Verot ja kuolema ovat kaksi varmuutta elämässä, mutta voit vähentää verorasitusta eläkkeelle joutumatta joutumatta sisäiseen tuloihin. Ottaessasi veronhuojennuksia lahjaksi arvostetuksi osakkeeksi, tässä tarkastellaan viittä tapaa vähentää verojen määrää, jotka maksat sen jälkeen, kun olet jättänyt työvoiman hyväksi.

1. Piirrä eläkesäästötililtä Smartly

Kun käytät varoja, jotka säästät verotuksellisiin eläkkeisiin, säännöt ovat runsaat. Voit esimerkiksi aloittaa jakamisen 59-vuotiaana. 5 ilman rangaistusta, mutta jos et aleta vaaditun vähimmäisnopeuden poistamista 70-vuotiaana. 5, kohtaat suuria rangaistusmaksuja.

Sääntöjen tuntemisen lisäksi voit myös jakaa jakeluasi tappiollisesti, joka laskee verolaskun. Voit halutessasi jakaa jakelun esim. Vuonna, jolloin kärsit kalliista lääketieteellisistä laskuista tai jotka aikovat lahjoittaa hyväntekeväisyyteen. Molemmat näistä tapauksista vähentävät verotettavaa tuloa, mikä on hyvä tilanne, jossa voit jakaa eläkesäästämistiliäsi, eikä velkaa hallitusta tonnia rahaa. (Lue lisää 9 rangaistuksettoman IRA: n poistamisen. )

2. Muunna IRA: n Roth IRA: ksi

Säästäjät voivat mennä IRA: n tai Roth IRA: n kanssa, kun säästyy eläkkeelle yrityksen sponsoroidun 401 (K) suunnitelman ulkopuolelle. Perinteisellä IRA: lla rahasuoritukset maksavat verotonta, kun taas henkilön on maksettava veroja maksuista, kun he alkavat vetää markkinoita. Roth IRA: n avulla maksuja verotetaan eteenpäin, mutta kaikki nostot, mukaan lukien voitot, ovat verottomia. (Lue lisää Roth vs. perinteinen IRA: mikä sopii sinulle? ) .

Vaikka saatat joutua maksamaan veroja siirtyessään Roth IRA: han perinteisestä IRA: sta, on parasta kasvattaa rahaa ja vetää se verovapaiksi tiellä, kun tarvitset lisää tulot elää pois, eikä maksa veroja alussa. Puhumattakaan, sinun ei tarvitse vastata irtisanomistasi Roth IRA: lla, joka voi tulla kätevästi.

"Perinteisiin IRA: eihin vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD) voivat potentiaalisesti viedä sinut korkeammalle veroluokalle eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Muuntamalla perinteisen IRA: n Roth IRA: lle, sinun ei välttämättä tarvitse arvata sitä, mitä veroprosentit tulevat tulevaisuudessa, koska Roth IRA on verotonta ", kertoo Carlos Dias Jr., varallisuudenhoitaja Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

3. Ole tietoinen verokannasta valtiossa, jossa olet siirtymässä

Jotkut eläkeläiset suurella yllätyksellä, kun he alentavat kotiaan ja siirtyvät toiseen valtioon, on kiinteistöveron korotus, jota he kohtaavat.(Lue lisää Vältä laskusuhdanteen alentumista eläkkeelle. ) Verojen määrä vaihtelee valtiosta toiseen, kun jotkut valtiot lataavat pienissä tuhansissa ja muissa valtioissa, jotka veloittavat 10 000 tai enemmän kiinteistöveroja.

Jos sinulla on valinnanvaraa siitä, mistä päättää, mistä eläkkeelle päästään, muista, että kiinteistöverokanta voi menestyä huomattavasti vähentämällä Uncle Samin määrää. Kiplingerin mukaan eräät verotuksellisimmista valtioista eläkeläisille ovat Floridassa, Wyomingissa ja Nevadassa. Jotkut verotuksen näkökulmasta pahimmista valtioista ovat Kalifornia, New York ja Nebraska.

