Kun sosiaaliturva otettiin käyttöön vuonna 1935, sen ei koskaan ollut tarkoitus olla ensisijainen tulolähde, joka voisi tukea eläkkeelle jääneitä ihmisiä. Sen sijaan sen ainoana tarkoituksena oli tarjota turvaverkko ihmisille, jotka eivät kyenneet keräämään riittäviä eläkesäästöjä. Seuraavien seitsemän vuosikymmenen aikana suurin osa amerikkalaisista ei koskaan antanut paljon ajatusta sosiaaliturvastaan, koska lyhyemmät elämät ja luottamus taattuihin eläkkeisiin. Nykyään yhä useammat ihmiset alkavat kiinnittää huomiota heidän etuihinsa, ja sosiaaliturvan suunnittelu on tulossa elintärkeä osa elinikäisen tulon riittävyyden turvaamista. Vaikka sosiaaliturvaetuuksien saamiseksi on monia vaihtoehtoja, ne voivat olla monimutkaisia ​​ja niitä sovelletaan vain tiettyihin olosuhteisiin. Ainakin nämä ovat joitain vinkkejä, joita kaikkien pitäisi noudattaa, jotta heidän sosiaaliturvatarkastuksensa kokoa voitaisiin kasvattaa.

Työskenteletkää 35 vuotta

Sosiaaliturvalaitos (SSA) laskee lopullisen etuusmäärän elinikäisen ansion perusteella, joka kattaa korkeimman 35 vuoden työhistoriasi. SSA kerää suurimman 35 vuoden ansionne ja laskee ne keskimäärin käyttämällä keskimääräistä indeksoitua kuukausittaista tuloa (AIME). Jos tulit työvoimaan myöhään tai jos sinulla on työttömyysjaksoja, nämä vuodet lasketaan nolliksi, jotka sisällytetään kaavaan ja laskevat keskiarvon. Kun olet työskennellyt 35 vuotta, jokainen ylimääräinen ansion vuosi, korvaa aikaisemman alhaisemman tulotason, joka nostaa keskiarvoa.

Maksimoi voitot koko eläkkeelle siirtymisikällä

SSA laskee tulosi ansiotason perusteella, joten mitä enemmän ansaitset, sitä korkeampi etusi summa on. Vuosittaisen ylärajan ylittävät tulot (118, 500 dollaria vuonna 2016 ja indeksoitu vuosittain inflaatioon) jätetään laskematta. Tavoitteenasi on oltava maksimaalinen ansaintavuosi, joka pyrkii ansaitsemaan korkin yläpuolella tai sen yläpuolella. Jotkut eläkeläiset etsivät tapoja kasvattaa tulojaan, kuten osa-aikatyön tekeminen tai yritystulon tuottaminen. Epätoivottuvat vaikutukset hyötyihin, jotkut ennenaikaiset eläkkeelle jäävät takaisin työhönsä tai puolihoitoonsa, mikä voi heikentää sosiaaliturvaetuuksiaan.

Viivästyneet edut

Useimmat tietävät koko eläkkeelle siirtymisikään (FRA) - sosiaaliturva-iän, jolloin he voivat saada täyden sosiaaliturvaetuutensa. Useimmille nykyään eläkkeelle jäänyt FRA-ikä on 66 vuotta. Mutta hyvin harvat ihmiset tietävät, että jos he viivästyttävät sosiaaliturvaetuuksiaan vasta FRA: n saavuttua, he voivat tehokkaasti ansaita 8 prosentin vuotuisen tuoton käytettävissä olevista etuuksistaan. Etuusmäärä kasvaa vuosittain kahdeksalla prosentilla, että se viivästyy 70-vuotiaana. Tämä perustuu viivästyneisiin eläkevakuutusmaksuihin, jotka on ansaittu kultakin vuodelta, kun viivytät sosiaaliturvaetuuksiasi.

Esimerkiksi, jos olet oikeutettu ensisijaiseen vakuutusmäärään (PIA), joka on 2 000 tai 24 000 dollaria 66 vuotiaana, niin odottamalla 70 vuotiaaksi vuotuinen etuesi kasvaa 31 680 euroon. kumulatiivisia termejä, voit kasvattaa kokonaiskorvauksia 378 000 dollarista, jotka olette saavuttaneet eliniänodoteesi 82 ​​- 411 000 dollarilla.

Tässä esimerkissä ei oteta huomioon elinkustannusten säätöjä (COLA). Olettaen, että 2. 5% COLA: n määrä on kasvanut 38, 599 dollariin, ja kokonaishyötymäärä kasvaisi 584 000 dollariin 82-vuotiaana.

Vakuutusetuoikeudet Early

Jos puoliso ja puoliso ovat 62 vuotta ikäiseltä tai uudemmalta, toinen teistä voi vaatia puolison etuuksia, kun taas muut viivästykset saavat edes 70-vuotiaana. Puoliso, joka saa puolison etuja, voi siirtyä täysiin etuuksiin FRA: n saavuttamisen jälkeen. Jotta voit täyttyy, sinun on oltava vähintään puolentoista vuotta naimisissa aviopuolison tai entisen puolison kanssa (joka saa edut). Tämä vaihtoehto toimii parhaiten, jos toinen puoliso ansaitsi enemmän rahaa kuin toinen, koska puolisoiden etuusmäärä perustuu puoleen korkeamman palkan omaavan puolison täysimääräisestä eduista.

Vältä sosiaaliturvamaksua

Jos aiot täydentää eläkkeellesi tuloja työskentelemällä sen jälkeen, kun aloitat sosiaaliturvaetuuksien saamisen, sinun on oltava tietoinen verotuksellisista seurauksista. Mistä tahansa 50-85% etuusmaksusta voi olla liittovaltion vero. Voit määrittää, kuinka paljon hyötyjäsi verotetaan. Sisäinen tulovirasto (IRS) lisää maksamattoman koron ja puolet sosiaaliturvamaksuista oikaistuksi bruttotuloksesi (AGI). Jos summa on 25 000 dollaria - 34 000 dollaria yksittäisten kirjaajien osalta tai 32 000 dollaria - 44 000 dollaria yhteissijoittajille, jopa 50 prosenttia sosiaaliturvamaksuista verotetaan. Kun tämä summa ylittää 34 000 dollaria yhdelle kirjaajalle tai 44 000 dollaria yhteissijoittajille, jopa 85 prosenttia etuistasi on verojen alaisia. Voit ehkä välttää verojen maksamisen sosiaaliturvatuloksistasi harkitsemalla tapoja jakaa tulosi eri lähteistä estääkseen mahdolliset korotukset, jotka saattavat aiheuttaa suuremman verotuksen.