Muuttuvat eläkkeet ovat kasvaneet suosioon, kun sijoittajat etsivät tapoja täydentää eläketulojaan. Muuttuva elinkorko on henkilö- ja vakuutusyhtiön välinen sopimus, joka on suunniteltu täyttämään pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten eläkkeelle siirtyminen. Sijoittajat ovat parantaneet muuttuvia eläkevakuutuksia hyödyistä, joihin sisältyy veroveloa vaeltava kasvu.

Monet elin- ja kuolemantapaukset ovat saatavilla useista erilaisista vakuutusvuokranantajista. Elävät hyödyt antavat sopimusten haltijoille mahdollisuuden saada tulovirta ilman, että sopimus on annettava. Kuolemankorvaukset antavat sopimussuhteen haltijoille mahdollisuuden lisätä ja suojella tilan siirtämiseksi.

Prudential Premier eläkkeelle siirtyminen

Prudential on ollut johdonmukaisesti yksi johtavista vaihtuvakorkoisista eläkkeistä viimeisen vuosikymmenen aikana. Kun A + -luokitus on sekä Fitchin että A. M. Bestin kanssa, Prudential tarjoaa sijoittajille taloudellisen vahvan yhtiön mukavuus. Prudential tarjoaa monia eri varojen allokaatiotyyppisiä alitilejä, jotka ovat yhteistyössä useiden tunnettujen sijoitusjohtajien kanssa, kuten J. P Morgan ja Wellington Management. Prudential tarjoaa B-sarjan elinkoron, jonka vuotuinen vakuutusmaksu on 1,45 prosenttia ja seitsemän vuoden pituinen ehdollinen viivästysmaksu (CDSC). Niille sijoittajille, jotka etsivät likvidää vaihtoehtoa, Prudential tarjoaa myös C-sarjan elinkoron, jolla ei ole CDSC: tä, mutta vuotuinen vuotuinen veloitus on 1,95 prosenttia sopimuksen yhdeksän ensimmäisen vuoden aikana.

Vakuutusmaksut ovat tunnetuimpia kuuluisista korkeimmista päivittäisistä elinkustannuksistaan. Näitä etuja pidetään parhaimpina vaihtoehdoina sijoittajille, jotka haluavat viivästyttää elinikäistä tuloa. Eläkehyötykohta kasvaa vuosittain suuremmaksi joko etuuspohjan korkeimmalta päivittäiseltä arvoltaan vuosipäivästä tai 5%: sta. Toisin kuin useimmat eläke-etuudet, jotka vain kasvavat vertaamalla vuosipäivän päivämääriä, Prudential sallii sijoittajien ottaa korkeimman pisteen sopimuksen arvoa osuma. Vuosien ajan, jolloin markkinat eivät toimi hyvin, sijoittajat näkevät vähintään 5 prosenttia edellisvuoden tukikohdasta. Kun sopimusomistaja päättää aloittaa elinkaaren nostot, etuusperusta voi edelleen kasvaa, jos markkinat edelleen arvostavat. Kun nostot alkavat, eliniän määrä perustuu omistajan ikärajaan ja voi vaihdella missä tahansa 3-6%.

Valtakunnallinen kohde

Nationwide Henkivakuutusyhtiö Destination B- ja C-sarjan eläkevakuutukset tarjoavat markkinoiden parhaiten maksetut elinikäiset tulotuotot. B-sarjassa on seitsemän vuoden CDSC, jonka vuotuinen kokonaiskulutus on 1,13 prosenttia. C-sarjassa ei ole CDSC: tä, mutta sen vuotuinen kustannus on 1.6%, joka kestää sopimuksen elinajan. Valtakunnallinen mahdollistaa rintakuukausien omistajilleen sijoittamisen monissa eri alalaskuvaihtoehdoissa aina Fidelity ja Oppenheimer.

Niille sijoittajille, jotka etsivät suurinta nykyistä voittoa taatun elinkaaren peruutusetua varten, Nationwidein Lifetime Income Rider on paras valinta. Ilman vuokrasopimusta omistajat voivat aloittaa taatun elinkaaren peruutuksen, joka vaihtelee 3-15: stä 6, 15%: iin. 65-74-vuotiailla omistajat voivat vetää 5, 15%, kun useimmat muut tarjoavat vain 5% tai vähemmän. Omistajille 75-80 -vuotiaille peruuttamisnopeus on 5. 65% ja se on 6. 15% 80-vuotiaille ja sitä vanhemmille. Sijoittajille, jotka viivästyttävät tulonmenetyksiä, etuusperusta voi kasvaa vuosittain korottamalla tai yksinkertaisella koron korotuksella 7%.

Jackson National Perspective

Jackson National tarjoaa eniten joustavuutta etuusperusteilla, jolloin sijoittajat voivat valita à la carte -mallin. Perspectian annuiteetti tarjotaan kolmessa eri luokassa. Nelivuotinen CDSC on lyhyin luovutusjakso, ja sen vuotuinen maksu on 1,7 prosenttia. Viiden vuoden CDSC-vaihtoehto veloitetaan hieman vähemmän vuosittain 1,6 prosenttiin. Seitsemän vuoden pisin CDSC-lunastus on myös halvin, ja vuotuinen veloitus on 1,3 prosenttia. Kaikki kolme vaihtoehtoa antavat mahdollisuuden valita alihankkijoiden sijoitukset kuten Goldman Sachs tai BlackRock.

Jackson tarjoaa monien erilaisten hyötymahdollisuuksien tarjoamalla edistyneimmät kuoleman hyödyt. Sijoittajille, jotka haluavat maksimoida omaisuutensa arvon, Combo 5% Roll-up ja korkein neljännesvuosittain syntyvä kuoleman etu on kaikkein ylösalaisin. Kuolemantapaus lasketaan suurimmaksi osaksi seuraavista: tilin arvo, oikaistut ostomaksut, jotka on korotettu 5 prosentilla (4% myöntämisajoista 70-79) vuoteen 81-vuotispäivää edeltävään vuoteen mennessä tai korkeimmalla vuosineljänneksellä ennen 81. syntymäpäivä. Yksi etu Jackson Jacksonin kuolemansyistä käyttämisestä on se, että sopimus ei vaadi elävää etuutta, mikä usein lisää yleiskustannuksia.

Yhteenveto

Sijoittajien tulee valita tuote, joka vastaa heidän erityistarpeitaan joko tulojen tai kiinteistön säilyttämisen kannalta. Vaihtelevien eläkkeiden tutkimisen yhteydessä sijoittajien on neuvoteltava rahoitusalan neuvonantajien kanssa, jotka ovat hyvin koulutettuja näistä yrityksistä ja niiden vastaavista eduista.