Yksilö tai yritys, joka haluaa ostaa kodin tai muun kiinteistön, on kaksi ensisijaista vaihtoehtoa rahoituksen saamiseksi: perinteinen pankki tai yksityinen kiinnitysluotonantaja. Usein yksityisen lainanantajan ja liikepankin valinta riippuu siitä, minkälaista kiinteistöä yksittäinen henkilö haluaa ostaa ja hänen henkilökohtaisen taloudensa tilan. Vaikka yksilön paikallinen tai muu perinteinen pankki on usein hyvä valinta, on olemassa useita tapauksia, joissa asuntolainanantajat todennäköisesti tarjoavat paremman vaihtoehdon.

Yksinkertaisuus ei ole pelin nimi

Perinteiset pankit ovat optimaalinen valinta niille henkilöille, joilla on yksinkertainen ja yksinkertainen omaisuus rahoittaa ja jotka eivät ennakoida mitään ongelmia asuntolainan hankkimisessa . Pankit mieluummin tarjoavat lainoja näistä yksinkertaisista sopimuksista, koska ne antavat vakaan arvon ja tulot. Yleensä pankin rahoitus on usein sidoksissa kiinteistön velanhoitopalvelujen kattavuuteen; jos omaisuuden tulot eivät ylitä kiinteistön kiinnitysmaksuja, pankki yleensä kieltäytyy antamasta lainaa.

Vaihtoehtoisesti, vaikka yksityiset luotonantajat haluavat yksinkertaista kauppaa, kuten yksinkertaisen asunnon tai kaupallisen omaisuuden hankinnan, he myös antavat lainoja monimutkaisemmille ominaisuuksille kuten ostoskeskuksille ja ovat yleensä halukkaampia harkitse lainanottajia, joilla saattaa olla vaikeuksia täyttää pankin kiinnitysvaatimukset. Todellisuudessa monimutkaisempi kiinteistökauppa tarjoaa usein lainanottajalle mahdollisuuden tehdä lisää rahaa. Yksityiset luotonantajat myös kertoo, miten he voivat hyötyä ottamalla haltuunsa omaisuutta siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö lainaa.

Lähdeverot ja korot

Vähittäismyynti- tai liikepankki maksaa keskimäärin huomattavasti alhaisempia korkoja ja korkoja kuin yksityinen lainanantaja. Tällaiset maksut ja verokannat ovat suoraan verrannollisia ja verrattavissa maksuihin, joita muut liikepankit veloittavat samasta tai vastaavasta suhteellisen turvallisesta ja yksinkertaisesta kiinteistökaupasta. Tässä suhteessa yksityiset lainanantajat veloittavat enemmän maksuista ja koroista, koska ne yleensä myöntävät lainoja riskialttiimmille tarjouksille. Mitä suurempi riski on, sitä suuremmat korvaukset yksityiset luotonantajat vaativat.

Yksityisillä lainanantajilla on myös taipumus olla korkeampia maksuja, koska lainanottajien lainaa tarjoava pääoma kerätään sijoittajilta, jotka etsivät merkittäviä sijoitetun pääoman tuottoja, kun taas liikepankit pääsevät erittäin edullisiin liittovaltion rahoituslähteisiin.

Laina-arvo-suhde

Lainan ja arvon välinen suhde vaihtelee kokonaisuudessaan, mutta liikepankit yleensä antavat lainanottajille minne tahansa 65-80% kiinteistön arvosta.Yksityiset luotonantajat ovat lähes aina asettaneet lainaansa 65%: lla, vaikka ei ole yhtä paljon eroa, joka saattaa näkyä ensi silmäyksellä. Esimerkiksi pankki, lähes 100 prosenttia ajasta, antaa lainan kyseisen kiinteistön nykyarvon perusteella, kun taas yksityiset luotonantajat voivat todennäköisesti tarjota lainanottajalle lainaa, joka on enintään 65 prosenttia kiinteistön arvosta sen jälkeen, kun se on on uusittu tai uudistettu. Tällä tavoin yksityisen lainanantajan tarjoama laina tulee olemaan suurempi kokonaisuudessaan, ja siksi se voi olla parempaa, kun ostaja aikoo tehdä merkittäviä korjaus- tai remontointityötä.

Execution Time

Kun kaikki muut olosuhteet ovat normaaleja, liikepankeilla on valtuudet päästä lainaan ja tehdä rahoitus käytettävissä kuukauden sisällä 45 päivään. Todellisuudessa lainan alkamisajankohta ja sen toteuttamisaika ovat kuitenkin yleensä 60 päivän ja kolmen kuukauden välillä.

Yksityiset luotonantajat voivat liikkua paljon nopeammin, usein sulkemalla lainaa muutaman viikon tai jopa päivien kuluessa alkuprosessista. Yksityiset luotonantajat ovat myös yleensä pysty tarjoamaan lainanottajille erittäin tarkka käsitys siitä, kuinka kauan kestää saada rahat kädessä. Siksi lainanottajille, jotka haluavat saada asuntolainaa nopeasti, yksityiset luotonantajat tarjoavat yleensä parhaan vaihtoehdon.