Säästäminen eläkkeelle jää puolet työstä. Eläkesäästöjen muuttaminen tuloiksi on toinen. Eläkkeellä, joka kestää yli 20 vuotta, keräämällä paljon rahaa investointitileihin ei enää riitä. Eläkkeellä olevien on varmistettava, että heidän rahansa kasvaa ja tuottaa tuloja, joita he voivat elää. Loppujen lopuksi ilman sitä eläkeläiset voisivat joutua uudistamaan elämäntapaansa, mikä ei ole suunnitelma, kun monet aloittivat säästämisen. (Lisätietoja: Miten aloittaa säästäminen eläkkeelle .)

Monille eläkeläisille on olemassa kaksi pääasiallista kauhoa, joista he voivat kerätä tuloja: 1) säännölliset tulot tai rahat, jotka eläkeläiset voivat laskea joka kuukausi, kuten sosiaaliturva, tai annuiteetti; ja 2) rahat, jotka eläkeläiset ovat keränneet, mutta jotka on velvoitettava perimään joko harkintansa mukaan tai (tietyntyyppisillä tileillä) vaadittujen vähimmäisjakaumien (RMD) vuoksi. Tällainen tulo sisältää säästötilejä, yrityksen sponsoroimaa eläke-säästösuunnitelmaa tai IRA: ta. Toisen ämpärin kanssa eläkeläiset voivat tuottaa tuloja.

Stocks voi maksaa sinulle osingot

Kun tulot ovat peräisin investoinneista, on olemassa muutamia tapoja, joilla eläkeläiset voivat menestyä. Ota varastot alkuun. Osakepääomasijoittajille, jotka haluavat saada jonkin verran tuloja varastossa, he voivat sijoittaa osingonmaksaan liikkeeseenlaskijoihin. Nämä ovat yrityksiä, jotka maksavat osan voitoistaan ​​osingon muodossa joko neljännesvuosittain tai vuosittain. Tuotto-sijoittajat tulevat saamaan osingonmaksuvaiheesta varoja, ja yritykset varaavat oikeuden lisätä, vähentää tai poistaa kokonaan.

Usein korkean tuoton maksavat osingot ovat usein riskialttiimpia tai spekulatiivisempia, kun taas vakaammilla osakkeilla on alhaisempi osinko. Sijoittajat, jotka haluavat osingosta maksavia yrityksiä salkussaan mutta eivät ole kiinnostuneita yksittäisten varojen poimimisesta, voivat sijoittaa omaan pääomarahastoon vaihtoehtona. Sijoitusrahastojen tavoin sijoitustoiminnan rahastot sijoittavat pääosin osingonjakoa tuottaviin yhtiöihin, jotka antavat sijoittajille tuottoa ja siten tuloja elää. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Miten luodaan tehokas eläketuloutusta koskeva strategia .)

Joukkovelkakirjat luopuvat tuloksesta, jopa nousevilla hinnoilla

Kun korot nousevat, joukkolainojen tuotto tai tuotto yleensä alas, minkä vuoksi monet joukkovelkakirjalainan sijoittajat menevät kukkuloille ympäristössä, jossa Federal Reserve on vaelluskorkoja. Mutta eläkeläisille, velkakirjoilla voi olla tärkeä rooli tulojen tuottamisessa. Joukkovelkakirjat ovat houkuttelevia, koska sijoittajat saavat korkomaksuja sekä voiton, kun joukkovelkakirjalaina erääntyy. Vaikka tuotto on yleensä muita investointituotteita alhaisempi, se tarjoaa vakaata tuloa.

