"Pysy kurssilla" on mantra monille taloudellisille suunnittelijoille varsinkin kun on kyse investoimisesta silmällä eläkkeelle siirtymistä. Loppujen lopuksi osakemarkkinat voivat viedä sijoittajat luonnonvaraiseen ratsastukseen, ja jos olet reagoinut jokaiseen tappioksi, joutuisit tekemään investointitappioita. Älkäämme mainita rahoja, jotka menevät palkkioihin ja kuluihin, koska olet käyttänyt usein markkinoita.

Mutta kurssin pysyminen voi olla vaikeaa. Varojen kohdentamisen tai riskiprofiilin muutos ei ole helppo havaita, vaikka se voi heittää koko eläkesuunnitelman pois. Ja ympäristössä, jossa eläkkeelle jääminen voi kestää yli 20 vuotta, on tärkeämpää kuin koskaan ennen, jotta sijoittajat pysyisivät keskittyneinä loppupelissä, kun kyse on eläkkeelle sijoittamisesta. Tietäen merkkejä investointisuunnitelman menettämisestä voi menestyä paljon varmistamalla, että saavutat taloudelliset tavoitteenne, kun olet valmis poistumaan työvoimasta. (Lisätietoja: Kuusi kriittistä sääntöä onnistuneelle eläkkeelle sijoittamista varten .)

Asset Allocation on out of Whack

Kun merkkejä siitä, että investointisuunnitelma on menettänyt painopisteensa, yksi suurimmista tulee omaisuuden kohdentamiseen. Useimmat terveet rahoitussuunnitelmat alkavat tavoitteistasi eläkkeelle, investointikehyksille ja riskinsietokyvylle. Jos työvoimasi on jäljellä 30 vuotta, suunnitelma on erilainen kuin se, joka jää eläkkeelle seuraavien viiden vuoden aikana. Sama pätee riskinsietokykyyn.

Nuori sijoittaja voi olla paljon riskialttiimpi kuin hänen valitsemansa investointitulot verrattuna tulon säilytystilaan. Omaisuuseräsi on myös vastattava aikaväliäsi ja riskinsietokykyäsi. Mutta tämä hyvin harkittu strategia voi muuttua markkinoiden mukaan, mikä voi johtaa sinut tilanteeseen, jossa olet liian voimakkaasti sijoitettu osakkeisiin, kun haluat olla varovaisempi. Tai kääntöpuolella saatat päätyä liialliseen altistumiseen joukkovelkakirjoille, kun sinulla olisi suurempi riski salkkassasi.

Jotta varallisuuseräsi pysyisi investointitavoitteidesi mukaisena, sinun täytyy tasapainottaa se aika ajoin. Voit joko tasapainottaa uudelleen asetetuilla kausilla vuosittain tai voit tehdä sen, kun oman pääoman ylitys ylittää tietyn ennalta määrätyn kynnyksen. Tasapaino ei ole aika muuttaa koko eläkeinvestointistrategiaasi. Tavoitteena on saada se takaisin sen mukaan, mitä olet alun perin suunnitellut. . Palkkiot syövät voittoa

Yksi investoinnin huonoista puolista on maksu, jonka sinun on maksettava, kun maksat harjoittaa kaupankäyntiä riippumatta siitä, onko kyseessä osake, joukkovelkakirjalaina tai muu rahoitusväline.Sellaisten henkilöiden osalta, jotka ovat luoneet eläkejärjestelyn, salkun liikevaihdon määrän pitäisi olla suhteellisen alhainen, samoin kuin maksut. Loppujen lopuksi, jos vain tasapainotat joka neljännes tai kun valtava tapahtuma vie resursseja ulos tasapainosta, sinun ei pitäisi maksaa paljon maksuista.

Mutta jos huomaat muutoksesi usein investointisuunnitelmaan ja sen seurauksena maksat enemmän, niin se voi olla merkki siitä, että eläkesuunnitelma on menettänyt painopisteen. Liiallisen kaupankäynnin kohteeksi joutuvien sijoittajien on tasapainottava salkkuaan takaisin varojensa kohdentamiseen ja vastustaa kiusausta reagoida lyhyen aikavälin liikkeisiin osakemarkkinoilla. (

) Asset-luokat eivät ole monipuolistuneet Pitkän matkan sijoittaminen vaatii kärsivällisyyttä, kurinalaisuutta ja monipuolistamista . Ilman näitä kolmea osaa on helppo menettää painopiste ja siten rahaa. Varojen kohdentaminen on tapa, jolla varmistat, että pysyt ajan tasalla, mutta omassa varassasi, jonka haluat monipuolistaa. Oletetaan, että sijoituksesi kohdistuu 70 prosenttiin investoinneista kantoihin. Sellaisella alueella haluat varmistaa, että sinulla on altistuminen eri markkina-alueille, olivatpa kyseessä sitten pienet pääomakannat, blue chipit, osinkojen maksut tai kansainväliset sijoitukset.

Jos investoinnit puuttuvat monipuolistamisesta jokaisen omaisuusluokan sisällä, se on merkki siitä, että suunnitelma ei ole tarkka. On myös aika päästä sisään ja varmistaa, ettet ole liian alttiina yhdelle varastolle, teollisuudelle tai alueelle. Jos tämä osa tankkeja, jotka aiot nähdä säästöt ja voitot pyyhkiä pois sen kanssa.

Rahoitustilanteiden muuttaminen Monet ihmiset, jotka luovat eläkejärjestelyn nuorena, eivät ota huomioon sellaisia ​​elämänoloja, jotka voivat muuttua niiden keskittyminen. Esimerkiksi odottamaton sairaus tai lääketieteellinen tila edellyttäisi, että harkitsisit uudelleen sijoitusstrategiaa, aivan kuten myynninedistämisen tai äkillisen tuhlauksen vuoksi sinun olisi investoitava eri tavalla mahdollisen verotuloksen vuoksi. Mutta jos elämä tapahtuu ja investoinnit pysyvät samanlaisina, se on varma merkki, jonka suunnitelma menettää painopisteensa. (Lisätietoja: Sijoitussuunnitelman räätälöinti

.)

Bottom Line Investointi silmällä eläkkeelle siirtymiseen edellyttää paljon suunnittelua, kärsivällisyyttä, kurinalaisuutta ja joustavuutta. Koska suunnitelma on suunniteltu vastaamaan pitkän aikavälin tavoitteita, ei ole monta syytä uudistaa sitä. Mutta jätetty tarkistamatta, se voi menettää keskittymisen ajan, minimoi mahdollisuutesi kasvattaa rahaa. Jos omaisuuden kohdentaminen on turhaa, huomaat, että yhtäkkiä maksat enemmän investointimaksuista, et ole niin monipuolinen kuin luulit, tai elämäsi muutokset olisivat olleet muuttumattomia, mutta investoinnit pysyvät samana - kaikki nämä merkit osoittavat, että sijoituksesi suunnitelma on menettänyt keskittymän ja tarvitsee jonkin verran huomiota.