Ihanteellisessa maailmassa, jossa ei ole taloudellisia ongelmia, kaikki laskut maksetaan ajoissa, et koskaan tarvitse ottaa lainaa ja rahat ovat aina käytettävissä, kun tarvitset sitä.

Jotkut ihmiset saavuttavat taloudellisen utopian. Mutta useimmissa tapauksissa taloudelliset tarpeet ja velvoitteet - laskut, lainat, eläkkeelle jääminen, perhe ja niin edelleen - ja joilla on vielä hauskaa voi olla vaikea tasapainotus. Lähes kaikki harjoittavat luottokorttitasapainoa yhdessä paikassa tai ovat jääneet satunnaiseen laskutukseen. Mutta miten voit kertoa, oletko ohittanut vaiheen ja vaeltanut taloudellisen ohut jään?

Tilanne on erilainen kaikille, mutta tässä on joitain olosuhteita, joiden pitäisi herättää hälytyskellot.

Neljä vaaraa

Näiden neljän tilanteen kohtaaminen tarkoittaa sitä, että on aika tutkia taloutesi ja nähdä, mitä sinun tarvitsee tehdä saadaksesi takaisin hallintaan. Älä odota, kunnes ongelmat pinoavat liikkua.

1. Sinulla ei ole pelastussuunnitelmaa.

Jos sinulla on vähän tai ei lainkaan rahaa sateisena päivänä, sinun henkilökohtainen rahapelisi voisi käyttää jonkin verran parannusta.

Jos sinulla ei ole taloudellinen tyyny äkillisille yllätyksille, kuten lääketieteellisiin hätätilanteisiin tai auto-onnettomuuksiin, voi pakottaa sinut ottamaan lainan, joka kattaa taloudelliset velvollisuutesi, lisäämällä korkoja ja maksuja kustannukselle, jolla sinulla ei vielä ole varaa.

Et ole yksin: Kuudes kuusi prosenttia aikuisista sanoi, että he eivät pystyisi maksamaan 400 dollarin hätäkustannuksia Yhdysvaltain keskuspankin viimeisimmän "Yhdysvaltojen kotitalouksien taloudellisen hyvinvoinnin selvityksen mukaan vuonna 2015". <

2.

Otit ulos palkkapäivälainan. Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa laskujesi maksamiseen, mitä sinun pitäisi tehdä? Jos sanoit "poista payday-laina", asetat itsesi taloudelliseen painajaiseen.

Palkkapäivälainat ovat saalistushankkeita. Kestää hyvin lyhyen ajan ja takaa paycheck, monet ihmiset ajattelevat nopea käteisvaroina on ainoa vaihtoehto. Mutta jos vuositasolla korot ja palkkiot, jotka tulevat palkkapäivälainan kanssa, jäätyy taivaskorkealla vuotuisella korolla: nykyinen keskiarvo on 391%.

Pankkien ja jopa luottokorttien henkilökohtaiset lainat ovat paljon parempi vaihtoehto, kun tarvitset ylimääräistä rahaa, koska niiden korot ovat huonoin harvoin yli 30%.

Esimerkiksi 24 kuukauden henkilökohtaisen pankkilainan keskikorko oli FRED-tietojen mukaan 9,45 prosenttia marraskuusta 2016 lähtien.

Jos olet koskaan oletuksena palkkapäivälainaa, se todennäköisesti vaikuttaa suhteellisen vähäisellä tavalla luottopisteisiisi. Tämä ei kuitenkaan tee yhdestä näistä lainoista hyvä valinta. Lisätietoja näistä lainoista on kohdassa

Varo Payday Loans . 3. Teet vain vähimmäiskuukausimaksut veloista.

Luottokorttien ja lainojen kuukausittaiset vähimmäismaksut eivät ole suunniteltu auttamaan sinua maksamaan nopeasti velkoja.Pikemminkin lainanantajat pitävät niitä alhaisina toivossa, että saldo kestää kauemmin ja kertyy enemmän kiinnostusta heille.

Let's do a little math: Sano sinulla on $ 1 000 luottokortilla 18 prosentin vuotuisella korolla, ja vähimmäismaksu joka kuukausi on korko plus 1% saldosta (mikä merkitsisi $ 25 ensimmäiselle maksu).

Jos maksat vain kuukausittaiset kuukausimaksut, se vie sinut 113 kuukautta (lähes 10 vuotta!) Maksamaan kyseisen 1 000 dollarin velan. Kun olet valmis, olet maksanut korkoja yli 923 dollaria, joten kokonaiskustannukset ovat lähes kaksinkertaisia ​​alkuperäiseen velkaan verrattuna.

Jos et pysty maksamaan saldoasi täysimääräisesti kuukausittain, laske ainakin kuukausimaksun vähimmäismäärä.

Ja mitä teetkin, varmista, että et suorastaan ​​maksa maksun.

4. Pysäytit säästämisen eläkkeelle.

Tulee aika, jolloin olet valmis lopettamaan työskentelyn ja nauttimaan säästöistä, joita olet kerännyt vuosien aikana, sekä sosiaaliturva- ja muut eläkejärjestelyt, jos sellaisia ​​on. Tai se voisi tulla aikaisemmin onnettomuuden, sairauden - tai kenenkään kenttänne halukkuutta palkata joku ikääsi.

Et voi hyödyntää sitä aikaa elämässäsi, jos et ole voinut säästää ainakin osa tuloista 401 (k), IRA: ssa tai muussa pesimassa.

Kun olet täyttänyt nykyiset velvollisuutesi, lisää niin paljon kuin voit eläkesäästöihinsäne. Mitä säästät nyt odottaa sinua nauttimaan tulevaisuudessa - kiinnostuksen lisäksi.

Bottom Line

Nämä ovat vain joitain merkkejä, joita sinun on työskenneltävä omalla taloudellasi. Globaalimpi on epämukava tulevaisuudesta ja siitä, onko taloudesi jättänyt sinut käsittelemään sitä. Älä odota, kunnes ahdistus alkaa syödä pois henkisestä ja fyysisestä hyvinvoinnistasi - tai asettamalla rasitusta elämänne suhteisiin. Tai ennen kuin aloitat puhelujen pyytämisen velkojen kerääjiltä tai sinulla on vaikeuksia saada seuraavan autonluoton.

Jos et ole aiemmin tehnyt virallista budjettia, se on yksi tapa aloittaa. Lisätietoja on opetusohjelmassa

Budjetoinnin perusteet. Voit myös ajatella, onko aika tutustua velan neuvonantajaan. Lisätietoja on luvussa Luotto-neuvonantaja tai luottoriskin kansallisen säätiön verkkosivuilla. Mitä nopeammin aloitat hallinnan, sitä aikaisemmin olet matkalla parempaan taloudelliseen tulevaisuuteen. Mieluiten kauan ennen kuin on aika eläkkeelle!