Koska työnantajat ovat yrityksen johtamisessa, he tavallisesti vuokrata 401 (k) suunnitelmia tai suuremman yrityksen hallinnointiin. 401 (k): n on noudatettava liittovaltion suuntaviivoja, ja se on hoidettava luottamuksellisesti työntekijöiden kovalla työllä ansaitulla rahalla. Siihen tulee 401 (k) sijoituspolitiikkaa koskeva lausunto (IPS). Rahoituksen neuvonantajan ja asiakkaan välisen vakiomallin sijoituspolitiikka-ilmoituksen mukaan tämä lausuma määrittelee rahastonhoitajan ja työntekijöiden osallistujien välisen suhteen. (Katso lisää: 401 (k) Eläkesuunnitelman perusteet .)

Muodollinen 401 (k) sijoituspolitiikkaa koskeva selvitys tulee jakaa suunnitelmassa mukana oleville työntekijöille ja sisällyttää suunnitelmaan osallistuvien taloudelliset tavoitteet ja investointivaihtoehdot. Deloitte Consultingin suorittamassa 401 (k) benchmarking -tutkimuksessa todettiin, että vain noin 83 prosentilla suunnitelmista oli 401 (k) sijoituspolitiikkaa koskeva lausunto. (Lisätietoja: 5 Merkkejä, joilla sinulla on huono 401 (k) suunnitelma .)

Esimerkki

Tässä on tärkeä asiakirja, jossa on esimerkkejä kunkin tärkeän aiheen jälkeen. . Sijoitusfilosofia ja investointitavoitteet

401 (k) -suunnitelma on suunniteltu lisäämään työntekijöiden yrityksen uskollisuutta ja tarjoamaan sopiva strategia säästää ja sijoittaa eläkkeelle. Sen pitäisi:

Yksityiskohtaiset varojen allokointioptiot ja asianmukaiset rahastovalinnat kunkin omaisuusluokan sisällä. (Lisätietoja:

5 Asioita, jotka on tiedettävä varojen kohdentamisesta .) Kouluttakaa työntekijöitä perussijoituksen päämiehistä edelleen järkeviin valintoihin.

Kuka hallinnoi suunnitelmaa?

Suunnitelmaa hallinnoidaan suurimman sijoitusvälitysyrityksen eläkesuunnitteluosaston kautta paikallisten ja liittovaltion lakien mukaisesti.

Suunnittele tavoitteet

Maksat kaikki etuudet ja kulut heti.

Pidä kustannukset, palkkiot ja kulut kohtuulliseen vähimmäismäärään.

Tarjoa neuvoja vain nimetyllä luottamushenkilöstöllä.

Käytä asianmukaista huolellisuutta kaikissa ohjelmaan liittyvissä asioissa, mukaan lukien sijoitusvaihtoehdot ja suunnittelija.

Tarkkaile säännöllisesti 401 (k) -suunnitelman toimintaa asianmukaisten ennalta määrättyjen sääntöjen mukaisesti.

Salli osallistujille saumaton pääsy tileihin ja kyky tehdä muutoksia suunnitelman suuntaviivojen mukaisesti.

Sisällytä kohtuulliset sijoitusvaihtoehdot, mukaan lukien rahavaihtoehto, indeksirahasto sekä pääsy sekä Yhdysvalloissa että kansainvälisillä markkinoilla.

Seuraa vuoden 1974 työntekijän eläkevakuutuslaki (ERISA) luottamushenkilökunnan turvallisen sataman sääntöjä. (Lisätietoja:

Mitä DoL: n luottamuspolitiikka tarkoittaa neuvonantajille .) Tarvittaessa seurata ja muokata sijoitusvaihtoehtoja

Varmistaa selkeät ohjeet osakeomistuksen hankkimiseksi.

Määritä ohjelman puolueettomat, ammatilliset tarkkailijat vuosittaiseen tarkastukseen. Sisällytä käytettävissä olevien sijoitusvaihtoehtojen tarkastelu.

Aseta ja seuraa suorituskykyparametreja suunnittelemaan investointivaihtoehtoja.

. Bottom Line Yhtiön 401 (k) -suunnitelma on tärkeä työntekijän etu. (Lisätietoja:

Suuntaviivojen luominen, ylläpitäminen ja noudattaminen edistävät tyytyväistä työvoimaa ja todennäköisyys työntekijät osallistuvat suunnitelmaan. Lopuksi, oikea 401 (k) sijoituspolitiikka lausuma voi johtaa työntekijöitä säästää ja panostaa eläkkeelle. (Lisätietoja:

4 ainutlaatuisia työntekijän etuja, joita et ole koskaan kuullut .)