Kun korkeakouluopetuksen nousu maksaa edelleen inflaatiota, 529 korkeakoulussäästösuunnitelma on nousemassa suosioon. Koska ne on otettu käyttöön lähes kaksi vuosikymmentä sitten, heidän palkkansa ovat laskeneet, ja niiden ominaisuudet ja joustavuus ovat lisääntyneet. Vuoden 2014 lopussa on sijoitettu lähes 250 miljardia dollaria niille, jotka etsivät verotuksellista tapaa säästää ja maksaa korkeakouluille. Neljäkymmentä kahdeksan valtiota tarjoaa nyt 529 säästöohjelmaa, jotka ovat kaikkien U.S.-asukkaiden käytettävissä.

Indiana tarjoaa kahta suunnitelmaa: CollegeChoice 529 Direct Säästämissuunnitelma ja CollegeChoice 529 Advisor Plan. Ne tarjoavat samoja ominaisuuksia ja investointivaihtoehtoja, mutta niitä myydään suoraan yleisölle, kun taas toista myydään rahoitusneuvojien kautta. Molempia hallinnoi Ascensus, Inc., joka on 529 suunnitelma- ja sijoituspalvelujen tarjoaja.

CollegeChoice 529 Advisor Plan Basics

CollegeChoice 529 Advisor Plan on erittäin arvostettu, ansaitsee yhden 21 pronssi-mitalista, jonka Morningstar myönsi vuonna 2014. SavingForCollege sai myös arvosanan 4. 5 viidestä. com vuonna 2015. Vuoden 2014 loppuun mennessä suunnitelma oli $ 1. 65 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta (AUM), johon osallistui 156, 262 osallistujaa. Ascenssia hallinnoi suunnitelma syyskuusta 2008, jolloin se korvasi JPMorganin.

Suunnitelma on monipuolinen ja maksimaalinen joustavuus maksuosuuksille ja tuensaajien muutoksille. Vähimmäismaksu on vain 25 dollaria ja 25 dollaria myöhempien maksuosuuksien osalta. Voit osallistua suunnitelmaan niin usein kuin haluat, kunnes tilisi saldo on 298, 770 dollaria, jolloin se on rajattu. Kaikkien 529 suunnitelmaan osallistuvien verotuksellisten etujen lisäksi indiana-asukkaat voivat saada 20% verohyvityksiä enintään 1 000 dollariin suunnitelman mukaisista maksuista.

Suunnitelma veloittaa 0,4 prosentin vuosittaisen ohjelman hallinnointipalkkion ja 10 prosentin hallintomaksun. Tilinhoitomaksu on 20 dollaria, jos yhteen omistajan yhteenlaskettu tase on yli 25 000 dollaria.

CollegeChoice Advisor Plan sisältää valikoitua 19 sijoitusvaihtoehtoa, jotka on jaettu kolmenlaisiin salkkuihin: vuoden rekisteröintisalkkuihin, yksittäisiin salkkuihin ja säästösalkkuja.

Ilmoittautumisvastuuvuosi

Samoin kuin ikä-pohjainen tai tavoite-rahasto, vuoden rekisteröintisalkun avulla voit valita useista aikakehyksistä. Valitset salkun, joka vastaa parhaiten opiskelijan arvioitua opiskeluvuotta. Portfoliot, joilla on pidempi aikakehys, kohdennetaan kohti aggressiivisempia kasvuprofiileja ja lyhyemmät aikaväliraportit ovat maltillisempia ja konservatiivisempia riippuen siitä, kuinka kauan ennen ilmoittautumista.Ajan myötä määrärahat siirtyvät aggressiivisesta asennosta konservatiivisempaan asentoon. Salkut sijoitetaan kaikkiin BlackRockin hallinnoimiin iSharesin pörssikauppoihin (ETF).

Yksittäiset salkut

Jos haluat hallita omia varojen allokointia, voit valita 10 varoja kolmesta omaisuusluokasta: pääoma, kansainvälinen pääoma ja korkotulot. Rahastojärjestelyihin kuuluvat ylimmän palveluntarjoajan, kuten BlackRockin, T. Rowe Pricein ja PIMCO: n varat. Voit ostaa tai myydä jokaista rahastoa 60 kertaa koko vuoden ajan, eikä ole odotettavissa, milloin varoja myydään. Keskimääräinen kulusuhde on 0, 63%; aktiivisesti hoidetut varat maksavat välillä 0,93 ja 1,29%, ja ETF: t laskevat alle 0,15%.

Säästösalkku

Jos et halua ottaa riskiä, ​​säästösalkku sijoittaa kaikki omaisuutensa Sallie Mae High Yield Säästötilille. Indiana Education Savings Authorityin varat ovat luottamuksellisia, ja ne ovat vakuutettuja Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Miten CollegeChoice Advisor vertailee?

CollegeChoice-neuvonantaja-suunnitelma on verrattavissa muihin erittäin arvostettuihin 529 suunnitelmiin yleisen laadun suhteen, mutta sen maksut voivat olla korkeimmillaan.

Esimerkiksi Vanguard 529 College Säästämissuunnitelma on toinen Ascensan hallinnoima suunnitelma Nevadalle. Se tarjoaa osallistujille laajan valikoiman Vanguard-indeksirahastoja, mutta kukaan niistä ei ole yli 49%. Se tarjoaa myös enemmän sijoitusvaihtoehtoja sekä ikäisille että yksittäisille salkkuille. Vanguard-suunnitelma myydään suoraan, kun taas CollegeChoice Advisor Plan on neuvonantaja. Vanguard-suunnitelma ei veloita myyntikuormia, kun taas CollegeChoice Advisor Plan -ohjelma. Myyntimäärän määrä vaihtelee ostettujen osakkeiden mukaan.

Indiana: n toinen suunnitelma, CollegeChoice Direct, ei myöskään veloita myyntiä. Osallistujat, jotka ovat osaavampia ja paremmin valmiita tekemään omat sijoitusvaihtoehdot, voivat valita CollegeChoice Directin, kun taas osanottajat, jotka haluavat taloudellisen neuvonantajan opastusta, saattavat haluta CollegeChoice Advisoria.