"Sijoitusluokkaiset joukkovelkakirjat ovat tärkeä osa minkä tahansa eläkeläisen salkkua, jopa matalassa korkotasolla, jossa näistä sijoituksista saatavat tulot näyttävät alhaisilta", kertoo Jonathan Swanburg, sijoitusneuvojan edustaja Tri-Star Advisoressa Houstonissa, Texasissa . "Joukkovelkakirjalainoja pitäisi nähdä vähemmän paluuajana ja enemmän vastapainona varastojen volatiliteettiin ja korkean tuoton joukkolainoihin. Kun nämä asiat menevät alas, leikataan osingot tai oletus, eläkeläiset tarvitsevat omia bonds, jotka ovat ylös tai vakaa. Tämä antaa eläkeläisille rahasumman, joka on tarkoitettu menojen käyttämiseen. Se tarjoaa myös varojen lähteen, josta tasapainotetaan. "

Koska pääsemme ympäristöön, jossa keskuspankki voi edelleen nostaa korkoja, sijoittajien olisi pysyttävä kaukana pitkien joukkovelkakirjojen takia. Loppujen lopuksi et halua lukita itsesi pieneksi voitoksi 20 vuoden ajan ja jättää korot nousta. Eläkkeellä olevat henkilöt, jotka eivät halua sijoittaa yksittäisiin joukkolainoihin, voivat ostaa joukkovelkakirjalainan. Joukkovelkakirjalainat koostuvat erilaisista joukkovelkakirjalainoista, jotka tarjoavat sijoittajille erilaisia ​​vastuita ja kestoja. Lainarahasto voi olla erityisen houkutteleva nykyisessä ympäristössä, koska sijoittamalla useisiin eri sidosryhmiin, se voi heikentää nousevaa korkoympäristöä. ) Eläkkeelle tulorahastot voivat antaa eläkkeelle tuloja

Sijoittajien tulisi myös tarkastella rahastoja, jotka tarjoavat sekoitus osakkeista ja joukkovelkakirjoista, jotka tuottaa tuloja. Näitä sijoitusrahastoja tarjoavat sijoittajat antavat sijoittajille altistumisen varoille, joukkovelkakirjoille ja käteisvaroille sijoittajien tulojen saamiseksi, mutta samaan aikaan pysyvät melko konservatiivisina. Eläkkeellesiirtyneet rahastot voivat olla houkuttelevia eläkeläisille, jotka ovat keskittyneet säilyttämään pesimänsä, vaikka he yrittävät kasvattaa sitä. Tämäntyyppisten rahastojen tavoitteena on tarjota tasaista tulovirtaa henkilön eläkkeelle siirtymisen aikana.

Sijoittajilla on kolme päätyyppiä. Tavoitepäivärahojen tavoitteena on tuottaa eläkeläisiä, mutta koska ne antavat laajan altistumisen kaikissa eri omaisuusluokissa, tuotto ei ehkä ole niin korkea. Tuottojen korvausrahasto on samanlainen kuin elinkorko, maksamalla pääoma ja tulot ennalta määrätyn ajan. Kuukausittaiset tulot on tarkoitettu pysymään inflaation ylläpitämisen takia, eikä rahaa ole, jos haluat rahata tilillä. Ylläpitämättömät maksurahastot antavat myös eläkeläisille kuukausitulot, mutta se ei ole kiinteä. Jos markkinat säiliöt, voiton voi laskea sen kanssa. (Katso lisää:

Tulojen hallinta eläkkeelle siirtymisen aikana .) Perusviiva

Eläköityminen ei enää riitä. Nyt sinun on varmistettava, että nämä säästöt kasvavat edelleen eläkkeelle jäämisen jälkeen. Ihmiset, jotka elävät 20-30 vuotta työvoimasta, tarvitsevat investointeja, jotka kasvavat ja maksavat tuloja matkan varrella. Onneksi on useita vaihtoehtoja. Eläkkeellä olevat voivat sijoittaa osinkoja maksaaviin varoihin, tuloja tuottaviin joukkovelkakirjalainoihin tai näiden kahden yhdistelmän kautta erilaisten tulorahoitettujen varojen avulla saadakseen eläkkeelle tarvittavat tulot, jotta he voivat ylläpitää elämäntapaa, johon he ovat tottuneet.