Koska eläkkeelle suunnitteleminen kestää vuosia, saat ajan mittaan erilaisia ​​eläkesuunnitteluohjeita. Osa näistä tiedoista voi olla päivätty eikä heijasta nykymaailman todellisuutta, mikä voi puolestaan ​​vahingoittaa eläkkeelle jäänyttä munasolua. Tieto on voimaa ja mitä enemmän sitä sinulla on, sitä parempi eläkesäästösuunnitelma on. Toki, kaikki oletukset eivät ole haitallisia, mutta monia on vältettävä. Tässä on viisi suurta.

1. Sosiaaliturva on kaikki mitä tarvitset

Taaksepäin muutaman vuosikymmenen ja eläkkeellä oleva pari voisi elää sosiaaliturvasta, mutta ne päivät ovat kauemmin menneet. Loppujen lopuksi, suurin yksittäinen eläkeikä voi saada 2 639 dollaria 2016. Jos poistut 70-vuotiaana tänä vuonna, etusi hyppäisi $ 3 576: een, mutta se ei välttämättä riitä elämään, jos olet olivat tottuneet tiettyyn elämäntyyliin työskentelevien vuosien aikana.

Sosiaaliturva ei poistu kokonaan, mutta olettaen, että se riittää kattamaan kaikki elinkustannuksesi, jättää suuret säästöjä, jotka voivat johtaa äärimmäisiin supistamiseen. "Sosiaaliturva luotiin toimimaan vastapainona auttaakseen kansalaisia ​​välttämään köyhyyden siirtymistä", sanoo Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja presidentti Kaliforniassa Irvine, Kalifornian Irvine. "Tätä olisi pidettävä mahdollisimman vähäisenä eläkeläiset, joilla on tarvittavat kulutustarpeet, kuten apuohjelmat, elintarvikkeet ja mahdollisesti vuokrat. " (Lue lisää kohdasta Miksi sosiaaliturva loppuu rahaa? )

2. Tarvitset vain 30 vuotta säästöä

Vuosien vallitseva viisaus on se, että jos säästät rahaa tarpeeksi eläkkeelle 30 vuotta, olet kultainen. Mutta tämä olettama tuli aikaan, jolloin ihmiset eivät elä heidän 90-vuotiaisiinsa ja jopa saavuttivat 100 tai suuremman. Elinajanodotteen kasvaessa 30-vuotinen sääntö on nyt konservatiivisella puolella, mitä tarvitset. "Suurin virhe tehdessään eläkesuunnittelua olettaa, että elät vain tietyn määrän vuosia", sanoo Mark Germain , Beacon Wealth Managementin perustaja ja toimitusjohtaja Hackensackissa, NJ

Ajattele vain terveydenhuollon kustannuksia. Fidelity Investmentsin mukaan pari viettää 245 000 dollaria eläkkeelle lääkärikuluista, eikä siinä oteta huomioon mahdollisia oleskeluja avustetuissa asunnoissa tai kotipalvelujen tarve. Lisää ylläpitämesi elämäntapa ja minkä tahansa matkan haluat tehdä, ja 30 vuoden säästötavoitteet eivät riitä. Parempi lähestymistapa on selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle ja sitten säästää tätä realistisempaa tavoitetta. (Lue lisää tästä: Eläkejärjestely: Miksi eläkkeelle suunnitelma )

3.4%: n sääntö estää sinua maksamasta rahaa

Yhdessä kädessä säästöä tarpeeksi 30 vuoden ajan on 4 prosentin sääntö, joka sanoo, jos nostat vuosittain 4 prosenttia rahoista eläkkeelle, säätämällä inflaatiota , et ylitä pesän munaasi. Mutta tämä sääntö perustuu lukuisiin oletuksiin - yksi on se, että saat kunnollisen tuoton. Alhaisen koron ympäristössä, joka ei kuitenkaan ole mahdollista, siksi 4 prosentin sääntö ei todennäköisesti ole voimassa nykyisessä markkinaympäristössä.

"Tämän peukalosääntelyn ongelma on, että se ei ota huomioon keskimääräistä eliniänodotetta ja sairauskulujen kustannukset nousevat enemmän kuin inflaatiokustannukset", kertoo Kirk Chisholm, varallisuudenhoitaja ja innovatiivisen neuvonnan päällikkö Ryhmä Lexingtonissa, Mass. (Lue lisää täältä: Eläkesuunnittelu: Kuinka paljon tarvitsen? )

4. Oma talo on tarpeeksi vanhuuseläinmunia

Se ei ole salainen. Monet ihmiset eivät ole säästyneet tarpeeksi eläkkeelle, sillä monet eivät ole säästyneet puhumasta lainkaan. Tämä saattaa kuulostaa pelottavalta käsitteeltä, mutta näillä samoilla henkilöillä on yksi voimavara, jonka he aikovat hyödyntää eläkkeelle: heidän kotinsa. Eläkkeelle siirtyminen maksetulla kotona on kadehdittava asema, mutta se on hyvä tulonlähde tai, jos se on ainoa eläkkeelle tulonlähde, se voi olla myös riskialtista. Kiinteistömarkkinoilla on ylä-ja alamäkiä, ja jos löydät itsesi alaspäin markkinoilla, ainoa tapa, jolla saatat saada rahaa pois kotiisi, on käänteinen asuntolaina. (Lue lisää, täältä: 5 tapaa käyttää kotiasi eläkkeelle .)

5. Omien varojen omistaminen ei enää ole tarpeen

Monet eläkeläiset lähestyvät on koulutettu siirtymään konservatiiviseen tapaan, mitä lähempänä heidän eläkkeelle siirtymispäiväänsä. Tämä tarkoittaa, että ne ottavat rahansa pois varastosta ja asettavat sen kaikessa joukkovelkakirjoihin ja CD-levyihin. Sijoittajat, jotka ovat polttaneet osakemarkkinoiden lasku vuosina 2008 ja 2009, ovat jopa vetäytyneet markkinoilta kokonaan.

Mutta se on pahinta, mitä eläkeläinen voi tehdä. Eläkkeelle siirtyminen kestää vuosia, rahaa, jonka olet kerännyt, täytyy kasvaa ainakin inflaatiovauhdilla ja onnea enemmän. Ilman varallisuutta, erityisesti matalan korkotason vuoksi, sijoittajien on vaikea nähdä rahansa pysyvän inflaation vauhdissa. Tämä puolestaan ​​heikentää rahansa ja antaa heille vähemmän ostovoimaa. "Varastot ovat olleet suuria, jotta inflaatiota voitaisiin ylläpitää ja suojata siten sijoittajan todellista elintasoa eläkkeelle sekä säästää eläkkeelle kohtuullinen käyttöaste" sanoo Hebner.

Bottom Line

Rahoituksen eläkkeelle siirtyminen on yksi suurimmista kustannuksista, joita kohtaat, minkä vuoksi tarvitaan paljon suunnittelua. Ilman tervettä rahoitussuunnitelmaa sijoittajat eivät ole riittävän varoja elääkseen. Vääräihin oletuksiin perustuva säästöohjelma voi kuitenkin olla haitallisempaa kuin ei lainkaan. Siksi sijoittajien on päästettävä irti vanhoja ideoita, jotka ovat ohjaaneet eläkesuunnittelua vuosikymmenien ajan.