukset. Esimerkiksi eläkesäästöstä jaettavien summien määrä voi olla tulovero, jolloin jakautuminen tapahtuu, ja jos olet alle 59-1 / 2, kun jakelu tapahtuu, summa voi olla 10% aikaisempi -jako (valmistevero).

Jos sinulla on tarpeeksi tuloja, harkitse, voitko lisätä säästämääsi summaa verotuksessa siirretyissä tileissä. Esimerkiksi työnantajan sponsoroidun eläkejärjestelyn säästämisen ohella voit ajatella, että sinulla on myös varaa osallistua yksittäiseen eläkelaskentaan (IRA) ja onko IRA: n oltava Roth IRA tai perinteinen IRA.

4. Diversify Your Portfolio

Vanha sanomalehti, joka kertoo meille, ettei meidän pitäisi laittaa kaikki munat yhteen koriin, pitää yllä eläkesäästämiseen. Kaikkien säästöjen sijoittaminen yhdeksi sijoitukseksi lisää riskiä menettää kaikki investoinnit ja se voi rajoittaa sijoitetun pääoman tuottoa (ROI). Sellaisten varojen kohdentaminen on keskeinen osa eläkesäätiöiden hallintaa. Asianmukainen omaisuuden kohdentaminen käsittelee seuraavia tekijöitä:

• Sinun ikäsi - Tämä näkyy yleensä salkkusi aggressiivisuuden suhteen, mikä todennäköisesti lisää riskejä nuorempana ja vähemmän lähemmäs eläkkeelle siirtymistä.
• Riskintoleranssi - Tämä auttaa varmistamaan, että mahdolliset tappiot tapahtuvat silloin, kun tappiot voidaan vielä palauttaa.
• Onko sinun tarvetta kasvaa tai tuottaa tuloja?

5. Harkitse kaikki mahdolliset kulut taloussuunnitelmassasi

Eläkkeelle suunnitellessaan jotkut meistä tekevät virheen ottamatta huomioon lääketieteellisiä ja hammashoitokustannuksia, pitkäaikaishoitoa ja tuloveroa. Kun päätät, kuinka paljon tarvitset säästääksesi eläkkeelle, laita luettelo kaikista kuluista, joita saatat joutua eläkkeelle jääneiden vuosien aikana. Tämä auttaa sinua tekemään realistisia ennusteita ja suunnittelemaan sen mukaisesti.

6. Talousarvio

Säästää paljon rahaa, mutta etuja heikentää tai jopa nollata, jos se tarkoittaa, että sinun on käytettävä korkean koron lainoja elinkustannusten maksamiseen. Siksi budjetin valmistelu ja työskentely on välttämätöntä. Eläkesäästöt olisi laskettava budjetoitujen toistuvien kulujen kesken, jotta käytettävissä olevat tulot lasketaan tarkasti.

7. Arvioi salkkusi määräajoin uudelleen

Kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä ja tarvitset rahoitustarpeita, kuluja ja riskinsietokyvyn muutoksia, strategisen omaisuuden kohdentamista on suoritettava portfoliosi, jotta kaikki tarvittavat muutokset voidaan tehdä. Tämä auttaa sinua varmistamaan, että eläkesuunnittelu on tavoitteeksi.

8. Arvioi kulut uudelleen ja tee mahdolliset muutokset

Jos elämäntapa, tulot ja / tai julkisen talouden vastuut ovat muuttuneet, kannattaa ehkä arvioida uudelleen taloudellista profiiliasi ja tehdä muutoksia mahdollisuuksien mukaan. sinun eläkkeesi pesimäinen muna. Esimerkiksi saatat maksaa kiinnitysasi tai lainaasi autollesi tai kuinka monta henkilöä, joille olet taloudellisesti vastuussa, saattaa olla muuttunut. Tulojen, kulujen ja taloudellisten velvoitteiden uudelleenarviointi auttaa määrittämään, haluatko lisätä tai vähentää säännöllisesti tallentamasi määrää.

9. Harkitse puolisoasi

Jos olet naimisissa, harkitse onko puoliso myös säästää ja onko tiettyjä kuluja voitu jakaa eläkkeelle jääneiden vuosien aikana.Jos puoliso ei ole säästänyt, sinun on selvitettävä, voivatko eläkesäästämistosi kattaa paitsi kulut, myös puolisosi kustannukset.

10. Työskentele kokeneella rahoitussuunnittelijalla

Ellei sinulla ole kokemusta rahoitussuunnittelun ja salkunhallinnan alalta, tarvitaan kokeneen ja pätevän rahoitussuunnittelijan palveluja. Valintasi joka on oikein sinulle on yksi tärkeimmistä päätöksistä, joita teet.

Bottom Line

Tässä käsitellyt asiat ovat vain muutamia niistä tekijöistä, jotka voivat vaikuttaa eläkesäästämissuunnitelmasi onnistumiseen ja päättää, onko sinulla taloudellisesti turvallinen eläkkeelle jääminen. Rahoitussuunnittelija auttaa sinua selvittämään, harkitseeko muita tekijöitä. Kuten aiemmin sanoimme, varhaisen vaiheen aloittaminen varmasti tekee tehtävistä helpommin, mutta ei ole liian myöhäistä hyväksyä joitakin näistä käytännöistä, vaikka olet jo eläkkeelle jäänyt.