Säästäminen eläkkeelle on maraton, ei sprintti. Ihannetapauksessa kaikki alkoisivat osallistua 401 (k) suunnitelmaansa, kun he aloittavat ensimmäisen tehtävänsä, he lisäävät IRA: n säännöllisesti ja säästävät ja sijoittavat verotettavaan tiliinsä koko työelämässään.

Todellisuudessa, kuten useimmat rahoituksen neuvonantajat tietävät aivan liian hyvin, on, että heidän asiakkaillaan on erilaisia ​​tilanteita ja olosuhteita. Monet näyttävät etsimään taloudellista neuvonantajaa, kun heillä on viisi tai kymmenen vuotta (tai jopa vähemmän) mennä ennen suunniteltua eläkepäivää ja he ovat kaikki eri eläkkeelle siirtymisvalmiuksissa.

Tällöin on lueteltu sekä neuvonantajat että ihmiset, jotka suunnittelevat omaa pistettä tarkastaakseen, kun olet kymmenen vuoden sisällä eläkkeelle siirtymisestä. ) Eniten eläkkeelle jääneet maksut

Vain ennen eläkkeelle siirtymistä tulevat vuodet ovat todennäköisesti suurimpia tulovero-aikoja. Tämä on aika lisätä ja maksimoida panoksesi 401 (k) s, 403 (b) suunnitelmiin, IRA: iin, itsenäisiin ammatinharjoittajiin ja eläkejärjestelmiin.

Yritysten omistajille ja korkean ansaittaville ammattilaisille kannattaa harkita rahavälityseläkejärjestelmää, joka suolaa entistä enemmän rahaa viimeisen 10 vuoden työskentelyn aikana.

Kehitä eläketurvan budjetti

Tämä on myös aika alkaa ajatella, mitä haluat elää eläkkeelle ja kuinka paljon tämä elämäntapa maksaa. Pysytkö nykyisessä talossasi? Vähennätkö? Siirtyykö osaan maata, jossa elinkustannukset ovat korkeammat tai pienemmät? Teetkö paljon matkustamista?

Rakenna eläkesäästöpalkkio, haluttu eläkkeesi elämäntyyli. Älä unohda sisällyttää tähän talousarvioon yhä kasvavia terveydenhuollon kustannuksia eläkkeelle.

) Nail Down Money Sources On tärkeää saada käsiisi kaikki varat ja taloudelliset resurssit, jotka tukevat eläkkeesi elämääsi. Seuraavassa on muutamia huomioitavia asioita:

401 (k), 403 (b) ja vastaavanlaiset maksetut taseet

IRAs

• Verotettavat sijoitustilit
• Anuitetaalit
• Henkivakuutus käteisarvolla
• Kiinnostus yritykselle
• Optio-oikeudet ja rajoitetut yksiköt (RSU) työnantajallasi
• Eläkkeet
• Sosiaaliturva
• Ei ole harvinaista, että joku on työskennellyt viidessä tai useammassa työpaikassa ura. Tämä johtaa usein vanhoihin vanhuuseläkkeisiin, jotka ovat hajallaan entisten työnantajien kesken. Jos olet naimisissa ja puolellasi on ollut muutama työnantaja, niin numero voi helposti kaksinkertaistaa.
• On aika käsitellä tätä eläkkeelle jäänyttä tiliä ja tehdä joitakin vahvistamista.Ehkä haluat rullata kaikki tai useimmat niistä yhdeksi IRA: ksi. Tai voit siirtää sen nykyiseen työnantajan 401 (k) suunnitelmaan, jos sallitaan, ja jos tilit ovat oikeutettuja. Jälkimmäinen voi olla hyödyllinen, jos aiot työskennellä 70 vuoden iän jälkeen. 5 ja haluat välttää vaadittuja vähimmäisjakaumia työskentelyn aikana.

Varmista, että olet tietoinen kaikista eläkkeistä, joissa sinulla on vielä etuoikeus. Varmista, että entisellä työnantajallasi on nykyiset yhteystiedot. Vaikka jotkut näistä vanhoista tileistä saattavat olla suhteellisen pieniä, ne voivat lisätä jopa todellista rahaa yhdistettäessä.

)

Ole valmis buyout Monet yritykset tarjoavat työntekijöille varhaiseläkepaketteja kannustaakseen heitä lähtemään. ( A Guide to Rollover a 401 (k) uudelle työnantajalle. . Tämä tehdään yleensä kannustettaessa vapaaehtoisia lähtöjä, kun organisaatio pyrkii vähentämään henkilöstön määrää. Vuosien aikana olen pyytänyt asiakkaita ja ystäviä siitä, pitäisikö heidän hyväksyä tällainen tarjous yrityksestään. Lähes poikkeuksetta olen rohkaissut näitä ihmisiä ottamaan tarjouksen eikä katsomaan taaksepäin. Yleensä kun henkilö on "luettelossa", heidän työnantajansa ovat päättäneet mennä - jos ei nyt, jossain määrin ei ole liian kaukana tiellä.

Jos asiakas on 50-vuotiailla ja toimii suuressa organisaatiossa, sinun on ainakin käsiteltävä aihetta siitä, miten reagoida varhaiseen eläkkeelle tarjoutuvalle tarjoukselle, jos syntyy.

Tee eläkkeellepano

Eläkkeellemenoja on paljon saatavilla verkossa. Jotkut ovat parempia kuin muut, mutta on tärkeää muistaa, että jopa suosituimmat ovat vain välineitä, jotka tarjoavat ohjausta - ei lopullisia vastauksia.

Useimmat laskimet vaativat eläkkeelle jääneitä varoja, eläkkeitä ja sosiaaliturvaa, muita sijoituksia jne. Voit yleensä vaihtaa asioita, kuten varojen kohdentamista ja menotasoa, jotta voit saada erilaisia ​​tuloksia ja menestysmahdollisuuksia - yleensä määriteltynä kuin ei loppumassa rahaa. Vaikka saatat tai pidättäytyä vastauksista, on paljon parempi tietää etukäteen, että sinulla on todennäköinen puute, joten sinulla on aikaa tehdä muutoksia. (Katso lisää:

Paras työkalu hallita eläkkeesi rahaa.

) On hyvä päivittää tämä projekti vuosittain lähestyttäessä eläkkeelle siirtymistä. Parempi vielä, maksu-vain taloudellinen neuvonantaja tarjoaa vielä parempaa apua päästä läpi tämän prosessin. Vuokraajan neuvonantaja

Asiantuntemuksen lisäksi pätevä neuvonantaja voi lisätä erillisen kolmannen osapuolen näkökulman eläkesuunnitteluun. Hän voi stressata testiäsi tilanteen selvittämiseksi, mitä todennäköisesti tapahtuu erilaisissa tilanteissa - ajatella jyrkästi markkinoiden heikkenemistä heti, kun haluat eläkkeelle. Taloudellinen neuvonantaja voi myös auttaa määrittämään, mitkä tilit ottavat markkinoilta ensin. Vaaditut vähimmäisjakaumat tekijä myös tähän yhtälöön.

Bottom Line

Eläköitymistä lähestyttäessä 10 vuoden elinkaari on kriittinen suunnittelun ja investoinnin kannalta.Asiantunteva taloudellinen neuvonantaja voi tarjota ohjausta ja neuvoja, jotka voivat olla eroa eläke-elämän asiakkaiden haluamasta ja siitä, johon he joutuvat tyytymään. (Lisätietoja:

Miten suojautua vanhentumiselta.

)