Eläkkeelle siirtymisen kohteena olevat ihmiset ovat kiinnostuneita rakentamaan alhaisemman volatiliteetin omaavia salkkuja, jotka voivat tuottaa heille tuloja. He ovat myös kiinnostuneita investoinneista, joilla on alhaiset kustannukset, jotta heidän tulonsa eivät joutuisi maksamaan palkkioita. Jotkut sijoittajat ovat kuitenkin halukkaita ottamaan enemmän riskejä sijoitustensa tuoton kasvattamiseksi. Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen Yhdysvaltain keskuspankki on pitänyt korkotasoa alhaisena ja alentanut kassavaroja. Tämä vaikeuttaa tulojen saamista alhaisen tuoton valtion obligaatioilla. Siksi kunkin yksittäisen sijoittajan on tarkasteltava riskinsietokykyään volatiliteettiin. Onneksi monet edulliset passiiviset indeksirahasto ovat sopivia niille, jotka lähestyvät eläkkeelle siirtymistä tai jotka ovat jo siirtyneet eläkkeelle.

Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (NASDAQ: VCIT

VCITVgrd Intrm-Trm87. 84-0. 01%

Luotu yhdessä Highstock 4. 2. 6 ) altistuu teollisuus-, hyödyllisyys- ja rahoitusyritysten liikkeeseen laskemille sijoitusluokitelluille, kiinteätuottoisille arvopapereille. Rahastossa olevat joukkovelkakirjalainat ovat erääntyneet viiden vuoden ja 10 vuoden välillä. VCIT seuraa Barclays US 5-10 Year Corporate Bond Index.

Rahastolla on hyvin alhainen kulusuhde 0,12% ja houkutteleva sato 3,65% joulukuusta 2015. Tämä tuotto on korkeampi kuin U. S. Treasuriesin tarjoama tuotto. Kuitenkin korkeampi tuotto tarkoittaa sitä, että rahasto on suurempi alttiina korkoriskille. VCIT: n vuosituotot ovat keskimäärin 4,72 prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana. Se on 6 dollaria. 7 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta (AUM), ja 1 696 joukkovelkakirjalainaa marraskuussa 2015.

Salkun joukkovelkakirjalainan keskimääräinen maturiteetti on keskimäärin 7,5 vuotta, keskimääräinen kesto on 6,4 vuotta. Kesto osoittaa, että korkoriski on rahaston vastike. Mitä korkeampi kesto on, sitä suurempi riski joukkovelkakirjojen hintojen laskusta korkojen nousun vuoksi. Koska rahasto keskittyy välitavoitteisiin, riski on alhaisempi kuin pitkäaikaisten joukkovelkakirjojen.

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (NYSEARCA: HYG

HYGiSh iBoxx HYCB87 74-0 28%

Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) altistuu monille korkean tuoton joukkovelkakirjalainoille Yhdysvalloista. Korkean tuoton joukkovelkakirjalainat ovat luottoja yrityksille, joiden luottoluokitukset ovat pienemmät. Nämä velkakirjat maksavat korkeampia tuottoja, mutta ne myös aiheuttavat suuremman riskin. Rahasto on 5. 58%: n tuotto joulukuusta 2015. HYG: llä on 15 miljardin dollarin nettovarallisuus joulukuusta 2015 lähtien. Se seuraa Markit iBoxx USD Liquid High Yield -indeksiä.Rahastossa olevat joukkovelkakirjalainan duraatiot ovat 4,22 vuotta ja keskimääräinen painotettu maturiteetti 5,2 vuotta. Rahastosta on 1 016 tilannetta joulukuusta 2015. Viestintäsektorin joukkovelkakirjalainojen suurimpana painoarvona on 25,61 prosenttia. HYG: n paino on 11. 53% energiasektorilla. Erityisesti tämä ala voi aiheuttaa suuremman riskin, koska öljyn ja kaasun hinnat ovat alhaiset vuonna 2015. Jotkut asiantuntijat uskovat, että pienempien öljy- ja kaasuntuottajien mahdollisuudet konkurssiin ovat mahdollisia. Vaikka rahasto on hyvin hajautettu, energiayhtiöiden konkurssit saattavat vahingoittaa sen suorituskykyä. Sijoittajien tulisi harkita tätä riskiä ennen investoimista HYG: hen.

iShares Core US Aggregate Bond ETF

iShares Core US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: AGG

AGGiSh Cr US Ag Bd109 58 + 0. 03%

Luotu Highstockilla 4. 2. 6 < ) omistaa USA: n sijoitusluokan joukkovelkakirjalainat. Se tarjoaa edullisen tavan päästä alttiiksi koko U.S.-sijoitusluokan arvopaperimarkkinoille yhdellä rahastolla. Se seuraa Barclays US Aggregate Bond -indeksiä. AGG: llä on yli 30 miljardia dollaria AUM: ssa, jonka saanto on joulukuun 2015 joulukuusta 2 33%. Sen suhde on erittäin alhainen 0, 09% ja oman pääoman beta -0. 07, mikä kertoo, että rahasto ei liiku hintoihin koko markkinoiden kanssa. AGG: llä on myös alhainen keskihajonta 2,96%. Tämä osoittaa, että rahastolla on hyvin alhainen volatiliteetti. Se on pieni riskirahasto, vaikka joukkovelkakirjojen hinnat ovat korkoriskin kohteena, koska Fed katsoo koron korottamista vuonna 2016.