On paljon syitä, miksi kannattaa hakea pankkilainaa. Auton ostaminen, talon remontointi ja velan vakauttaminen ovat vain muutamia skenaarioita, joissa laina voi tulla kätevästi. Pankit eivät kuitenkaan luovuta rahaa jokaiselle lainanottajalle, joka tulee heidän tapaukselleen. Se kannattaa tehdä tutkimustasi ennen hakemusta, jotta voit saada parhaat mahdolliset mahdollisuudet saada hyväksytty. (Lisätietoja on kohdassa Eri tarpeet, erilaiset lainat .)

Pankkilainojen vaatimukset

Ensimmäiset asiat: Se auttaa ymmärtämään, mitkä tekijät ovat tärkeitä luotonantajille. Yleensä, kun haet lainaa, pankki aikoo tarkastella:

• Oma luottotietosi ja luottotietosi
• Tulosi
• Kuinka paljon velkaa sinulla on jo
• Varallesi
• Mitä aiot käyttää lainaa

Luottopisteesi on erityisen tärkeä, koska se määrittää osittain kuinka korkeaa korkoa maksat lainaa. Mitä paremmin pisteet, sitä alhaisempi määrä on. Discover Personal Loan -tutkimus osoitti, että 60% henkilöistä, jotka ovat käyttäneet henkilökohtaista lainaa, luokitteli itsensä hyviksi tai erinomaisiksi luottotilanteiksi. Mikä siis on hyvä luottopiste? Jos puhumme FICO-pisteistä - useimmat lainanantajat käyttävät lainapäätöksiä - se on mitä tahansa yli 670-merkin. (Katso lisätietoja kohdasta FICO 5 vs. FICO 8: Mitkä ovat erot? )

Pankkilainan hyväksyminen ei ole helppoa. Verrattuna online-lainanantajiin, pankit ovat tiukempia, mitä tarvitaan täyttämään. Ennen kuin aloitat ostokset lainanantajille tai täyttämällä sovelluksia, tässä on neljä vinkkejä tehdä itsellesi houkuttelevampi lainahakija.

1. Tarkista luottosi

Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, kun haet lainaa, on saada pankki kertoa sinulle, että luottotietosi on liian alhainen tai sinulla on suuri rikollisuus luottoraportissa. Aikaa tarkistaa raporttisi ja saada parasta aikaa varmistaa, ettei yllätyksiä ole. Jos havaitset virheen tai epätarkkuuden, ota yhteys luottotietokeskukseen, joka ilmoittaa tiedot ja aloittaa riidan. Jos luottoluokituslaitos päättää, että kiistanne on kelvollinen, virhe olisi korjattava tai poistettava, mikä voi antaa luottopisteesi lievän lisäyksen.

2. Veloittaa velkanne

Suuri osa velasta voi vahingoittaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Kun lainanantajat tarkastelevat velkatasoa, he pitävät sitä velka / tulo-suhteessasi, mikä on, kuinka paljon tulosi menevät velkojen takaisinmaksuun kuukausittain. Jos olet hakenut kiinnitystä pankista, suurin sallittu velkaantuneisuus -suhde on 43%. Jos haet autoa tai henkilökohtaista lainaa, sinulla voi olla hieman enemmän liikkumavaraa, mutta yleensä vähemmän kuukausittain velkaa kohti tuloja, sitä parempi.

3. Ole selvää summasta

Yksi mahdollinen kallis virhe, jota voit tehdä, kun haet henkilökohtaista lainaa, pyytää suurempaa lainaa kuin tarvitset. Jos tarvitset 8 000 dollaria uuteen kattoon kotiisi, mutta hakevat 15 000 dollarin lainaa, pankki voi kyseenalaistaa, mitä aiot tehdä muulla rahalla. Teitä voidaan kieltää sillä perusteella, että lainaaminen rahaa on liian riskialtista. (Lisätietoja on kohdassa Henkilökohtaisen lainan hakeminen .) Lainanottoa enemmän kuin tarvitset on ongelmallista toisesta syystä. Mitä enemmän lainat, sitä enemmän sinun on maksettava takaisin, ja mitä korkeampi korko kertyy. Tämän lisäksi suuremman lainan saaminen voi johtaa suurempaan alkuperämismaksuun, mikä myös lisää lainojen kokonaiskustannuksia.

4. Järjestä

Pieni organisaatio voi mennä pitkälle auttaa sinua saamaan pankkilainaa. Kun tarkastelet taloustietojasi, varmista, että keräät avainasiakirjoja, kuten palkkapostit, veroilmoituksesi ja pankkitilisi. Ottaa nämä asiat käsillä voi nopeuttaa lainahakuprosessia, joten viivästyksiä saada hyväksytty.

Bottom Line

Pankkilainan myöntäminen ei ole raketti tiede, mutta se vaatii tietyn määrän valmistelutyötä. Kun olet saanut ankat riviin luotto-, velka- ja rahoitusasiakirjojeni suhteen, seuraava askel on etsiä lainaajia. Kun vertailette pankkeja, kiinnitä huomiota niiden tarjoamiin hintoihin, maksuihin ja ehdoihin, jotta löydät lainan, joka sopii parhaiten tilanteeseesi.