Nykyään tiedotusvälineet ja poliitikot näyttävät keskittyvän tuloeroihin ja yhä rikkaimpaan rikkauseroon rikkaimpien yksilöiden ja kaikkien muiden välillä. Itse rikkaat rikastuvat, mutta se ei välttämättä johdu tulojen suuresta erosta. Suuri osa siitä johtuu siitä, että varakkaat ovat parempia sijoittajia kuin kaikki muutkin. On houkuttelevaa hylätä tämä todellisuus käsityksellä, että rahaa saa rahaa, joten keskimäärin Joe ei voi koskaan sijoittaa varakkaiden tavoin. Kuitenkin varakkaat sijoittajat noudattavat tiettyjä erittäin hyviä sijoitusperiaatteita, joita kuka tahansa voi seurata. Se auttaa sijoittamaan miljoonia dollareita, mutta samoja periaatteita voidaan soveltaa pieneen eläkevakuutukseen.

Rich Investors Embrace Risk

Jos tutkimme rahastojen rahavirtoja ja ulosvirtoja, näette selvästi, että keskimääräiset sijoittajat pyrkivät pakenemaan volatiliteetista ja riskeistä. SigFigin tekemän tutkimuksen mukaan elokuussa 2015 toteutetun markkinoiden korjauksen jälkeen pienet nettotulot sijoittajat todennäköisemmin paniikkiin ja myyntiin tappiot kuin rikkaimmat sijoittajat. Varakkaat sijoittajat omaksuvat volatiliteetin ja riski tietäen, että ilman sitä ei voitu saada tuottoa. Niiden reaktio on tyypillisesti pysyä kurssilla tai jopa lisätä niiden asemiin. On hyvin dokumentoitua, että monet pienet sijoittajat, jotka pakenivat vuoden 2008 markkinoiden kaatumasta, eivät ole vielä saaneet tappioita takaisin kokonaan, kun taas kurssin pysyneet henkilöt ovat yli kaksinkertaistaneet rahansa markkinoiden pohjalta.

Rich sijoittajat katsovat rahaa loogisen prismin kautta

Suurimman virheen, jonka keskimäärin Joe tekee sijoittaessaan rahansa, hän antaa hänen tunteidensa ohjaavan päätöksiä. Vastaavasti rikkaat sijoittajat tietävät, että markkinat ovat ainakin lyhyellä aikavälillä ajautuneet laajasti pelon ja ahneuden kautta, mikä luo jatkuvia mahdollisuuksia. Warren Buffettin menestyksekkäitä sijoittajia ovat neuvoneet ostamaan, kun ihmiset pelkäävät ja myyvät ihmisiä ahneiksi, koska hän tietää, että keskimääräisten sijoittajien rotujen vaisto johtaa suuria mahdollisuuksia. Runsaat sijoittajat tietävät, että jokaisen bullmarkin seuraa karhu, jota seuraa taas härkämarkkina. Jos ymmärrät markkinoiden historiaa, tiedät, että karhu-markkinat ovat huomattavasti lyhyemmät kuin bull-markkinat ja niiden lasku on paljon pienempi kuin härkämarkkinoiden kasvu. Markkinoilla pysyminen markkinoilla on enemmän riskiä kuin olla markkinoilla.

Rikkaat sijoittajat älä kääntäneet portfolioitaan

Vähemmän varakkaat sijoittajat pyrkivät karsimaan sijoitussalkkujaan suuremmilla hinnoilla kuin varakkaat sijoittajat. SigFig-tutkimuksen mukaan vähemmän varakkaat kääntävät salkkunsa neljä kertaa enemmän kuin varakkaat sijoittajat.Tämä voi johtua tekijöistä, jotka sisältävät aikomuksia markkinoiden ajamiseen, paniikkien myyntiä, yrittäessään valita voittajia ja muita tunneperusteisia laukaisijoita. Suurten salkunliikevaihdon väistämätön tulos on heikompi suorituskyky, korkeammat investointikustannukset ja korkeammat verot.

Rich sijoittajat maksavat pienemmät investointikustannukset

Pitkän aikavälin investoinnit ovat todella tärkeitä. Varakkaat sijoittajat ovat yleensä tietoisempia investointikustannuksista, minkä vuoksi he haluavat käyttää edullisia sijoituksia monipuolistamaan salkkujaan. Vähentämällä vuosikustannuksia niinkin pienellä kuin 0,5%: lla ne voivat kasvattaa arvopapereitaan kymmeniä tai satoja tuhansia dollareita 10 tai 20 vuoden aikana. Keskimääräinen sijoittaja ei välttämättä ole yhtä perehtynyt, valitsemalla sijoitusrahastot, joilla on suuri myyntikuormitus ja hallinnointipalkkiot. Ne voivat kuitenkin myös vähentää investointikustannuksiaan sijoittamalla edullisiin indeksirahastoihin tai pörssikaupparyhmiin (ETF).

Rich sijoittajilla on strategioita

Rikkailla sijoittajilla on todennäköisemmin pitkän aikavälin sijoitusstrategioita, jotka ohjaavat heidän päätöstään. Seuraavalla strategialla heillä on vähemmän todennäköisyyttä, että tunteet pilkkovat heidän tuomionsa. Kaikki, mitä heidän on tehtävä, on harjoitella kärsivällisyyttä ja kurinalaisuutta nähdäkseen strategiansa läpi. Useimmat rikkaat sijoittajat työskentelevät taloudellisen neuvonantajan kanssa strategioidensa kehittämiseksi ja käyttävät sitten neuvonantajiaan valmentajina pitämään heidät keskittymään tavoitteisiinsa ja auttamaan heitä pitämään kurinalaisuutta. Keskimääräisen sijoittajan ongelmana on, että monet rahoitusneuvojat vaativat vähintään puoli miljoonaa tai miljoona dollaria. Kuitenkin on olemassa rahoitussuunnittelijoita, jotka työskentelevät kiinteistä maksuista ja voivat auttaa sinua luomaan pitkän aikavälin sijoitusstrategian. Avain on kehittää kurinalaisuutta pysyä strategiassa, vaikka asiat muuttuvat ruma.