4. Anna arvostetun varaston lahja

Kaikkien hyväntekeväisyyslahjoitusten tekeminen laskee verorasituksesi eläkkeelle, mutta jos haluat nähdä vieläkin suuremman verotaakan, harkitse arvokkaiden osakkeiden luovuttamista. Kun ei-monetaarinen lahjoitus, kuten arvostettu osakekanta, sijoittaja saa erän osakekannan täyden markkina-arvon ja välttää myyntivoiton verorasituksen. Puhumattakaan, voit tuntea hyvää tietäen, että lahjoitit hyväntekeväisyyteenne.

"Varmista, että lahja on valmistettu varastossa", kertoo James B. Twining, CFP®, varallisuusjohtaja, Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Hyväntekeväisyys voi sitten myydä varaston maksamatta pääomaa voitto-vero. Jos luovuttaja myy sen sijaan varaston ja sitten antaa rahaetuuden, on maksettava myyntivoittoa. "

Jos lahjoitat varastoa lapselle tai perheenjäsenelle, heidän on maksettava myyntivoiton verot, joten on parasta lahjoittaa se alhaiselle verokannelle. Jos henkilö on 10-15 prosentin verokantaa, hän ei maksa lainkaan myyntivoiton veroja. (Lue lisää Mitä lahjaveroa? )

5. Rajoita tulot eläkejärjestelyistä sosiaaliturvan verotuksen pienentämiseksi

Mahdollisuudet ovat, että kun olet eläkkeellä, aiot aloittaa sosiaaliturvaetuuksien keräämisen. Monet eläkeläiset eivät ehkä ymmärrä, että näitä etuuksia voidaan verottaa riippuen siitä, kuinka paljon tuloja muista lähteistä ilmoitat veroilmoituksestasi. IRS: n sääntöjen mukaan 50-85 prosenttia vuotuisesta sosiaaliturvaetuistasi on verotettavaa, kun puolet sosiaaliturvaetuistasi ja muista tuloista on yli 25 000 dollaria yksinhuoltajille ja 32 000 dollaria yhteisille hakijoille. Mahdollisen verotuloksen takia kannattaa rajoittaa tuloja muista lähteistä sosiaaliturvaetuuksien keräämisen yhteydessä.

"Yksi strategia, jota voidaan käyttää verojen vähentämiseen eläkkeelle siirtymisessä, on tehdä IRA: sta ja 401 (k) rahaa tuloihin eläkkeelle siirtymisen alkaessa ja samaan aikaan valitsemaan 70 vuoden ikään perustuvat sosiaaliturvaetuudet", sanoo Matthew J. Ure, VP, Lounais-alue, Anthony Capital, LLC, San Antonio, Texas. "Tämä vähentää verotettavaa tuloa myöhemmin eläkkeelle RMD: stä vähentämällä veroveloista saatavia tilejä ja auttaa eläkeläisiä välttämään sosiaaliturvamaksuja pitämällä tulot verotettavien tasojen alapuolella. "

Larry McClanahan, Portlandin Ore: n ToisenHalf Planning & Investment -toiminnan päätoimittaja., on samaa mieltä. "Lähes jokainen on kuullut etujen odottamisesta saada sosiaaliturvaansa 70-vuotiaaksi, kun maksu on suurempi. Mutta harvat myös ajattelevat mahdollisesta verohelpotuksesta. Vanhuuseläkkeesi piirtäminen eläkejaksojen aikana ja sosiaaliturvan lykkääminen on mahdollisesti yksi älykkäin tapa vetää samanaikaisesti eläketuloja ja vähentää verotusta. "

Bottom Line

Verot ovat osa elämää, mutta eläkeläisten ei tarvitse maksaa enemmän kuin heidän oikeudenmukainen osuussa Uncle Sam. Eläkkeelle siirtyminen on arvokasta, joten eläkeläisten on löydettävä keinoja tehdä rahat viimeiseksi ja yksi tapa tehdä se on vähentämällä verotusta. Verotusta voidaan vähentää useilla eri tavoilla: raha säästää rahaa säästötileiltä edullisesti tulojen rajoittamiseksi sosiaaliturvaetuuksien verotuksen välttämiseksi.