Taloudellisen neuvonantajan käyttäminen on fiksu idea, jos et ole varma siitä, miten hallinnoit salkkusi tai et tiedä mitä tehdä suuri perintö. Kaikki rahoitusneuvojat eivät kuitenkaan ole luotettavia, ja jotkut saattavat yrittää suunnata omia taskujaan komission tuotemyyntiin sen sijaan, että antavat sinulle parhaan neuvon investoinnillesi ja eläkkeelle.

Onneksi Huhtikuussa 2016 työministeriö laati uuden lain, joka laajentaa sijoitusneuvontaa koskevan määritelmän ja vaatii taloudellisia neuvonantajia toimimaan asiakkaidensa parhaassa kiinnostuksessa heidän 401 (k) suunnitelmaansa ja yksilölliseen eläkejärjestelmäänsä. Tämä tarkoittaa, että voit hengittää hieman helpommin keskustellessasi taloudellisen neuvonantajan kanssa. Laki tulee voimaan huhtikuussa 10. huhtikuuta. Täydellinen vaatimus on voimassa 1. tammikuuta 2018. Tällä välin on useita kysymyksiä, joita voit pyytää neuvonantajasi tänä vuonna varmistaaksesi, että saat parhaan neuvon. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa DOL: n luottamuslauseke selitetty 29.3.2017 ).

1. Miten sijoitat?

Yllättäen hyvin harvat henkilöt esittävät tämän kysymyksen neuvonantajastaan. Vaikka se saattaa vaikuttaa liian henkilökohtaiselta kysyä tätä kysymystä, se voi antaa sinulle paremman käsityksen siitä, miten ne hallitsevat salkkusi verrattuna omaan. Et tietenkään voi odottaa, että neuvonantajasi luovuttaisi henkilökohtaiset tietosi, mutta jos hän on halukas jakamaan omat strategiasi onnistumisen varmistamiseksi, he voivat toteuttaa samat strategiat salkkostasi. Toinen mietteliäs kysymys, joka kysyy heiltä, ​​on, jos he luottavat yritykseensä hallitsemaan rahaaan, jos heille tapahtuu jotain.

2. Paljonko veloitatte?

On hyvä tietää, mitkä kustannukset ovat etukäteen. Jos neuvonantajallesi maksetaan palkkio eikä ansaitse tuotteita tuotteista, voit olla varmoja siitä, että he todennäköisesti toimivat parhaalla mielenkiinnolla sen sijaan että olisivat myyjiä. Muista, että useimmat ammattilaiset veloittavat 1% vuosittain hallinnoiduista investoinneista.

On myös hyvä kysyä, mitä muita tuotteita neuvonantaja myy. Tämä voi varoittaa mahdollisista mahdollisista ristiriidoista. Jos neuvonantaja ei esimerkiksi saa mitään palkkioita, jotka liittyvät salkunhoidon hallintaan, mutta ansaitset palkkion myyvän henkivakuutuksen, he saattavat olla liian kestämättömiä siitä, että olet kirjautunut henkivakuutukseen. Aina kun neuvonantaja suosittelee tiettyä tuotetta, kysy jos he saavat takapotkun, jos ostat sen.

3. Mitkä ovat kelpoisuutesi?

Lue, mitä neuvonantajasi todistukset ovat. Monet yritykset vaativat vain heidän neuvonantajansa ottamaan minimaalisia kursseja tai maksamaan palkkion. Haluat välttää näitä neuvonantajia.Sen sijaan etsi yksi näistä kolmesta neuvonantajasta:

• Certified Financial Planner (CFP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Certified Public Accountant (CPA)

On myös hyvä ajatus valitse neuvonantaja, jolla on vähintään kymmenen vuoden kokemus asiakkaiden kanssa, jotka ovat samanlaisia ​​kuin sinä. Haluat myös, että neuvojallasi on puhdas tietue, eli heillä ei ole ollut ongelmia sääntelijöiden tai lain kanssa. Voi myös olla järkevää kysyä, onko heitä koskaan haastettu. Haluat varmistaa, että punaisia ​​lippuja ei ole, ennen kuin luotat neuvoja vaikeasti ansaitulla rahalla. (Toinen suuri luku on Rahoituksen neuvonantaja vs. rahoitussuunnittelija .)

4. Mikä on sijoitusfilosofia?

Sinun neuvonantajasi pitäisi pystyä selittämään oman strategiansa ja sijoitusfilosofiansa maallikolla. Haluat yrittää pysyä poissa kaikesta uudesta ja mielenkiinnostavasta investoinneista, sillä menestyneimmät pitkän aikavälin investointiperiaatteet tulevat strategioista, jotka ovat osoittautuneet menestyksekkääksi aikakokeella.

5. Kuinka monta uutta asiakasta ottaa vuosittain?

Liian monien asiakkaiden ylivoimaisella neuvonantajalla tarkoitetaan salkkua, ja saat rajoitetun henkilökohtaisen huomion. Sinun tulisi myös kysyä, miten neuvojasi käsittelee asiakkaita. Haluat neuvonantajan, joka on luotettava ja toimii parhaalla mahdollisella tavalla. Varmista, että he eivät vain kerro, että heillä on etusi mukaista, anna heille kirjallinen lausunto, joka sanoo hyväksyvänsä luottamusvastuun.

Bottom Line

Et valita vain ketään katsomaan lapsesi, etenkään ennen haastattelemista ja tarkkailemista. Siksi sinun ei pitäisi luottaa rahoihin tai eläkkeelle säästöihinsä vain minkä tahansa neuvonantajan kanssa. Älä pelkää kysyä kysymyksiä ja tehdä tutkimustasi. Se voisi säästää sijoitustasi pitkällä aikavälillä. (Lue lisää: Kuinka tulla kehittyneeksi sijoittajaksi .)