Nyt kun olet valmis aloittamaan elämäsi seuraavan vaiheen - jättäen työpaikan palkkatyylillä ja astutte lavalle, kun aloitat elämäsi säästöistä, jotka olet kerännyt työkausiasi - mitä paras tapa olla varma ettet ylittäisi omaisuuttasi? Rahoituksen neuvonantajat kertovat yleensä, että voit suunnitella turvallisesti 4 - 6% eläkesäästämisestä. Laske nostot tämän periaatteen mukaan; lisää ennakoidut kuukausitulot sosiaaliturvasta ja muista taantuneista lähteistä; kehitä sitten budjetti, jota voit hallinnoida näiden varojen avulla.

Avain on, miten voit nostaa rahastoista varoja menettämättä tosiasiallista omaisuutta. Sinun on hallittava salkun sisältöä varmistaaksesi, että sinun ei tarvitse myydä omaisuutta, kun sen arvo on alhaisempi kuin maksamasi summa. Et myöskään halua erehtyä jättämään liikaa rahaa varoihin, jotka ansaitsevat alle yhden prosentin korkoja, kuten rahamarkkinat tai lyhytaikaiset CD-levyt. (Katso lisätietoja kohdasta Vältä näitä eläkesalkkuvirheitä .)

Nelivaiheinen prosessi

Vaihe 1 - Laske rahasi, jonka aiot vetäytyä eläkkeestäsi seuraavien kahden vuoden aikana. Myy joukkovelkakirjalaina, varastot tai muut varat, joilla sinulla on voitto ja sijoitat ne turvalliseen sijoitukseen, kuten rahamarkkinarahastoon tai CD-levylle. Näin jos omaisuus- tai joukkovelkakirjamarkkinat laskevat, varallesi on aikaa palauttaa, eikä sinun tarvitse myydä mitään tappiollisesti.

Vaihe 2 - Laske tarvittava raha seuraavan kolmen tai viiden vuoden aikana. Siirrä portfolio uudelleen varmistaaksesi, että sinulla on tarpeeksi rahaa suhteellisen turvallisissa investoinneissa - kuten joukkovelkakirjalainoissa, blue chip -varastossa tai konservatiivisessa rahastosijoituksessa - varmistamaan, että on olemassa jonkin verran investointeja, jotka ansaitsevat hieman enemmän kuin varat ensimmäisessä vaiheessa, mutta se ei ole vielä todennäköisesti nähtävä suurta pääomanmenetystä.

Vaihe 3 - Laske tarvittava raha seuraavan 5- 10 vuoden ajan. Nämä rahat voidaan siirtää jotain hieman riskialttiimpiin, sillä sinulla on vähintään viisi vuotta elpymään markkinoiden laskusuhdanteesta. Yleensä kannattaa käyttää kasvuvarastoja tai sijoitusrahastoja.

Vaihe 4 - Aseta muuhun salkkuun kasvua tai aggressiivista kasvua. Tämä riippuu riskinsietokyvystä. Jos sijoitat rahasi voimavaroiksi, joka tekee sinusta yöpyessäsi yöllä huolestuttavia, se on liian aggressiivinen sinulle. Muista kuitenkin, että keskimääräinen elinajanodote U.:ssä on 76 miehen ja 81 naisen kohdalla, joten sinun on lisättävä salkkusi kasvua, jotta se kestäisi tarpeeksi kauan. Runsaasti ihmisiä elää 15, 20 tai jopa 30 vuotta eläkkeelle, joten haluat antaa portfolionne mahdollisuuden kasvaa.Jättäen sen turvallisiin, vähäarvoisiin sijoituksiin, se voi pienentyä inflaation avulla.

Salkkusi sopeuttaminen

Säädä salkunmäärittelysi jokaisen vuoden lopussa siten, että se vastaa edellä mainittuja neljää vaihetta. Esimerkiksi sinun on siirrettävä varoja vaiheissa 2, 3 tai 4 vaiheeseen 1, jotta saataisiin riittävästi rahaa seuraavien kahden vuoden ajan. Säädä varat jokaisessa vaiheessa varmistaaksesi, että tavoitteet pysyvät aina kunkin vaiheen aikana. Jos teet tämän vuosittain, sinun pitäisi aina pystyä siirtämään rahaa, kun omaisuus on voittoa.

Ylläpidä tarkkaa katsomisnäkymää

On tärkeää pitää tarkka katsomasi nostosiopeus ja miten korko vaikuttaa salkun pääomaan. Kuten 1650: n Wealth Management -yrityksen perustaja Tom Balcom sanoi Bankrateille. com, "Vedonlyönnin hinnat ovat tärkein tekijä, koska sinulla on rajoitettu määrä varoja eläkkeelle. Sinun on oltava varma siitä, että tiedät, mitä odottaa ja olet valmis sopeuttamaan nostosi, jos markkinat laskevat. "

Testaa aina aloitusvuodesi alkuvuodesta, jotta et pääse liikaa päämiehenne. Toinen hyvä testi on laskea, kuinka paljon voitto salkkusi kokenut edellisvuodesta. Jos suunniteltu käteisnostosi vähentää pääomasi, sinun on ehkä arvioitava uudelleen kyseinen toiminta vuoden aikana, jolloin talous on laskenut.

Saatat pystyä peruuttamaan enemmän kuin prosenttiosuus, jonka olet suunnitellut vuodeksi, mutta sinun kannattaa tarkkailla tarkasti. Jos markkinoilla on jatkuvasti laskusuhdanne useiden vuosien ajan, sinun on arvioitava uudelleen, kuinka paljon rahaa voit ottaa ulos ja budjetoiduista menoistasi laskusuhdanteen aikana. Mitä nopeammin korjaat budjettikysymyksiä, sitä vähemmän vaikutusta heillä on kykyisi välttää varojesi ylittämistä.

Bottom Line

Salkkusi hoitaminen ottaen huomioon käteisvarat, jotka tarvitset, on erinomainen tapa varmistaa, että et nosta varoja tappiolliselta asemalta. Varojen kohdentamisen siirtäminen niin, että sinulla on aina kaksi vuotta odottamassa turvallisia sijoituksia, avulla voit välttää ottamasta rahaa tappiolliseksi. (Lisätietoja on kohdassa Eläkesäätiön hallinnointi vuonna 2016 .)